助力經濟復甦 互聯網銀行加碼賦能小微企業
一名已經連續工作49個小時的女護士，爲了讓自己保持清醒，在醫院走廊上原地小跑；汽車修理店的店主和學徒工作服上沾滿油漬，但眼裡仍然充滿希望；即使下着大雨，外賣員依然將餐品送到客戶手上……
近日，一首重新演繹的《真心英雄》受到各方熱議，該片以羣像的方式，講述了普通人在困境中努力拼搏的故事。歌曲視頻中，有一羣人的故事格外矚目：工廠老闆老王與員工互相鼓氣，雖然工廠運營艱辛但笑容一如創業初始…在2020年特殊的環境下，他們的經歷就是萬千大衆及小微企業發展的真實縮影――即使路途遍佈荊棘，但每個人都滿懷對未來的希冀，奮力拼搏。
作爲國內首家互聯網銀行、民營銀行，微衆銀行始終堅持踐行發展普惠金融的使命，爲普羅大衆和小微企業提供具有特色、優質便捷的金融服務，針對他們“短小頻急”的金融需求不斷拓展服務的廣度和深度，初步形成了商業可持續的數字普惠金融發展模式。
發揮優勢，踐行普惠
目前，我國有3000多萬家小微企業，是維繫經濟社會發展的根基、涵養民生就業的土壤，小微企業蓬勃發展，成爲推動經濟社會發展的重要力量。但在新冠肺炎疫情、逆全球化浪潮之下，小微企業面臨前所未有的挑戰。
由於小微企業的資金需求存在短、小、頻、急的特點，傳統信貸較難滿足他們的緊急融資需求；互聯網銀行通過產品、服務和渠道的創新，能夠提高小微企業金融服務的批量化、規模化、標準化水平，有效緩解小微企業融資的一系列痛點。
對於傳統銀行難以廣泛觸達的小微企業，微衆銀行通過政企合作、發揮科技優勢，推出國內首個的全線上、純信用的對公流動資金貸款產品“微業貸”，其服務的小微企業均爲實體經濟範疇。通過“微業貸模式”，微衆銀行探索出一條服務小微的新路徑，有效解決了小微企業的融資痛點，更高效地服務實體經濟。
微業貸所服務的是傳統小微金融服務覆蓋不足的深下沉客羣，具有“50、30、20”的小額特徵，即戶均授信50萬元、戶均餘額30萬元、筆均借款20萬元。具體數據顯示，微衆銀行服務的小微客戶年營業收入在1000萬元以下的企業佔比超過70%，員工人數不超過5人的佔比67%，其中超過60%在授信時沒有任何銀行企業貸款記錄。
今年新冠肺炎疫情來勢洶涌，長尾個人客戶和小微企業受疫情衝擊影響較大。對此，微衆銀行鍼對性地推出降率、減費、擴面、提質和保障渠道暢通、開闢綠色通道等舉措，將相關政策精準觸達最需要金融服務的經濟社會末梢，助力個人客戶和小微企業渡過疫情難關。
“企業不能正常運轉，員工工資、房租、銀行貸款卻省不了，還要支付上下游合作商貨款。”幾個月前，佛山市海程宇機械自動化有限公司企業負責人萬其勤憂心忡忡。今年的疫情給許多小微企業帶來了不小壓力，這家一家年產值超600萬元的機械加工企業，在疫情期間一度停產，資金壓力倍增。
在疫情嚴重的2月份，微衆銀行第一時間發佈了“延期3個月還款”的措施。萬其勤確認自己符合申請資質後，非常便捷地在微衆銀行企業金融公衆號上辦理了延期，極大緩解了企業的資金壓力。
作爲互聯網銀行，“全線上運營”的金融服務是微衆銀行的一大特色。其結合自身業務特色，微衆銀行充分發揮了金融科技和普惠金融領域優勢，讓企業實現足不出戶辦理業務，成爲助力小微企業疫情防控和復工復產的“及時雨”。微衆銀行利用多種方式爲小微企業渡過難關和高質量發展助力，落實“六穩”“六保”工作任務。
今年4月至5月，微衆銀行與中國進出口銀行深圳分行和國家開發銀行深圳分行達成了共計50億元的“轉貸款”合作，用於微衆銀行向符合條件的小微、外貿、三農企業提供融資，發放的貸款覆蓋近萬家小微企業。微衆銀行行長李南青在接受媒體採訪時也表示，防控期間,監管機構鼓勵政策性銀行、商業銀行與互聯網銀行展開業務合作,提供非接觸式金融服務,是對線上貸款業務模式的充分認可。
創新服務模式，拓展普惠金融覆蓋面
如何提高金融服務普羅大衆、實體經濟的質量和效率，一直是推動金融業高質量發展所要面對的重點和難題，服務模式的創新也成爲了業內共同關注的主要方向。
早在2015年，微衆銀行就推出了全線上、純信用、隨借隨還的小額信貸產品“微粒貸”，以滿足大衆“按需貸款、隨時可得”的需求。2017年，微衆銀行繼而推出國內首個全線上、純信用企業流動資金貸款產品“微業貸”，滿足小微企業的融資需求。
據瞭解，與市場普遍採用大多需要抵押的個人經營貸產品具有本質性的不同，“微業貸”更加契合國家商事法人化政策方向。目前，微衆銀行服務的小微企業廣泛覆蓋一線到五線，遍佈全國27個省份，覆蓋超過200座縣級以上城市。
實際上，小微企業在經營過程中除了融資需求以外，還有許多其他金融與非金融需求。今年微衆銀行進一步將企業金融服務品牌升級爲“微衆企業+”，打造全鏈路商業服務生態，以開放協作的模式不斷完善產品矩陣。
截至目前，微衆銀行服務企業法人客戶超過170萬家，累計發放了超過4000億元的貸款，間接支持就業人口超過400萬。這些客戶全部爲民營企業，其中，約三分之二的企業客戶屬首次獲得銀行貸款。
5年多來，微衆銀行以踐行普惠金融爲己任，專注於服務普羅大衆和小微企業，通過服務模式的不斷創新，初步探索出了一條商業可持續的普惠金融發展之路。
未來，微衆銀行將進一步發揮互聯網銀行在普惠金融和金融科技領域的經驗優勢，攜手合作夥伴探索精心服務普羅大衆、降低小微企業融資成本、支持實體經濟發展的新模式、新路徑。 （實習生 熊雋晗）