助企業防僞假票據 招行率先啓動票據賬戶主動管理服務試點
2020年11月2日，上海票據交易所開通票據賬戶主動管理服務，幫助企業防範僞假票據風險。系統上線當日，招商銀行落地市場首筆票據賬戶主動管理服務，成爲首家爲企業提供該服務的商業銀行。
票據賬戶主動管理服務，是上海票據交易所創設推出、從源頭防範冒名開票的有效風險解決方案。客戶委託開戶機構以法人爲單位登記所有辦理電票業務的結算賬戶，登記的結算賬戶可以辦理電票業務，未登記的結算賬戶不能辦理電票業務。一旦企業開通賬戶主動管理服務並登記了名下所有電票賬戶，冒充該企業名義開立的其他賬戶的票據將不能在市場上背書轉讓，從而避免被不法分子冒名開票。
假商票將再難存於市，商票的春天不再遙遠
電子票據一向以安全、便捷著稱，但近期媒體披露的幾起“假賬戶、假商票”案件，讓很多用票企業產生深深的憂慮。中鐵二局、中建八局、中建五程等相繼公開聲明稱，近期市場上流通的電子商票系不法分子冒充其名義開立，公司概不負責。“假賬戶、假商票”事件引發一片譁然，市場人士“談票色變”。作爲建築類企業的供應商，如何面對複雜詐騙手段和能夠以假亂真的僞假商票？特別當商票經多手背書流轉後，供應鏈末端小微企業如何識別防範僞假商票？
作爲首家開通票據賬戶主動管理服務的企業，深圳市某建築工程有限公司的財務總監表示：“通過招商銀行票據大管家，將我們的票據賬戶信息錄入票交所繫統，沒有錄入的賬戶就無法冒充我司名義開立商票，以後再也不會擔心假商票的事件發生在自己身上，公司也可以放心地運用商票進行結算了。”開通賬戶主動管理服務的企業簽發的商票，在市場上將得到更多的信任，具有更高的流通性，供應鏈上的收票企業更放心，融資成本也會因此而降低。
上海票據交易所相關人士稱，下一步將繼續研發賬戶主動管理的集團模式，企業集團可將其所有分、子公司的電票賬戶信息登記在票交所繫統，避免不法分子利用虛假工商註冊信息、假借集團關係開立商票，進而徹底消除僞假商票欺詐風險。
僞假商票從源頭被堵截後，商票市場的春天將不再遙遠。上海票據交易所披露的數據顯示，2020年前三季度，商票累計簽發量2.52萬億元，同比增長18.88%；季末餘額2.03萬億元，比年初增長10.33%。
招行透露，下一步將大力推廣“電票賬戶主動管理”，爲更多企業提供優質的賬戶主動管理服務，真正幫助企業解決痛點，讓客戶“實現對票據的所有想象”！
面對魚目混珠的商票，作爲開戶行如何防止不法分子利用網銀簽發假商票？作爲貼現行如何避免買入假商票，保障自身資產安全？這是商業銀行發展供應鏈商票融資業務遇到的兩大難題。
記者瞭解到，早在票據市場上開始出現假商票時，招行便率先發現這一風險並予以高度關注，通過案例研究分析找準控制風險的關鍵點，利用票據大數據提取開立商票的客戶信息進行二次覈查，防止不法分子在招行開立虛假賬戶並利用企業網銀開立假商票。爲了防止貼現買入假商票，解決供應鏈商票融資的後顧之憂，招商銀行還研發了商票出票賬戶白名單管控系統，通過可靠方式對出票賬戶進行覈實後才能納入白名單辦理業務，保證買入商票的真實性，築牢風險防線。
招商銀行票據業務部總經理黃斌表示：“招行票據業務推行條線化內嵌風險管理模式，專門組建票據業務風險管理團隊，擁有一支瞭解市場、熟悉業務、技術過硬的風險管理人才隊伍，近年來依託本行強大的科技力量，搭建起了票據業務大數據風險識別、監測、防控體系，在貿易背景審查、資金流向監控、保證金來源識別、防僞假票、防套利、反洗錢等重點風控領域進行全方位監控，爲全行票據業務創新發展和資產安全保駕護航。”
票據兼具支付、結算、信用、融資、投資、政策工具等功能，在供應鏈金融場景下使用，有助於中小企業藉助核心企業信用來實現融資，在促進形成國內國際雙循環發展新格局的過程中能發揮重要作用。
招行自2015年至今累計票據貼現量排名商業銀行之首。黃斌透露，2020年前三季度，招行票據貼現量8879億元，其中民營企業貼現客戶數佔93%，貼現量佔91%，涉及企業23116家；中小微企業貼現客戶數佔85%，貼現量佔88%，涉及企業21728家。票據業務已經成爲招行爲企業提供融資、支持民營、小微企業發展的重要工具。
目前大型企業票據簽發量約佔市場的三分之一，這恰恰說明票據市場在解決民營、小微企業融資難、融資貴問題上還有巨大的潛力。如果大型企業通過簽發商票來置換應付賬款，中小企業收到票據後就可以藉助大型企業信用，通過商票保貼方式獲得比貸款利率更低的貼現資金，有效緩解大型企業信用富裕和中小微企業融資難融資貴的矛盾。