該不該買房? 他說:每月貸款別超出現金流3分之1

屋主帶看示意圖。(圖/記者林信男攝)記者葉佳華臺北報導

對很多人來說,人生最大的目標就是能擁有屬於自己的房子,但年輕人大多買不起房,一旦衝動買下就容易成爲「房奴」,因此,理財部落書廷認爲,買房子之前,先評估自身財務狀況假設是未婚的狀態,每個月貸款最好不要超過可用現金流的3分之1。

每個月「總收入口扣掉總支出」,就是該月能使用的「現金流」,也就是能真正被運用的錢,林書廷舉例,假設1對情侶預設他們將來會結婚,2位每個月總計能多出6萬元(現金流),那麼拿去繳房貸的部分,最好能控制在2萬元。「別超過3分之1繳房貸」爲什麼呢?林書廷說,假設未來他們有了小孩之後,又會有3分之1作爲支出,那麼剩下3分之1更顯得重要,你要拿來存錢、投資,作爲未來可以「財富自由」的資本,但「如果最後你連3分之1都沒有,那你人生會超緊,也不能因應任何的緊急支出。」

「現在頭期款幾乎都是爸媽出,我幾乎沒有聽到有人是靠自己」,林書廷說,若撇除頭期款的問題,他建議大家,至少每個月的房貸要依照這樣的比例,纔會安全,並且評估的是,「至少未來5〜10年都沒有問題。」▲理財部落客林書廷。(圖/記者葉佳華攝)林書廷目前在桃園擁有2間不動產,他在2014年買下人生第1間房,當時因爲朋友家的房子要被法拍,賣方急需資金,因此價格比實價登錄行情來得便宜許多,加上地點佳、屋況好,所以林書廷很快的出手,當時一購入就現賺100萬元,他不諱言自己就是個投資客,不動產目前皆作爲出租使用。

臺灣租金報酬率約1.57%來說,「像我第1間就有大概3.5%」,現在每個月拿房租去抵貸款,其實還有賺,不過,他也坦言,買房子不能預期「增值」這件事,因爲這其實是一個賭博,「如果你買東西,他可以穩穩生出一些錢,這樣這東西纔是值得買的,像我買股票,每一年會分配我一些股利股息,例如是5%,那我就是爲了這股利股息。」林書廷認爲,若要投資房產,其實要看的是,到底房租能租多少,如果以房租的收益率跟股票相比,顯然房租是完全打不贏,更別說國外的租金報酬率,像是吉隆坡新加坡動輒就5%以上,臺灣的租屋市場(1.57%)報酬率也僅僅是別人的3分之1。儘管他每個月被動收入已有六位數,不過林書廷謙虛的說,「或許我白天不用工作,但也不能說我是每天混,而是我拿去做更有意義的事」年僅30歲的他,希望在35歲之前達成人生目標,除了「投資」、「經營電商事業,他還要找到第3、4種被動收入。