銀行積存金起點上調，趁熱抓客羣、拓渠道
國際金價持續飆漲讓黃金成爲最亮眼的投資品，帶動商業銀行黃金積存金業務大熱。據第一財經記者瞭解，伴隨着國際金價走高，已有5家銀行公告稱上調黃金積存金業務交易起點金額，且未來仍有可能進一步調整。
業內人士認爲，個別銀行上調積存金起點金額不僅適度上調業務“門檻”，也一定程度上提醒投資者關注黃金投資風險，做好風險管理，避免潛在投資糾紛。對於商業銀行來說，應從多方面佈局積存金在內的個人貴金屬業務。
5家銀行上調積存金起點
國際金價自年初徘徊在2000美元/盎司左右的價格後，一路上漲，最高漲至2200美元/盎司，年內漲幅達6%，已達到去年漲幅的一半。滬金價格也隨之一路走強，突破500元/克後繼續攀高，3月26日的收盤價達到514.20元/克。
作爲積存金業務每日報價的重要參考標準，金價的大漲也引起業內對價格大幅波動的擔憂，不少銀行在價格不斷高漲的背景下，相繼公告稱提高積存金業務的投資門檻，提示投資者風險。
最新的一則公告來自農業銀行，該行稱將於3月29日交易閉市（15:30）後，將旗下存金通2號按金額定投的購買起點調整爲550元，交易遞增單位維持不變（10元）。此次調整後，該行存金通2號定投交易起點金額上調了50元。
而在此前，伴隨着國際金價迭創新高，中國銀行、建設銀行、招商銀行、寧波銀行亦公告稱上調黃金積存金起購金額，上調幅度大致在100元至120元的範圍。
據記者瞭解，各家銀行設定的積存金手續費和起點金額有所不同，但普遍來看，銀行的定投克重（或金額）起點爲1克積存金（或等值人民幣）。
接受記者採訪的業內人士認爲，個別銀行上調積存金起點金額不僅適度上調業務“門檻”，也一定程度上提醒投資者關注黃金投資風險，做好風險管理，避免潛在投資糾紛。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華稱，黃金積存一般來說積少成多，適合於長期投資，近期不少銀行上調積存金起點金額，系近期黃金價格波動較大所致，上調後有助於提醒投資者注意風險。
作爲個人貴金屬業務一種，其發端於中國銀行2007年推出的貴金屬積存金業務，參照國際流行的黃金積存，小量持續定投的理念，銀行公佈實時報價，客戶根據報價情況採取主動買賣或者被動定投的形式購買銀行積存金產品。“積存金的價格波動很大，跟着市場基本上是每天都有變化。”前述理財經理告訴記者。
不過，隨着金價不斷攀高，這一銀行代客理財的“小衆業務”火熱不斷。記者在瀏覽多個社交平臺時，發現有不少帖子討論各家銀行黃金積存金業務，包括實時更新報價、披露個人投資情況、曬收益情況等等。
“從前不瞭解銀行的黃金積存金業務，經過理財經理推薦才知道。”某社交平臺用戶95後花菜（化名）對記者說，去年理財經理就推薦她購買黃金，直到今年看到金價一直在漲，身邊的朋友討論也多了，就跟着買入，到現在漲價了不少，準備合適的時候出手賣掉“落袋爲安”。
記者來到多家銀行網店，理財經理告訴記者，最近來諮詢積存金的客戶數量激增，相關產品銷量增長速度很快，成爲行裡推薦的熱門，不少客戶定期存款期滿後，“一次性花了十幾萬現金購買積存金。”
加大營銷力度
金價走高疊加個人投資者興趣大增，商業銀行也趁勢加大力度營銷積存金業務。今年以來，中國銀行、民生銀行、上海農商銀行、廣州農商行多家銀行都進行過積存金營銷活動。比如，持有固定期限後到期贈送黃金克數，爲積存金客戶提供抽獎、獲取交易手續費減免等優惠活動。
例如，民生銀行此前推出“繳費抽積存金兌換券”活動。中國銀行選定週五推出當日購買積存金可享受折扣優惠的活動。上海農商行推出的2024年內每個成功申購積存金滿2筆可獲得30元微信立減金，每月成功申購積存金滿4筆，則可獲得60元微信立減金。
在周茂華看來，全球金價屢屢創下新高，引發市場對黃金投資的關注，對於商業銀行來說，黃金業務有助於拓展銀行的盈利空間，進一步獲客引流，從而帶動業務的發展。
此外，央行購金也爲商業銀行增加開展黃金業務的“底氣”。在黃金價格持續攀升的背後，全球央行卻仍不斷出手購入黃金。央行公佈的數據顯示，截至今年2月末，中國黃金儲備7258萬盎司，環比增加39萬盎司，1月末爲7219萬盎司，已是央行連續16個月增持黃金儲備。
不過，在接受記者採訪的業內人士看來，不少銀行存在“跟風”營銷個人貴金屬業務的情況，存在目標市場客羣定位存在偏差、產品設計不足、定價機制單一、渠道路徑傳統、促銷吸引力不足等多重不足之處。
“國內商業銀行營銷個人貴金屬業務的熱度或還會延續一段時間，尤其是中小銀行，能借勢發展中間業務。”前述業內人士稱，不過，要克服一系列不足之處，商業銀行要做好個人貴金屬業務的營銷設計，進行客戶羣體細分和定位，多元化設計產品，包括實物產品特色營銷、強調產品中的服務價值，合理設計價格，提供增值服務配套，進行搭配式的促銷設計等等。
在金價大漲背景下，不少銀行根據自身特色已趁勢推廣旗下個人貴金屬業務。工商銀行打造面向不同場景、區域客羣的實物產品，抓住寶爸寶媽客羣和Z世代客羣開展圈層營銷。藉助於線上線下宣傳渠道並舉，柘城農商銀行今年1月底時完成貴金屬代銷任務370.4%，較去年增長270.4%，實現代銷貴金屬業務“開門紅”。