銀行卡遭複製 四川眉山女子一分鐘被盜刷30萬
封面新聞 2020-11-13 18:08 293
晚上快11點，即將入睡的孟女士驚訝地發現，銀行正給自己發來取款信息：10萬、10萬、又是10萬……她拿着銀行卡驚恐不已，趕緊跑下樓，在最近的ATM機上，把密碼改了。
“如果當晚沒發現，一過12點，會再被刷30萬！”11月13日，四川眉山市公安局高新區分局副局長王廷華介紹，該局成功破獲一起公安部掛牌督辦案件。後經查實，孟女士的銀行卡被複制後，在泰國被盜刷30萬。
讓人吃驚的是，不只是孟女士，該團伙還擁有銀行卡數據85000多條，涉及被害人銀行卡號、寫卡代碼，甚至密碼、金額等信息。這就意味着，這85000多人猶如待宰羔羊，卡內的錢隨時可能被轉走。
被取30萬 她慌忙下樓改密碼
2019年5月21日，眉山市公安局高新區分局接到孟女士報警，稱自己的卡里無端被人取走30萬。
孟女士回憶，5月20號晚快11點時，自己突然接到銀行短信，顯示取款10萬元。“當時覺得很奇怪，卡就在包裡，怎麼會被取走了？”而讓孟女士意想不到的是，還沒等自己回過神，第二筆10萬又被取走。緊接着，第三筆10萬也被取走。
孟女士趕緊下樓，在最近的ATM機上，連續三次輸錯密碼，將銀行卡鎖住。那一夜，孟女士心情忐忑，她卡里還剩60萬元。好在，她沒有再收到取款信息。
“後經查實，取款地點是在泰國。”王廷華介紹，泰國的取款限額是每天30萬元，因爲泰國時間比北京時間快1個小時，犯罪嫌疑人本打算在泰國12點前後，兩次取出60萬元，因被孟女士及時發現，對方纔沒有完全得逞。
根據孟女士的陳述和調證覈查情況，警方發現，這是一起高科技跨境盜刷銀行卡案，具有極大的社會危害。
在四川省公安廳和眉山市公安局的協調下，一個20多人的專案組成立。
一場跨越萬里的追贓之旅開始了。
專案組成員先後前往廣西、雲南、貴州等省市，迅速鎖定了一個在境外利用POS機盜刷銀行卡的有組織犯罪團伙。
“我們累計追了8個省，行程上萬公里。除了要固定證據，摸清對方人員外，很重要的一個原因，是對方反偵察意識很強，一直沒有找到好的機會。”高新分局刑偵大隊教導員董睿介紹，一個以孫某、陳某爲頭目的團伙浮出水面。“除了這兩人外，下面的馬仔經常換，而且不在一個地方吃住。此外，他們往往在一個地方只待不到3天，用假身份證住民宿，租用車輛移動作案……”
這給辦案帶來巨大難度，追了2個月，直到在內蒙古呼和浩特，專案組終於等來了機會。
由於機器出現故障，孫陳團伙在當地停了下來。爲了摸清對方生活犯案規律，專案組分批與對方近距離接觸。“最近的時候，兩波人就在一個飯館，一個大廳裡吃飯。”高新分局刑偵大隊副大隊長李亮說，“近半個月的朝夕相伴，警方全面掌握了對方生活和作案規律。”
在呼和浩特的第15天，警方兵分四路，破門而入，一舉將9名嫌疑人全部抓獲。
錢被監視 85000人成“養卡”對象
讓警方意想不到的是，現場查實被盜銀行卡數據（銀行卡號、密碼、寫卡代碼、餘額）85000多條，通過對受害人進行覈實，涉案金額5000餘萬元。
“也就是說，全國有85000多人，隨時在他們的掌控之下，只要卡里餘額較多，他們就會動手。”董睿介紹，在掌握受害人信息後，該團伙並不會立即動手，而是“養卡”，即在卡內金額較多時再把錢划走。“一般幾千他們都不會動，讓你慢慢養着。”
董睿介紹，案件偵破後，通過全國各地警方聯合行動，查實被泄露的信息，還不卡這85000多條。“總共大概有100萬條。”董睿說，“各個團伙之間，還會進行信息買賣，甚至把信息發到境外進行密碼破解，形成一個灰色產業鏈。”
“根據我們掌握的信息，孫陳團伙應該是全國盜刷銀行卡的第一層，其他地方，全是他曾經的馬仔。”董睿說，警方通過審訊發現，該團伙盜刷的全是磁條卡，對芯片卡還沒有攻破。“但根據他們的供述，已經離攻破也不遠了。”
如何被盜？ 這幾種方式可能泄露
那麼，這些受害人的信息，是如何被泄露的？王廷華介紹，主要有三種方式：一是通過在ATM機上安裝設備，二是通過POS機加監控盜取信息，三是受害人自己出賣信息獲利。
王廷華說，最初級的方式，就是在ATM機上安裝設備，盜取銀行卡和密碼。另一種就是通過POS機盜取信息，再通過監控受害人，在受害人按密碼時獲取密碼。
第三種則是自己把信息賣了。“一個四件套：身份證、銀行卡、手機號、U盾，大概能賣100元到1000元不等，讓我們痛心的是，甚至有不少大學生，都在賣自己的個人信息。”王廷華說，在獲取這些信息後，該團伙用寫卡機寫入代碼，複製銀行卡。這種銀行卡既可以在境內交易，也可以在境外交易。“他們一般通過POS機盜刷完成非法獲利，作案地點一般選在境外，因爲境外取款額度更高。”
如何防範 警方提醒養成好習慣
普通人該如何防範？王廷華介紹，該案發生後，公安部高度重視、省市領導多次聽彙報，破案成果和經驗得到大家高度重視，已與相關金融部門對接，從源頭查漏補缺。另外也提醒大家，注意保護個人信息，千萬不要輕意泄露，以免釀成慘痛後果。
“教大家一個方法，支付的時候，儘量用手遮擋，不要被其他人或者電子設備看到密碼。”董睿說，“根據目前已知的情況，在只能獲取3位數以下密碼的情況下，對方即使知道銀行卡號等信息，也沒有辦法完成破解，所以保護好密碼是很關鍵的。”
如果發生被盜刷該怎麼辦？董睿說，可以持銀行卡到最近的ATM機存一張錢，證明發生盜刷時卡在自己手裡面。“這個舉動，可以爲之後維護自己的合法權益，起到幫助。”