有錢人集中45歲以上 臺新財管『聚富』傳承給下一代
▲臺新推廣兒童理財與兒童插畫家『迷路』合作，加入家庭會員就有機會得到獨家存摺包等禮物。（圖／業者提供）
財經中心／綜合報導
根據行政院主計總處統計，2014年我國每戶家庭平均所得爲121.4萬元，其中，30歲以下成員僅貢獻11.68%，主要收入來源則集中在逾45歲成員身上，佔56.72％，突顯所得的增長與年齡呈正相關，而且臺灣正面臨人口老化的現象，可預見的是，未來家庭財富傳承的需求將會大幅上升。「我們推出財富管理家庭會員制，希望能讓客戶家庭的理財更有全面性規劃，並將『聚富』作爲家人間共同目標。」臺新銀行通路營運事業處資深協理陳美如指出。
陳美如口中的家庭財富管理方式，簡而言之，就是銀行財富管理帳戶服務對象從個人延伸至整個家庭、甚至是家族，以臺新銀行爲例，只要家庭會員整戶資產加起來達600萬元，主戶有達100萬以上的門檻，所有成員就可取得「家庭尊爵」會員的優惠待遇，讓客戶與家人都有機會接觸到臺新專業的金融服務。
「現在不再是以個人來進行財富管理規劃，而是以整個家庭資產爲後盾計算，替衆人做更全面的規劃。」陳美如表示，多數人在成家後，纔會開始重視家庭理財，這也是我一直和朋友、客戶建議參加家庭會員的原因。客戶與家人一起目標化理財，還能共同享受優惠回饋，她舉例，臺新服務的好口碑還曾讓一對剛有小孩的年輕夫妻有感而發：「加入家庭會員後，在財務上規劃更有目標，在理專建議後，提早進行子女教育基金儲備，一家人爲幸福未來共同努力。」，客戶的託付與信賴，讓理專非常感動。
「還有，曾有一對夫妻客戶5年前曾購買預售屋，選擇登記在太太名下，去年面臨即將交屋，不料太太想申辦房屋貸款卻只能問到坊間約2.2％左右的利率，細究原因，原來是太太開店創業，手上資金多用於週轉、並沒有在銀行維持一定資產配置所致。」
不過好在當時對方有打電話來尋求建議，也趕上臺新銀行剛推出的家庭會員服務，才讓那位太太可以和先生的資產合併計算，藉此取得優於市場的利率。」，陳美如說：「像這種每個月要負擔的支出，銀行能提供實際優惠，會讓客戶相當有感。」
據悉，臺新重視理財教育的推廣，早在2010年就推出兒童專屬帳戶YBO（Young Banker Officer），小朋友開立YBO帳戶後即擁有專屬的存摺與金融卡，盼透過第一本存摺讓孩童開始累積理財的概念與經驗；除了協助孩子理財外，還可幫家長節稅。臺新還領先同業，將兒童帳戶整合至財富管理家庭會員制，讓客戶家庭理財規劃更全面。
此外，臺新銀行5年前自行研發設計兒童專屬的「小小銀行家－奇幻牧場」理財桌遊，將理財正確四大觀念：「目標理財須有計劃」、「努力耕耘纔有收穫」、「保險重要性」、「時間複利的力量大」融入遊戲設計之中，藉由遊戲的過程，讓孩童學習理財需事先規劃與管理，更進一步體會「真正需要」與「想要」的差別。
爲了推廣兒童理財，臺新特別與知名兒童插畫家「迷路」合作，即日起至12月31日，民衆加入家庭會員就有機會獲得「迷路」所設計的獨家存摺包（限量1,000份，送完爲止），開立YBO兒童帳戶還有機會獲得由迷路設計的存摺簿與金融卡（限量1,500份）。