銀行網點成了老年人社交場所，銀行業爲何競相發力養老金融？

本報（chinatimes.net.cn）記者陶煒 蘇州報道

自去年10月底召開的中央金融工作會議上明確提出“做好五篇大文章”以來，各家銀行在養老金融方面的動作就接連不斷。從加大養老金融產品供給到適老化改造再到跨領域的聯動，銀行業服務老年人的舉措不斷升級。

9月19日，江蘇銀行（600919.SH）在第四屆“919財富節”上發佈了“蘇銀養老金融”品牌，這是該行首次把養老金融作爲一個品牌打造推出。儘管近一年來各家銀行都在發力養老金融，但這種以品牌方式重點突出養老金融的做法並不多見。

“這是爲了響應五篇大文章的要求，打造更專業、更全面的服務。”江蘇銀行零售部相關負責人告訴《華夏時報》記者，在經過適老化改造後，部分銀行網點現在已經成了老年人的社交場所。

銀行業競相發力養老金融

2023年10月30日至31日召開的中央金融工作會議上， 做好“五篇大文章”的提法被明確提出，即“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。

隨後，這一政策在金融監管機構和金融機構中得到了積極響應和推進。相較於其他四篇大文章此前已有較多提及，“養老金融”一詞的曝光率在近一年來更是明顯升溫，各銀行在養老金融方面也發生了顯著的變化。

一方面，養老金融產品供給明顯增加，養老金融服務體系被構建出來。各銀行積極推出多樣化的養老金融產品，基本養老保險、企業（職業）年金、個人儲蓄性養老保險和商業養老保險方面均有佈局，以滿足不同客戶的養老需求。例如，中信銀行搭建了“幸福+”養老金融服務體系，通過“一個賬戶、一套產品、一個賬本、一套服務、一支隊伍、一個平臺”六大養老業務支撐，爲客戶提供全方位的養老金融服務。江蘇銀行創新推出的老年客戶專享理財產品“蘇銀理財融達1號-6月E款”，至今已累計銷量超2600億元。

另一方面，網點的適老化改造與服務提升在業內非常普遍，提升老年客戶的金融服務體驗。例如，興業銀行在多數網點設置了無障礙坡道、無障礙機動車停車位、緊急呼叫按鈕等便老敬老設施，並在廳堂智能一體化系統設置老年人等特殊人羣的“特殊取號”功能，爲老年客戶開闢“綠色通道”。許多銀行已實現社保卡上門開卡、激活等便民服務，有效打通參保、領取養老金的“最後一公里”。

此外，跨領域的服務也愈發普遍。以江蘇銀行爲例，老年客戶不僅能夠獲得專屬金融服務，還能夠享受到金融知識教育、在線掛號、在線問診等非金融生活服務。

江蘇銀行把養老金融作爲一個品牌打造推出，就是出現在這樣一個各家銀行競相發力養老金融的氛圍當中。

加大適老化改造

江蘇銀行在養老金融上的工作，並不只是發佈一個品牌命名。頂層設計上，江蘇銀行明確行領導負責制，由分管養老金融業務的行領導任養老金融工作組組長；組織架構上，江蘇銀行在總行零售業務部成立養老金融二級部，負責落實養老金融工作組明確的各項重點工作。江蘇銀行制定的《江蘇銀行加快推動養老金融高質量發展行動方案（2024—2026年）》從機制保障、實施路徑、資源支持等方面制定了23項具體工作舉措。

在豐富發展養老金融產品方面，江蘇銀行積極打造養老金融專屬產品體系。針對50週歲以上老年客戶，江蘇銀行推出“融享幸福”借記卡，爲VIP卡客戶配備專業理財顧問。截至2023年末，江蘇銀行已累計發行老年客戶專屬借記卡近百萬張。在個人養老金服務方面，江蘇銀行不僅爲客戶提供個人養老金賬戶開戶、充值繳費、稅收遞延憑證查詢、養老金融產品購買、資金賬戶變更等全流程賬戶服務，還能爲客戶提供個人養老儲蓄、個人養老金理財、個人養老金保險、個人養老金公募基金等百餘款金融產品。

在適老化改造方面，江蘇銀行將傳統服務與智能創新相結合、線上服務和線下渠道相結合。線上方面，江蘇銀行持續優化關愛版手機銀行，在頁面交互上放大字體，在首頁、轉賬、賬戶安全鎖等關鍵節點增加語音播報功能，新增“一鍵幫”按鈕提供多種便捷服務，賬戶安全鎖“一鍵開啓保護”功能降低風險，還上線了老年大學報名及繳費服務。物理網點方面，江蘇銀行專門設計了“老年金融服務區”，鼓勵具備條件的網點在裝修時新增適老服務專屬區域，通過防滑地磚、圓角傢俱、適老宣傳電子屏、按摩椅等專屬設計和專屬設施，進一步提高網點適老服務品質。目前，江蘇銀行已有69家網點成功入選“江蘇銀行業文明規範服務適老網點”，適老網點數量在江蘇省內法人城商行中排名第一。

“我們的網點普遍進行了適老化改造，會定期舉辦適合老人的多種類型活動。久而久之，有的網點現在已經成了老年人的社交場所。”江蘇銀行零售部相關負責人對《華夏時報》記者說。

養老金融重要性愈發凸顯

2023年，“養老金融”被納入推動金融高質量發展的“五篇大文章”；2024年，政府工作報告明確個人養老金制度將在全國實施。截至2023年末，我國60歲以上老年人口達2.97億，佔全國人口的21.1%。到2035年，60歲以上人口將突破4億，隨着我國加速進入老齡化社會，養老金融的重要性愈發凸顯。

“養老金通常是長期儲蓄型的資金，具有較高的穩定性。通過開拓養老金融板塊業務，銀行更容易獲取長期穩定的資金來源。對於銀行來說，這意味着可以獲得一個相對固定且規模較大的存款基礎，有助於提高銀行的負債結構穩定性，併爲銀行提供更充裕的資金用於放貸或投資。隨着養老金融市場的發展，銀行還可以通過提供養老金管理、財富管理諮詢、保險產品銷售等服務來增加手續費及佣金收入，從而優化收入結構，增加非利息收入，減少對傳統利差收入的依賴。此外，銀行積極參與養老金融領域還可以幫助銀行樹立良好的企業形象和社會責任感，增強公衆信任度，長遠來看是非常有利的品牌無形資產積累。”財經評論員郭宇軒對《華夏時報》記者表示。

郭宇軒認爲，完善養老金融服務過程中積累的技術革新與服務創新也是一大潛在好處。爲了更好地服務於老年客戶羣體，銀行需要不斷創新服務模式和技術手段，比如開發更加友好易用的移動應用程序、提供個性化的理財建議等。這不僅能改善用戶體驗，也可能成爲未來競爭中的關鍵優勢。

責任編輯：徐芸茜 主編：公培佳