微衆銀行遭遇蛋殼衝擊波："租金貸"客戶將免息三年
（原標題：微衆銀行遭遇蛋殼衝擊波：“租金貸”客戶將免息三年）
中國最大的長租公寓運營商之一蛋殼公寓資金鍊斷裂，造成的房東與租客糾紛事件愈演愈烈。蛋殼公寓短短几年間依靠“租金貸”迅速做大規模，其崩盤之際亦將“租金貸”主要合作方微衆銀行卷入是非之中。
微衆銀行在事件初期曾表態稱，租金貸客戶在2021年3月底之前不上徵信。但此說法並沒有讓在寒冬中可能失去住所、又不得不繼續承擔還貸責任的租客們滿意。
今天（12月2日）晚間，微衆銀行公開回應了社會質疑，並對受蛋殼公寓事件影響的“租金貸”客戶做出重大讓步：免息三年。
微衆銀行公告稱，客戶剩餘貸款本金將給予免息延期，在2023年12月31日之前，微衆銀行不扣款、不計息，不影響信用記錄。據微衆銀行披露，蛋殼公寓在微衆銀行貸款的用戶爲16.18萬名，目前已登記的住戶約40077人。
針對外界認爲微衆應免除全部客戶貸款的說法，微衆銀行稱無權赦免貸款。
值得一提的是，微衆銀行做出讓步的當天早上，《經濟日報》發表評論文章《租金貸監管務必加強》批評微衆銀行。文章認爲，2019年底六部門出臺《關於整頓規範住房租賃市場秩序的意見》，要求住房租賃企業不得以分期、租金優惠等名義誘導承租人使用住房租金貸，但蛋殼公然誘導用戶與微衆銀行簽約，微衆又將月付按年打給了蛋殼，違反了相關規定。
此外，文章還指出，微衆銀行默許了蛋殼公寓一系列違規操作，發放貸款大大超出國家要求的30%租金貸佔比上限，且發放頻率與借款人支付租金的頻率不匹配。
從最新輿論來看，微衆銀行在蛋殼公寓事件中徹底惹了衆怒，要求微衆銀行“落實監管要求、修正商業模式”的呼聲高昂。
不過，針對媒體報道的“微衆銀行單方面修改電子合同”、刪除了租客提前退租，由蛋殼公寓將剩餘租金款直接返還給微衆銀行的條款一事，微衆銀行迴應稱，實際情況是微衆銀行依據之前客戶退租實際操作流程，將上述條款增加到新版合同中，並沒有改變客戶的任何權利義務和債權債務關係。
微衆銀行表示，自蛋殼公寓事件發生後，微衆銀行始終積極促成各方對蛋殼公寓進行救助，從未拒絕過任何一個可行的救助或重組方案，並且願意盡全力給予最大支持，目前種種方案均未成功，微衆銀行仍會繼續推動對蛋殼公寓的救助和重組方案。
就在這兩天，另一家長租公寓運營商自如提示客戶，其租金貸產品海燕計劃“自如分期”、“輕鬆付”於11月27日暫停使用。微衆銀行也是自如海燕計劃“租金貸”的資金方。
2019年財報顯示，微衆銀行的不良貸款率已然從2017年的0.64%上升至2019年的1.24%。而微衆銀行的信用減值損失也從22.42億元增加至55.19億元。
蛋殼公寓成立於2015年，是長租公寓風口浪潮中最知名的品牌運營商之一。蛋殼公寓經過幾年迅猛擴張，於今年1月在美國上市，截至一季末在管房源超過41萬套。
但是，蛋殼公寓幾年來持續虧損，從2017年至今年一季末，蛋殼公寓分別虧損2.72億、13.67億、34.37億、12.34億元，累計虧損超過60億元。
蛋殼公寓實質是“二房東”角色。傳統“二房東”生意很難做大，但蛋殼公寓找到了“租金貸”這一利器。2017年到2019年，蛋殼公寓通過與微衆銀行深度合作，利用“租金貸”模式迅猛擴張。2017年，2018年和2019年前9個月，其有效租賃合同中分別有91.3％，75.8％和67.9％使用現金貸。
蛋殼公寓的瘋狂擴張中，“高收低出”、“長收短付”等違規操作早已埋下危機，“租金貸”實際成了資金池。當租金市場下行或融資遇阻，蛋殼公寓的風險就會浮出水面。
今年蛋殼公寓遭遇疫情，商業模式直接受到衝擊。此後，今年6月，蛋殼公寓CEO高靖也被帶走調查，成爲了蛋殼公寓爆雷的轉折點。