陳素甜:保險是穩定性最棒的理財商品

陳素甜表示,越早開始用保險規劃退休,越能享有最佳複利效果。(圖/東森保代提供)

記者蔡怡杼臺北報導

你是否仍在爲年終獎金紅包該如何理財而傷腦筋呢?特別是面對多變不確定的內外在環境,臺銀人壽董事長陳素甜表示,保險就是你不可或缺的理財工具,讓年終獎金與紅包在時間複利之下,使財富增長與生活的保障都能獲均衡的兼顧,讓你無後顧之憂。

高齡化及少子化已是社會發展趨勢,老、病、養、殘更已成爲全民關注焦點,陳素甜直言政府的社會福利制度,只能提供最低的需求水平,在生活費不斷上升的趨勢下,社會福利制度已明顯不能滿足老年安養與健康照護所需。她建議民衆應及早將老年生活、醫療及照護所需之經濟來源納入財務規劃,以時間換取累積資產與壽險保障的空間。

如何在有限的預算下,發揮最大的壽險保障功能,陳素甜提出下列2點原則給民衆參考:

第一、先要滿足保障需求,其次纔是理財需求陳素甜分析,保險商品具有其他理財工具所無法取代的特質,或許保險商品可以作爲銀行定期存單的替代品,但保險的保障功能就沒有其他任何金融工具或理財商品可以取代。

她以一位在職場工作多年,有着人人稱羨百萬年薪工作者爲例,如果要用儲蓄方式,爲自己的家人提供一個1000萬元的保障額度,那麼,不吃不喝也要10年的時間才能以百萬年薪爲家人存夠1000萬元額度的保障。

人生風險無所不在,也無法預期,當然沒有人希望有任何不幸發生,但當它就是發生了,我們也不能期待它就只能發生在10年之後。這就是人壽保險與一般理財商品的最大區別,只要繳納少許的保費,就可以立即獲得1000萬元的保障額度。

▲陳素甜建議以「生命週期(Life Cycle)」的概念規劃保險需求。

第二、以「生命週期(Life Cycle)」的概念規劃保險需求不同的年齡,有不同的生活方式、經濟能力與生活重心,因此,對於個人的保險規劃,應該用生命週期的概念來規劃。

舉例來說,剛畢業的社會新鮮人,正是夢想起飛、一展抱負的時候,這時候經濟可能還不穩定,保險規劃上可選擇保費低、保障高的定期壽險爲主,另外搭配意外險醫療險附約,就可以用很低的預算,爲自己購買足額保障。

等到成家立業成爲家庭經濟支柱時,可以考慮購買終身壽險、終身醫療險以提高保障額度,另外若有購屋計劃,針對房貸部分,也應購買與貸款等額的房貸壽險產品,爲家庭成員提供安全防護網。當然,在事業顛峰階段或屆臨退休階段,也會有不同的保障需求,唯有妥善規劃,才能確保生活品質。

陳素甜更進一步叮嚀,樂活無所匱乏的人生有三步驟:第一、趁早開始準備,因爲趁早,才能讓時間與金錢的複利效果充分發揮。第二、找出適當工具,尤其是在這金融商品爆炸的年代,各種理財工具五花八門,適當的理財工具,才能讓消費者活得豐富,也活得自在;第三、找對財富管理機構,尤其買保險最怕辛苦繳了幾十年的保費後,結果公司倒了,或者真需要理賠時,保險公司卻百般刁難,也因此,保戶在購買保單時除了比價外,壽險公司是否能永續經營,以及理賠服務是否周全等都是應該納入考量的因素。

她說,像臺銀人壽這樣優質的壽險公司,累積了80年的經營實力,其間經歷過無數次大大小小的全球性區域性金融危機,仍然屹立於壽險市場。尤其唯一國營的招牌,有着國家級的信用評等保證,保戶可以安心地將自己和家人的壽險保障防護網託付給臺銀人壽,安心、樂活、自在地享受生活、揮灑人生。這樣優質的服務、穩健的經營及值得信賴品牌,是臺銀人壽提供給保戶無可取代的價值。

▲陳素甜提醒民衆在購買保單時除了比價外,壽險公司是否能永續經營也應該納入考量。(圖/記者黃克翔攝)