銀行放貸首重地段　三大因素影響貸款條件

▲民衆看屋示意圖。（圖／記者葉佳華攝） 記者葉佳華／臺北報導

銀行爲了搶攻房貸業務，房貸利率大舉下殺吸客，但在銀行業者的放貸標準裡，房屋所在地段位置是銀行鑑價高低的最大關鍵，另外像是房屋屋齡、個人所得及信用也構成加減分條件的因素之一。

根據金融聯徵中心最新資料顯示，屋齡三年以內的新屋平均核貸成數爲73.3%、平均房貸利率爲1.67%；反觀屋齡18年以上的中古屋平均房貸利率多爲1.9%，還高出3年新屋將近一碼，其平均核貸成數僅約近7成。▲屋齡影響貸款條件。（資料來源／金融聯徵中心）另外，貸款人的財力與信用狀況也影響銀行放貸成數，根據統計，年收入20萬以內的平均核貸成數僅68.68%、平均房貸利率爲1.82%；反觀年收入超過400萬者，平均核貸成數超過9成，且平均房貸利率僅1.79%。

▲貸款人所得收入概況也會影響貸款條件。（資料來源／金融聯徵中心）屋比趨勢研究中心總監陳杰鳴表示，一般來說銀行放貸的考量因素不外乎就是房屋地段、房屋屋齡以及貸款人的所得條件。三大因素之中，若貸款人的所得條件相差不大，銀行則特別首重地段位置，判斷其生活機能、附近商圈發展，來評估房屋價值。陳杰鳴指出，以大臺北地區來說，房屋若靠近捷運站大多皆可貸到不錯的成數及利率。

天時地利不動產顧問總經理張欣民則建議民衆，平時應與特定1～2家維持良好的借貸關係，若是「有借有還」則在個人信用度上有加分作用，另外，平時使用信用卡最好準時繳款且繳交全額，以免遭銀行大大扣分。張欣民也指出，首購夫妻辦理房屋貸款時，若有其中一方是公教人員職業，在貸款條件上會比一般民營企業來得更好。