財管2.0鳴槍 搶進億級貴客
銀行推動財富管理2.0，鎖定億元以上高資產客戶。（本報資料照片）
金管會推出財富管理2.0，開放資產突破「億」元的財管措施和新制，獲准辦理的銀行紛紛推出各種策略，以滿足億元客戶「傳承」、「財務融通」以及「資產保全」等3大理財需求。
爲吸引外國人來臺理財，以及因應國內資金充沛，讓國人資金更有效運用，提升我國理財地位，金管會已覈准2批金融機構辦理財富管理2.0，其中兆豐銀行爲首批獲得覈准辦理；一銀和合庫則是在第二批、近期獲得覈准辦理。
根據合庫和一銀的觀察，「億級」嬌客、高資產客戶主要有3大理財需求，首先就是無縫接軌傳承給下一代的「經營傳承」、企業擴充所需資金的「財務融通」以及即使在經濟鉅變下，可以保住畢生累積財產的「保全資產」。
獲得金管會覈准辦理財管2.0的銀行，可針對高資產客戶提供不受信評限制的外國債券、境外結構型商品、外幣結構型金融債券與提供OBU客戶臺股衍生性金融商品等理財商品。
銀行財富管理2.0各出奇招，以兆豐銀來說逾億元資產的客戶就超過千位，兆豐銀先推出不受信評限制的海外債，後續還有結構債、金融債等多元化商品，兆豐銀目標是成爲臺灣的「瑞銀」，希望未來瑞銀可做的服務，財富管理2.0也可辦理。
一銀在籌劃當中，預計9月正式開業，根據規畫，提供給高資產客戶的商品儘量一步到位，滿足其理財需求。理財服務方面，一銀採取內外雙管齊下的策略，對內打造高階財管中心，提供高資產客戶國際私銀服務、客製化商品與服務及全通路服務管道。
對外則是聘請外商顧問導入國際私銀服務外，也成立專責部門集結諮詢顧問、產品專家、投資顧問及稅務專家，希望提升高階財富管理的能力，同時一銀也計劃派3人到新加坡取得專業的認證，強化風險管理及法令遵循，確保客戶的權益。
1+1+N模式 滿足一站服務
合庫表示，規畫在開業後2年內陸續先行上架高資產客戶專屬的商品。爲滿足高資產客戶整體理財需求，合庫採取「1+1+N模式」的服務模式，除了專屬的客戶關係經理外，背後還有各種專家支援的投資、信託、財產、會計財務等規畫，以及法律諮詢能力等一站式服務。
各銀行皆表示，透過財富管理2.0，除提供多元化的商品、提升服務品質，希望未來可以邁向「國際私銀」或者「高資產客戶知名品牌」努力。