直擊興業銀行業績說明會：迴應分紅、不良發生、信用風險等熱點話題

21世紀經濟報道記者 周妙妙 深圳報道

3月29日上午，興業銀行（601166.SH）舉行2023年度業績說明會。

上一日披露的年報顯示，該行2023年業績亮點數據包括：總資產邁上10萬億元大關、貸款、存款雙雙站上5萬億元高點、不良貸款率降至1.07%、撥備覆蓋率升至245%等。

除了對於不良發生、撥備計提、淨息差等財報數據感興趣外，現場投資者也對分紅率、信用風險管控情況以及數字化轉型等話題較爲感興趣。

會上，興業銀行高管對於上述話題一一回應。

截至當日收盤，興業銀行（601166.SH）報收15.78元，降幅達2.89%。

預計全年新發生不良、風險成本將下降

當前，新舊動能切換影響深遠，部分行業、區域風險的暴露和出清仍需要較長時間，商業銀行資產質量面臨較大的管控壓力。

財報顯示，該行不良貸款率1.07%，下降0.02個百分點；撥備覆蓋率上升8.77個百分點至245.21%，撥貸比上升0.04個百分點至2.63%。

現場有不少投資者關心2024年不良生成的變化及撥備計提的力度，興業銀行董事長呂家進迴應，根據目前的形勢研判，預計2024年新發生不良和風險成本將會比2023年出現一定下降，資產質量和資產減值等關鍵指標有條件保持平穩運行。

同時，他補充道，在目前的政策環境下，興業銀行今年的財務狀況預計會好於2023年。

有信心確保分紅率保持較高水平

分紅率成爲現場投資者普遍關心的話題。2023年報顯示，該公司擬對每10股普通股派發現金股利10.40元，每股分紅金額爲1.04元，股息率達到6.4%。

對此，興業銀行行長陳信健迴應，增強投資者獲得感，給投資者一個穩定的可持續的分紅一直是興業銀行最重要的目標之一。從2018年到2022年五年間，分紅率一直保持着上升態勢。

他表示，穩定的分紅率取決於營收。目前來看，外部的經營環境負面因素還存在，主要是LPR持續下調壓縮了盈利空間。

積極因素方面，他表示，資產端，興業銀行在綠色金融、科技金融領域的資產投放增速較快，保證了營收的量價穩定。負債端，穩規模、降成本工作取得較好成效，在新的一年裡，成效將更爲顯著。中收方面，通過加大財富、投行等領域的發展力度，中收有望繼續保持較好的穩定增長。此外，風險成本將呈下行曲線。

“種種挑戰下，我們有信心保持經營業績的穩定，給投資者更加穩健的回報，確保分紅率保持在一個較高的水平。”陳信健迴應道。

三大重點領域信用風險管控效果明顯

房地產、地方政府融資平臺、信用卡，成爲現場投資者較爲關心的信用風險重點領域。

其中，針對信用卡風險，興業銀行行長陳信健在會上表示，受外部形勢影響，新增不良有所增加。但各項指標已經好轉，特別是部分前瞻性指標得到較明顯改善。從今年頭三個月的情況來看，信用卡風險總體實現管控，正在往好的方向發展。

對於信用卡業務的發展，興業銀行副行長張旻表示，雖然整個風險趨勢總體向好收斂，但客觀而言信用卡業務發展仍然承壓，下一階段，希望既能管得住風險，同時保證發展不失速。

針對城投業務風險，興業銀行監事、風險管理部總經理賴富榮迴應道，因化債降息導致利息收入降低了約11億，約佔全年的利息收入的0.32%，預計相關政策出臺後，提出不合理利率要求的可能性將大幅降低。

“近年來，中央出臺了一攬子政策，對市場已經產生了比較積極的影響；同時去年中央和地方發行了約1.4萬億的特殊再融資債券，用於置換融資平臺的債務，地方政府債務風險得以緩解。”賴富榮表示。

據其介紹，興業銀行通過發揮綜合金融、“商行+投行”的優勢及風險防控小組工作機制的作用，穩步壓降存量業務的規模，重點區域、重點項目的風險化解取得實效。其中，通過特殊再融資債券壓退了存量業務209億，實現撥備回充37億；融資平臺新發生不良下降55%，總體風險暴露已有所收斂。

針對房地產風險，呂家進表示，通過對房地產成立專班，由主要領導牽頭逐一化解風險，成效也較爲顯著。

預計年底淨息差保持在1.8%以上

對於2024年的淨息差表現，興業銀行計劃財務部總經理林舒表示，息差是2024年興業銀行最關注的指標。去年，興業銀行的淨息差爲1.93%，在股份行中處於頭部水平；同比下降17個BP，相比於整個股份制25個BP的平均降幅，降幅較小。

他表示，受LPR調整影響，預計整個行業全年息差都處於下降通道。今年LPR的下調、存量按揭重定價等因素會影響興業全年息差13個BP，到年底預計息差保持在1.8%以上，整體來看，是跑贏大市的。

“下一步，將加強對存貸款利率的控制，提高低成本結算性存款佔比，力爭全年付息率能進一步下降。”林舒表示。

數字化轉型已步入收穫期

會上，興業銀行行長陳信健介紹，2023年成本收入比較2022年略有增長，增長了0.6個百分點，主要是用於人才、IT投入。

據悉，數字化轉型被興業視爲生死存亡之戰，近年來，該行推動全行轉理念、促改革、增投入、強人才、夯底座、建平臺、搭場景、擴生態。

尤其是當前，銀行業已全面進入“低息差、低利潤、低增長”的新常態，淨息差收窄持續承壓，盈利能力面臨挑戰。這更要求銀行實現“降本增效”。

數字化轉型便是“降本增效”的重要抓手。而過去，科技是興業銀行的一塊短板，因此，投資者較爲關注該行數字化轉型成效。

對此，陳信健表示，數字化轉型的“四樑八柱”基本成型，已從謀劃期、建設期發展到現在的收穫期。

興業銀行副行長孫雄鵬也表示，近年來，興業用“生死時速”來推進數字化轉型，對於科技及相關人才的投入成本增幅較大，成效主要體現在服務體制和發展增效上。

服務體制上，一方面，實現用新體系服務新需求；另一方面，實現用新工具解決舊難題。發展增效上，通過技術創新和流程變革，有效提升業務效率和客戶體驗。