財管2.0拚升級 家族辦公室三路並進

家族辦公室與的私人銀行差異分析

升級版的財管2.0搭上「家族辦公室」潮流。信託公會指出，目前財管2.0較偏私人銀行，但國外更夯的是家族辦公室，爲拚財管2.0升級將兵分三路進行，一是研議讓國內家族信託有簡單、普通、複雜及完整四種模式，二是推動「家族信託規劃顧問師」專業能力認證，三是委外研究境內家族信託管理境外資產的可行方案。

信託公會秘書長呂蕙容說明，私人銀行較偏銷售導向，着重於推銷銀行自己的產品和服務，「家族辦公室」則以需求導向，更重視如何滿足客戶整體需求，即較偏重家族資產規畫，須由財務顧問、律師、會計師、投資經理人等專業人士組成，提供家族財富管理、家族未來理財規畫、投資策略及其他各式服務。

據金管會統計，至去年12月底止，已有11家銀行及8家券商業者獲准開辦財管2.0業務，9家銀行審覈通過億級以上高資產客戶數合計達7,052人、月增3.16％，高資產客戶AUM（資產管理規模）達8,571億元，月增3.75％。

呂蕙容指出，信託公會積極推動本土化的家族信託業務，陸續委請專家學者研究，發現以「閉鎖性股份有限公司」結合信託的模式，較易與現行相關制度接軌，讓股權於家族內世代傳承，確保公司永續經營。同時依不同家族資產型態，規劃出四大服務模式。

進一步分析，簡易模式的企業主將持有的家族企業股票交付信託；普通模式的企業主成立閉鎖公司，並將擁有股權設定信託。當進階到複雜模式與完整模式時，就是結合家族治理與家族辦公室，預估會有7兆元的企業股權資產納入信託管理。

在推動高資產財管人才培訓計劃方面，信託公會、銀行及金融研訓院一方面共同規劃「高資產財管人才職能地圖」，同時也推動「家族信託規劃顧問師」專業能力認證，自2022年課程開辦以來至去年底，參訓人數達3,006人、合格人數爲810人。