房貸央行連出三大招：調整公積金貸款利率、首付比例，取消全國房貸利率政策下限 有何影響？

財聯社5月17日訊（記者 王宏）事關房貸央行又放大招，今日央行發佈了《關於調整商業性個人住房貸款利率政策的通知》、《關於下調個人住房公積金貸款利率的通知》、《關於調整個人住房貸款最低首付款比例政策的通知》。

政治局會議指出，統籌研究消化存量房產和優化增量住房的政策措施，抓緊構建房地產發展新模式。市場人士分析，央行本次調整房貸政策是對上述要求的貫徹落實和及時響應。“首付比例和利率政策下限調整對增量住房會體現明顯效果。當前各方面對房地產市場供求關係重大變化有深刻認識，進一步優化政策也是順勢而爲”。

財聯社記者獲悉，央行選擇在此時優化住房信貸政策，也有支持信貸平穩增長方面的考慮。據記者瞭解，許多地方政策希望取消當地房貸利率下限的意願強烈。業內人士判斷，若全國絕大部分城市取消房貸利率政策下限，未來房貸利率還會明顯下降，有助於繼續釋放剛性和改善性購房需求，緩解房企回款壓力。

房貸最低首付款比例統一下調5個百分點

《關於調整個人住房貸款最低首付款比例政策的通知》指出，對於貸款購買商品住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例調整爲不低於15%，二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例調整爲不低於25%。

上述《通知》還指出，在此基礎上，中國人民銀行各省級分行、國家金融監督管理總局各派出機構根據城市政府調控要求，按照因城施策原則，自主確定轄區各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例下限。

“此次政策統一將個人住房貸款最低首付比例下調5個百分點，其中首套由此前的20%下調至15%，二套由30%下調至25%，當前新執行的首付比例是歷史最低”，接近權威人士對財聯社記者表示。

易居研究院研究總監嚴躍進表示，這是中國購房史上最寬鬆的首付政策，對於拉動市場交易具有明顯作用。首付比例的下調，能級遠超其他城市政策，對於房貸拉動、剛需和改善型住房的快速釋放和規模性釋放都有重要意義。

下調個人住房公積金貸款利率

《關於下調個人住房公積金貸款利率的通知》指出，中國人民銀行決定，自2024年5月18日起，下調個人住房公積金貸款利率0.25個百分點，5年以下（含5年）和5年以上首套個人住房公積金貸款利率分別調整爲2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套個人住房公積金貸款利率分別調整爲不低於2.775%和3.325%。

“當前新增的住房公積金利率明天開始執行上述政策，存量住房的公積金利率從明年1月1日起開始執行”，有權威人士表示。

嚴躍進表示，此次政策對於後續各地公積金貸款的申請、購房成本的降低以及支持住房消費提振具有積極作用。尤其是疊加房貸首付政策，對於後續購房者積極入市會產生實質性影響。後續“低首付+低商貸利率+低公積金利率”的購房模式會形成，全力助力今年房地產銷售市場的活躍，也有助於全面提振房地產市場的復甦。

多數房貸利率可下降0.3至0.4個百分點

《關於調整商業性個人住房貸款利率政策的通知》指出：一、取消全國層面首套住房和二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限；二、中國人民銀行各省級分行按照因城施策原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區內各城市房地產市場形勢及當地政府調控要求，自主確定是否設定轄區內各城市商業性個人住房貸款利率下限及下限水平（如有）；三、銀行業金融機構應根據各省級市場利率定價自律機制確定的利率下限（如有），結合本機構經營狀況、客戶風險狀況等因素，合理確定每筆貸款的具體利率水平。

“取消全國層面個人住房貸款利率政策下限是順勢而爲的行爲。預計除北上廣深外，全國大部分城市房貸利率下限將一併取消。政策落地後，大多數城市房貸利率可能下降0.3至0.4個百分點；按照100萬貸款，30年期限，等額本息還款方式計算，總利息支出可減少7萬餘元。改善性需求住房的利息支出會減少更多”，權威人士表示。

“對於購房的房貸或按揭貸款，過去是有一個最低利率要求的，但現在這個利率下限取消了”，嚴躍進表示，政策明確取消全國層面首套住房和二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限，這也是房貸利率市場化的重要體現。現在是全國統一佈局，是一次非常深入和系統的政策，對於全國房貸利率的持續下調、降低購房成本、明確市場預期、激活市場活力等都有積極的作用。