銀行走在灰色地帶賺手續費 轉介客戶香港買保單 恐觸法
金管會嚴控壽險業吸金，衝擊銀行財富管理的保單銷售業績，銀行業者透露，已有大型銀行轉介客戶到香港分行買保單，且今年已拿到數億元以上手續費收入，連金管會都坦言「有聽說」，但目前檢查局還沒查獲具體事證。
保險局長施瓊華表示，若在臺行銷香港保單，即屬非核準在臺販售的境外保單，是觸犯刑法，一旦查獲事證，金管會將依法移送；若銀行辯稱只是推薦客戶到香港分行開戶、理財，但只要有客戶舉證銀行在臺灣即有談到投保香港保單，也算是行銷境外保單，呼籲各銀行不要觸法。
先前金管會在2010年時即曾重罰某國銀，因爲這家國銀與同金控旗下的香港子行訂定商業合作協議，全臺各分行都可推薦客戶到香港子行買基金、證券或其他理財商品，被金管會認定是觸犯銀行法22條經營非中央主管機關覈定的業務，罰鍰1千萬元，並影響金控轉投資等業務。
銀行業界目前傳出，爲因應金管會限制壽險業吸金、明年可能出現財管手收大衰退，有銀行今年已開始推薦客戶到自家香港分行開戶、投保香港當地保單及理財，因爲香港可進行保單抵押借款，以槓桿方式拉高投報率，有銀行今年光是香港分行估計就貢獻全行財管手續費收入的20％以上。
銀行業者透露，甚至有銀行已擴充香港分行的財管人員，強化香港的理財業務，以因應明年臺灣因保費衰退的缺口，維持財管收入持續成長。
金管會表示，的確聽到有類似的檢舉，但目前爲止檢查局還未查到具體事證，但各銀行只要有作類似的行爲，將來一定還是查得到，不過金管會官員也質疑「現在還有這麼多客戶敢去香港開戶嗎？」官員表示，會再瞭解實際狀況，也呼籲銀行不要走在灰色地帶。
另外，金管會年底將推出媲美星港的財管方案，就是要將資金導引回臺灣理財，若銀行是反向推薦客戶到香港理財，恐不是金管會樂見，也會檢視推薦去香港分行開戶、理財的合法性。