新址“碳”新路，乘勢譜新篇——廣州農商銀行綠色金融改革創新試驗區花都分行升格兩週年側記

21世紀經濟報道記者 肖嘉 廣州報道

9月11日，廣州農商銀行綠色金融改革創新試驗區花都分行新址在花都保利國際金融中心V2棟開業。此時，綠色金融改革創新試驗區花都分行升格甫滿兩週年，“在總行的統籌部署和指導下，綠色金融已經成爲我們分行高質量發展的重要抓手，此次新址開業，我們將依託嶄新的營業環境和齊全的功能佈局，奮力打造成綠色金融服務新名片”，廣州農商銀行綠色金融改革創新試驗區花都分行行長李駒向21世紀經濟報道記者表示。

中央金融工作會議明確指出，要做好包括綠色金融在內的金融“五篇大文章”。作爲地處粵港澳大灣區的地方法人銀行，廣州農商銀行始終把自身發展融入到服務國家戰略和區域經濟發展的大局中，全面貫徹綠色發展理念，優化資源配置，推動產品創新，加大綠色低碳產業金融支持力度，持續做深做實做好綠色金融這篇大文章。其中，綠色金融改革創新試驗區花都分行作爲廣州農商銀行打造綠色金融發展新模式、新路徑的“試驗田”，開展了一系列積極探索。

時間回溯到2022年7月，爲了進一步提升綠色金融服務質效，廣州農商銀行依託廣州市綠色金融改革創新試驗區，將原花都支行升格爲綠色金融改革創新試驗區花都分行，通過總分聯動在花都分行成立工作專班，制定綠色金融超常規發展考覈指標，打造探索金融賦能綠色發展的“示範點”。

廣州農商銀行綠色金融改革創新試驗區花都分行行長李駒向記者介紹稱，自升格爲分行以來，一方面與花都區政府簽署戰略合作協議，深化與政府合作伙伴關係，持續擴充綠色項目庫；另一方面聯合廣碳所、四大國有銀行花都區分支機構等金融機構發起綠色金融協會，加強與當地綠色企業的溝通交流，從而發掘更多的綠色項目。

“從現有的客戶畫像來看，目前擬向我們分行申請綠色貸款的客戶大多爲本地中小企業”，李駒告訴記者，針對中小企業融資成本高和缺少抵質押物兩大難題，綠色金融改革創新試驗區花都分行在總行指導下推出了綠企貸、碳排放權抵押貸款等產品，以更靈活的方式支持地方綠色產業優化升級，全方位塑造地方性銀行特色化經營優勢。

廣東新瑞龍生態建材有限公司（下稱“新瑞龍”）是一家集大宗固廢資源化處置和生態建材製造爲一體的全產業鏈企業，是廣州主要的建築廢棄物循環利用企業之一。新瑞龍公司負責人孫勇告訴記者，近年來公司先後被評定爲省市專精特新企業和國家高新技術企業，融資環境有了明顯改觀，但技術研發和設備更新依然需要大量的資金支持，“廣州農商銀行是我們主要合作的金融機構，爲公司發展提供了足夠的支撐，他們金融產品豐富，更能貼近我們的實際需求，相關服務和政策不僅靠前，反應也很迅速”。

據瞭解，在知悉新瑞龍的資金需求後，廣州農商銀行綠色金融改革創新試驗區花都分行積極介入，經過實地考察、深入調研，結合國家對於廢舊資源綠色再生利用發展政策和該公司高新技術性質及經營模式特點，向其提供專精特新流動資金貸款支持，併爲其量身設計授信方案，申請了優惠利率。“這筆業務是我們以實際行動支持花都區綠色環保能源再生利用的具體實踐，也是我們按照總行工作要求和部署深耕綠色金融，支持綠色發展的縮影”，李駒向記者說道。

值得一提的是，自升格以來，綠色金融改革創新試驗區花都分行也在積極推進“零碳網點”建設。2023年8月，該行通過廣州碳排放權交易中心的“碳中和”認證，完成350噸自願減排量集中註銷，成爲廣州農商銀行系統內首家“零碳網點”。

如今，綠色金融改革創新試驗區花都分行已經成爲廣州農商銀行深化綠色金融發展的一個重要支點，也交出亮眼的綠色成績單——截至2024年6月末，該分行公司綠色貸款餘額55.51億元，綠色信貸年內累計投放2.84億元，成功落地全行首筆碳減排支持貸款，充分發揮綠色分行示範引領作用。

從一筆筆綠色貸款的發放，到一個“零碳網點”的建設，綠色金融改革創新試驗區花都分行在綠色金融領域的成功實踐背後，是廣州農商銀行舉全行之力對綠色金融的系統性推進。

據瞭解，從全行發展戰略的層面出發，廣州農商銀行早在2022年就出臺《廣州農村商業銀行綠色金融發展規劃與實施方案（2023-2025年）》，提出“成爲粵港澳大灣區綠色標杆銀行”的發展目標，爲綠色金融發展實施提供方向指引。與此同時，該行在2023年先後發佈綠色授信政策、環境信息管理、業務標識管理、考覈激勵、貸款定價等配套政策，打造“1+1+N”的綠色金融政策體系。

“厚植高質量發展的綠色底色，相應的綠色金融產品不可或缺”。廣州農商銀行相關負責人介紹稱，近年來該行積極加強綠色金融領域的產品與業務模式創新，致力於更好服務綠色產業發展，持續提升綠色金融服務質效。比如，在國家深入實施擴大內需的背景下，該行創新“綠色+消費”，成功發佈“金米綠色低碳卡”，推動綠色發展理念與信用卡經營深度融合。在按揭業務方面，廣州農商銀行明確個人綠色按揭業務相關發展要求及管理措施，推動相關業務規範化發展。

同時，聚焦各類企業綠色轉型發展的融資需求，廣州農商銀行着力升級“綠色+信貸”。2023年優化修訂“綠企貸”，創新推出“農業貸”，逐步構建形成具備自身特色的綠色信貸產品體系，涵蓋基礎綠色信貸產品“綠色項目貸”“綠色優企貸”，權益類特色產品“碳排放權抵押貸款”“農村土地承包經營權貸”，農業類綠色產品“林易貸”“集體建設用地信用貸/項目貸”“農業貸”等“我們還充分利用人民銀行碳減排再貸款FTP補貼降低了貸款利率，從而幫助企業解決了借款利率高的問題”，廣州農商銀行相關負責人表示。

據瞭解，今年廣州農商銀行成功獲得央行碳減排支持工具資格，成爲廣東省內碳減排支持工具擴容的五家地方法人金融機構之一。

廣州某光伏新能源有限公司是一家專業從事太陽能光伏、光熱發電項目建設及運營管理的新能源領域企業，近期投資了某汽車部件系統公司和某分佈式光伏發電項目，但由於行業特性，智都新能源需要先行墊付項目建設款。綠色金融改革創新試驗區花都分行在獲悉相關情況後，主動上門服務，指導該光伏新能源公司提供項目碳減排效應等政策工具申請相關材料，並結合融資需求量身定製授信服務方案，先後爲其投資的提供合計1000萬元的項目貸款，並給予企業貸款利率優惠。“這是我們全行系統落地的首筆符合碳減排支持工具要求的碳減排貸款”，李駒透露，這些項目建成運營後，預計可帶動的年度碳減排量超過2600噸二氧化碳當量，可以有效實現銀行、企業和社會效益的三贏。

此外，廣州農商銀行還積極拓寬“綠色+融資”，加快推動綠色債券投資、綠色債券承銷、綠色票據等業務發展，爲低碳經濟引入資金活水。其中，2023年運用債券承銷工具協助發行綠色超短融債券，募集資金用於支持珠海、湛江等地可再生能源發電項目建設，精準服務清潔低碳能源產業發展。

數據顯示，截至2024年6月末，廣州農商銀行綠色貸款餘額超480億元，服務綠色貸款客戶超560戶，綠色貸款規模近三年複合增長率超60%，貸款投向實現節能環保、清潔生產、清潔能源、生態環境、基礎設施綠色升級、綠色服務等六大領域全覆蓋。

綠色是高質量發展的鮮明底色。黨的二十屆三中全會明確提出，“健全綠色低碳發展機制加快綠色轉型”。着眼未來，廣州農商銀行將繼續紮實做好綠色金融大文章，持續優化綠色金融產品和服務，以“金融活水”促進降碳、減污、擴綠，不斷賦能綠美廣東建設和大灣區綠色低碳發展。