個人養老時代全面開啓 如何選擇“養老搭子”？
隨着個人養老金制度全面推進，個人養老時代全面開啓。公募基金持續佈局養老第三支柱，推動面向個人養老金賬戶的個人養老金基金Y份額不斷落地，人社部等五部門聯合發佈《關於全面實施個人養老金制度的通知》，明確稱自12月15日起，個人養老金制度正式在全國實施，將國債、特定養老儲蓄、指數基金納入個人養老金產品範圍。
順應個人養老“Y時代”，養老理念要轉變
個人養老“Y時代”，投資者的養老理念和規劃也應有所轉變。
1、“退休後再養老不遲”→“養老要趁早”
過去，人們往往將養老的希望寄託在儲蓄之上，但如果有充足的準備週期，通過投資養老，利用時間複利效應來提高養老金的回報率，會能夠更好地爲養老達成資金儲備。
另外，很多年輕人都有一種觀念，“我現在還這麼年輕，用得着考慮養老嗎？”然而事實卻告訴我們，養老這件事宜早不宜遲。儘早樹立養老的自主意識，通過自己的努力來積累財富和資源，進行充分的儲蓄和規劃，以保證自己的晚年生活質量不會下降。這也就是大家常說的：“‘養老’是老年人的事，但‘養老投資’是年輕人的事。”
2、“單純靠儲蓄養老”→“運用多種理財方式投資養老”
在養老規劃的道路上，我們需要摒棄“單純靠儲蓄養老”的傳統思維，轉向“運用多種理財方式投資養老”的多元化策略。當前，個人養老金賬戶資金涵蓋了公募基金、銀行理財、儲蓄存款和商業養老保險四大類金融產品，爲投資者提供了更爲豐富和靈活的選擇，使養老規劃變得更加多元化和個性化。
三大標準，選擇你的養老搭子
養老觀念的轉變是第一步，具體到執行層面來看，大家平時吃飯有“飯搭子”，逛街有“逛街搭子”，養老也應該有“養老搭子”。所謂“養老搭子”，其實就是養老投資產品。接下來要考慮的問題是：應該如何選擇養老搭子？
標準1、“養老搭子”要能陪伴長久
按照平均壽命，退休後還有幾十年時光要度過，“養老搭子”不是三五年的事情，能夠陪伴長遠更重要。對於自己沒有專業知識、身邊沒有專業人士指導，又想實現專業理財的小夥伴來說，更好的辦法就是投資養老FOF基金、指數基金Y份額。
養老FOF基金Y份額爲什麼能陪伴長久？首先，FOF基金的設計與長期投資理念相契合。FOF基金能夠提供更加簡單的基金投資解決方案，分散市場的短期風險，降低波動和回撤，在長期持有中改善投資者的持有體驗；其次，作爲專爲個人養老金賬戶設置的Y份額，有稅收和費率優惠，降低了投資者的長期持有成本，更貼合養老資產追求長期穩健增值的目標。
而此次個人養老金政策增納的指數基金，則成爲“養老搭子”的又一佳選。指數基金以其低成本、低跟蹤誤差和廣泛分散化的特點，進一步有效降低了單一股票或行業帶來的風險，提升了養老金投資的安全性，使得指數基金在長期來看能夠保持穩定的收益表現，爲養老金的保值增值提供了有力保障；另一方面，指數基金的低成本和透明性也有助於提升投資者的投資體驗，增強投資者對於養老金投資的信心和認可度，有助於滿足不同風險偏好和投資目標的需求。
標準2、“養老搭子”要有靠譜實力
想走就走的旅行，三五相伴的老友，還有富足的物質精神生活……這些都是很多人對於養老生活的嚮往與追求，而這些都需要充足的物質保障作爲基礎。選擇擁有靠譜實力的“養老搭子”，才能更大程度保證我們老年之後的生活無憂。
有實力的搭子要有哪些特質呢？資產規模要過硬，投資團隊要整體實力強勁，產品品種種類豐富齊全，風控管理能力突出。
工銀瑞信作爲國有商業銀行控股的大型基金公司，自成立以來始終堅持以支持和服務國家養老保障體系建設爲己任，將養老金業務作爲公司長期發展戰略的重點之一。不僅擁有養老金類業務全牌照、豐富的養老金投資管理和客戶服務經驗，還從資產配置、基金投資、研究支持等層面建立投研框架、積累歷史業績、優化投資模型等方面着力提升投資者持有體驗。目標出現！真是妥妥的一枚優質養老搭子。
工銀瑞信致力於爲投資者提供專業、穩健的投資服務，已構建完善的養老FOF產品序列。自2022年11月個人養老金的落地後，工銀瑞信基金旗下共有8只養老目標基金產品設置Y份額，包括五隻目標日期基金和三隻目標風險基金。
目標日期不僅能夠精準對接“70後”直至“95後”主流人羣的養老投資需求，目標風險基金則搭建了從穩健、均衡到積極嚴格遞增的風險等級，有經驗的投資者也可根據自身風險等級進行組合投資，不同年齡段、不同風險偏好的人羣均能找到相對應的養老目標產品，實現“一站式”養老。
指數產品方面，工銀瑞信早在2009年8月就佈局了其第一支被動產品工銀滬深300指數產品，經過多年持續佈局和深耕，旗下打造了寬基、行業主題、港股、多元配置、指數增強五條全覆蓋指數產品線。
此次，個人養老金制度全面實施，工銀瑞信旗下工銀滬深300指數基金、A500ETF聯接、A50ETF聯接、上證科創板50 ETF聯接四隻指數產品獲批增設Y份額，爲投資者提供更多選擇，展現出全面、平衡的指數業務綜合實力。
標準3、“養老搭子”要能提供情緒給養和價值共鳴
三五好友相約退休後一起養老，生活上能夠相互照顧幫助，精神上也能相互陪伴交流，豐富老年生活，減少孤獨感。“養老搭子”不僅要物質富足，還要能夠提供情緒價值。
好的“養老搭子”不僅要提供穩健的投資策略、多樣化的產品選擇、進行專業的風險評估，以及日常良好的投資者教育。爲了給予投資者更好的陪伴體驗，工銀瑞信特別建立了“投知裡”投教服務品牌，將專業金融知識與互動趣味性有機結合，打造賦有屬地特色的投教移動站點，以圖文、視頻等形式向投資者科普養老投資相關知識，爲更廣泛的人羣帶來沉浸式個人養老投教新體驗，針對不同人羣的不同養老需求給出個性化的養老建議，着力提升不同人羣的投資獲得感。
養老，是人生旅程中重要的後半程，是對自己未來的投資和保障，如何讓人生旅程更加圓滿和豐盈。選擇能夠給予陪伴、專業力量、穩妥的“養老搭子”同行，共赴個人養老新時代，共迎美好與期盼同在的養老時光。
風險提示：
基金管理人依照恪盡職守、誠實信用、謹慎勤勉的原則管理和運用基金財產，但不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。基金名稱中含有“養老”字樣，並不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，基金不保本，可能發生虧損。工銀養老FOF爲混合型基金中基金，其預期收益和風險水平低於股票型基金、股票型基金中基金，高於債券型基金、債券型基金中基金、貨幣市場基金、貨幣型基金中基金，本基金還可投資港股通投資標的股票，還需承擔港股通機制下因投資環境、投資標的、市場制度以及交易規則等差異帶來的特有風險。ETF聯接基金通過投資於目標ETF跟蹤標的指數表現，具有與標的指數以及標的指數所代表的證券市場相似的風險收益特徵。投資ETF聯接基金將面臨標的指數波動的風險、基金投資組合回報與標的指數回報偏離、與目標ETF業績差異的風險等特有風險。指數基金屬於股票型基金，風險與收益高於混合基金、債券基金與貨幣市場基金，指數基金主要採用完全複製策略，跟蹤標的指數市場表現，具有與標的指數、以及標的指數所代表的股票市場相似的風險收益特徵。基金過往業績不代表其未來表現，基金管理人管理的其他基金的業績並不構成基金業績表現的保證。投資者投資基金前應認真閱讀《基金合同》、《招募說明書》、《基金產品資料概要》等法律文件，及更新等法律文件，在全面瞭解產品情況、費率結構、各銷售渠道收費標準及聽取銷售機構適當性意見的基礎上，選擇適合自身風險承受能力的投資品種進行投資。基金投資須謹慎。