監管再升級! 廣深兩地嚴查涉房貸款 “過橋貸”、“贖樓貸”被全面叫停

6月2日，深圳市地方金融監督管理局官網發佈了兩則工作動態顯示，爲貫徹落實黨中央、國務院關於促進房地產市場平穩健康發展的決策部署，防止經營性信貸資金違規流入房地產領域，近期，市地方金融監管局對轄內9家主要從事贖樓擔保業務的融資擔保公司，以及對富德、企聯、金贏信、大信、亞聯財等5家小貸公司進行了監管約談。

無獨有偶，有媒體報道稱，廣州市地方金融監管局近期通知，要求小額貸款公司不得開展“過橋貸”“贖樓貸”業務，存量儘快壓降、結清，不得直接或變相發放住房按揭貸款。對於廣深兩地嚴查違規資金流入樓市，業內人士指出，這預示着信貸市場整頓的風暴來了，違規和打擦邊球的貸款業務將受制約，這將有助於促進房貸市場和房屋買賣市場的穩定發展。

深圳：要求小貸和融資擔保公司整改涉房貸款業務

對於融資擔保公司的約談，深圳市地方金融監管局指出，各融資擔保公司應對照各項監管要求，全面排查經營用途貸款擔保業務，重點自查涉及房地產“貸款擔保”或“委託貸款”相關業務，一旦發現違規情形，應提前結清相關業務，並向市地方金融監管局報告。如發現有公司員工違規參與、或合謀提供虛假資料套取信貸資金的情況或其他可疑線索，應從嚴處理，並及時向市地方金融監管局報告。

而對於小貸公司的約談，市金融局則強調，各公司應對照各項監管要求進行全面自查整改，重點自查與房地產中介機構、按揭服務公司等各類涉房地產中介機構的合作情況，一旦發現信貸資金違規流入房地產市場，應及時採取措施，提前收回相關貸款。如發現有公司員工違規參與或合謀提供虛假資料套取信貸資金的情況或可疑線索，應從嚴處理，並及時向市地方金融監管局報告。

該局還強調，各公司要加強貸款用途真實性審覈，要求借款人嚴格按照合同約定用途使用貸款資金，不得將貸款資金用於房地產市場違規融資。該局表示，未來將繼續保持從嚴監管態勢，結合現場檢查、非現場監測、梳理信訪舉報線索等途徑，嚴厲打擊房地產市場違規融資行爲，督促小貸公司切實迴歸服務實體經濟本源，助推深圳經濟高質量發展。

廣州：要求小貸公司停止“過橋貸”和“贖樓貸”

除了深圳，廣州也開始嚴查違規資金流入樓市。據媒體報道，廣州市地方金融監督管理局近期下發通知，要求各小貸公司全面停止“過橋貸”“贖樓貸”業務，不得直接或變相發放住房按揭貸款。如有存量業務及時報告，並要求小貸公司儘快壓降、結清，上述業務清理情況將作爲2021年度小貸公司監管評級的重要內容。

上述通知稱，廣東銀保監局在覈查銀行個人經營貸、消費貸違規流入樓市工作中，發現個別小貸公司基於銀行出具的經營貸同貸書等文件向其客戶發放貸款，供其客戶資金週轉、提前使用未來經營貸資金，但其客戶將上述資金用於償還住房按揭貸款，再利用經營貸資金償還小貸公司貸款，實現用經營貸替換住房按揭貸款的真實目的。小貸公司的上述業務雖然基於銀行經營貸發放貸款，但因貸後管理把關不嚴客觀上造成銀行機構住房按揭貸款額度虛增，助推銀行信貸資金違規流入房地產市場。

此外，廣州市地方金融監管局要求，各小貸公司強化風險防控工作，在貸前管理環節，應認真核實客戶貸款真實意圖，不得向具有將信貸資金流入樓市、償還住房按揭貸款意圖的客戶發放貸款；在貸款合同中，應明確約定貸款用途、客戶不得挪用信貸資金、不得將信貸資金流入樓市等事項，並明確對違約客戶採取要求提前還款、列入客戶黑名單、支付罰金等違約處置措施；做好貸後管理，通過約談、走訪等措施瞭解客戶真實用款情況，對違約客戶做到及早發現、及時處理。

信貸市場整頓風暴來臨

事實上，早在今年3月，銀保監會、住建部、人民銀行就發佈了《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，要求各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門、人民銀行分支機構要聯合開展一次經營用途貸款違規流入房地產問題專項排查，於2021年5月31日前完成排查工作，並加大對違規問題督促整改和處罰力度。

而在6月1日，銀保監會召開的新聞發佈會中，銀保監會統信部副主任劉忠瑞迴應媒體關注的“一些重點城市出現經營貸違規進入房市的問題”時也表示，銀保監會已組織了專項排查工作。排查中，銀保監會發現，一些企業和個人挪用經營貸手段多樣，通過各種方式規避監管要求。“有的拆入資金全款買房後，申請經營貸款償還買房資金；有的借款人將個人經營性貸款資金在多家銀行賬戶間流轉套現，以掩蓋買房的最終目的；有的編造交易背景、虛構貸款用途等。”劉忠瑞分情況披露了排查中發現的問題。

而在此過程中，監管部門亦發現一些銀行貸前審覈不到位，貸後資金管理不足；一些中介機構協助包裝貸款材料、提供過橋資金，協助借款人繞過銀行審批條件。劉忠瑞強調，前期針對一些城市經營貸違規流入房地產的苗頭，銀保監會已會同住建部、人民銀行已採取措施，將持續保持監管的高壓態勢。

對於廣深兩地對違規流入樓市資金進行重拳監管，易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進接受記者採訪時指出，繼此前對經營貸進行管控後，此次重點放在了對融資擔保公司和小貸公司的業務進行了管控，意味着把被監管的對象進一步擴大，目前從傳統的商業銀行增加到融資擔保公司，明顯傳達了堵住金融貸款流入樓市的導向。“信貸市場整頓的風暴來了，違規和打擦邊球的貸款業務將受制約，這將有助於促進房貸市場和房屋買賣市場的穩定發展。”嚴躍進表示。