賦能科創乘風起 廣東金融譜新篇
科技是國之利器，國家賴之以強，企業賴之以贏，人民生活也賴之以好。當前，在科技創新發展、向實際場景落地轉化的過程中，金融正發揮着越來越大的賦能支持力量。
爲總結及探索廣東金融賦能科技創新典型模式與創新賦能趨勢，2024年，在中國人民銀行廣東省分行指導下，南都灣財社啓動“金融協力·粵創未來”金融賦能廣東科技創新深調研系列活動，深挖新質生產力發展前沿陣地中涌現的金融賦能科技創新故事，提煉“廣東模式”，在監管部門、金融機構及行業協會等共同推動助力下，積極推動廣東金融賦能科技創新標準出爐，共同譜寫廣東科技金融率先發展新篇章。
廣東金融五大創新面：信貸資源護航科創全週期成長
近日，2024年前三季度廣東省金融數據出爐。9月末，廣東本外幣貸款餘額28.3萬億元、同比增長5.2%。從細分領域貸款數據來看，今年以來，廣東信貸結構轉型步伐加快，信貸資源重點流向科技創新、普惠小微、綠色發展等“五篇大文章”相關領域。
9月末，科學研究和技術服務業貸款餘額1856億元、同比增長23%；其中，科學研究和技術服務業中長期貸款餘額增速22.8%。可以看出，科技金融信貸投入增速一馬當先，明顯快於全部貸款增速。
當前，在粵港澳大灣區這片科技創新、產業創新發展的熱土上，金融與科技產業正發生美妙的化學反應，各類金融機構以問題爲導向，因地制宜、結合自身優勢稟賦積極推動科技金融新模式探索，帶來旺盛的發展活力。
這背後，離不開逐漸完善的制度建設和不斷強化的政策引導。據瞭解，爲紮實推進科技金融落地見效，中國人民銀行廣東省分行加快推進科技、產業和金融深度融合，構建了覆蓋科技型企業全生命週期的金融服務體系，通過政策保障、資金直達、拓寬渠道、服務驅動、專營機構等五方面發力，引導金融資源加速向科技領域聚集。
在政策保障方面，中國人民銀行廣東省分行結合廣東實際印發《廣東科技金融高質量發展實施方案》，從股權、債權、信貸以及多種融資方式綜合運用等四方面制定20條政策措施，致力於打造金融支持科技創新“廣東樣板”。同時，聯合相關部門起草《廣東省科技信貸風險補償管理辦法》，完善配套政策支持，推動銀行機構加大對科技創新主體的信貸支持力度。
在資金直達方面，創設“粵科融”支小再貸款專項額度，專門用於支持轄內科技創新企業，截至2024年9月末，已累計投放60億元“粵科融”支小再貸款，其中超過七成的貸款爲信用或保證類貸款，惠及1600多家科技創新企業。推動科技創新和技術改造再貸款加快落地，目前累計對備選清單內科技型企業授信10.9億元、已放款7.3億元。
在拓寬渠道方面，積極支持科技型企業發行混合型科創票據，根據混合型科創票據利息與科創項目收益掛鉤的特點，積極拓展銀行間債券市場對科技型企業的直接融資支持。2023年以來，推動企業發行科創票據730.64億元，規模居全國第6位。
在服務驅動方面，探索建立了科技型企業全生命週期金融服務“缺口介入機制”，通過“工具—畫像—產品—補償”鏈式組合多種金融工具，補足科技企業融資“缺口”。聯合各地市分行梳理髮布超1000款科技創新領域信貸產品彙編，有效擴大科技信貸政策的知曉度和惠及面。
在專營機構方面，鼓勵金融機構設立科技支行、搭建科技金融部等特色專營機構，打造科創企業專業服務團隊，完善科創金融信貸審批授權專屬流程、信用評價模型和“技術流”專屬評價體系。截至目前，廣東轄內銀行機構共設立科技支行188個。
一系列舉措推動今年以來廣東科技金融信貸增速走在各項貸款前列，而進入四季度，廣東科技金融再迎重要發展機遇。10月16日，中國人民銀行、科技部聯合印發《關於做好重點地區科技金融服務的通知》，其中提到，指導和推動粵港澳大灣區等科技要素密集地區做好科技金融服務。
作爲科技要素密集的重點地區，大灣區有其科技創新發展基礎：擁有世界一流水平的重大科技基礎設施和高水平多層次實驗室體系，具備較強的創新能力和產業競爭力，研發投入強度高，高端製造業和創新型企業產業體系完善，在全國新發展格局中具有重要戰略地位。大灣區如何實現率先構建適應科技創新的科技金融體制，承擔起發揮引領示範作用的使命責任，將成爲下一階段金融高質量發展的焦點、重點。
中國人民銀行廣東省分行黨委委員、副行長林平：建立科技金融全週期介入補缺機制
隨着中國人民銀行、科技部聯合發文指導和推動粵港澳大灣區等重點地區做好科技金融服務，加快推進重點地區率先構建適應科技創新的科技金融體制，大灣區科技金融再迎重大發展機遇，也承擔着加強探索創新、發揮引領示範作用的使命責任。
在一系列頂層設計佈局下，落地到重點工作中，如何紮實推進科技金融，切實解決各環節難點堵點、“缺口”問題？近日，中國人民銀行廣東省分行黨委委員、副行長林平接受南都灣財社記者專訪，圍繞這些問題進行了詳細解答。
探索建立科技信貸效果評估機制
全週期介入補足“缺口”
南都·灣財社：作爲科技金融發展的重點地區，要率先構建適應科技創新的科技金融體制，對此廣東金融有哪些探索？
林平：中國人民銀行廣東省分行積極探索建立科技型企業金融服務評估機制，聯合省科技廳修訂了《廣東省金融機構科技信貸政策導向效果評估辦法（試行）》，完善評估指標體系和評分方法，引入省科技廳等部門外部評價，並將評估結果作爲金融機構申請廣東科技信貸風險補償的依據之一，激勵銀行機構將金融資源更多投向科技型企業。
同時，探索將全省科技金融綜合服務中心、保險機構等納入評估體系，逐步擴展形成科技金融綜合服務評價辦法。目前中國人民銀行廣東省分行已完成2023年度轄內銀行機構科技信貸政策導向效果評估並進行通報，取得了良好的導向效果。
南都·灣財社：科技型企業往往需要全生命週期的金融服務支持，但各階段面臨着不同的金融機制短板，廣東金融如何破題？
林平：中國人民銀行廣東省分行在全省建立推廣科技型企業全生命週期金融服務“缺口介入機制”，實現前端工具引導、中端模型適配、後端風補兜底的特色模式。
針對前端引導缺口，積極創新“粵科融”等貨幣政策工具運用模式，從前端激勵銀行機構進一步加大對科技型小微企業的支持力度。針對中端適配缺口，積極推動地方政府部門建立地方稅務、市場監管、產業發展等部門間數據共享機制，打造科技型企業評估系統，用直觀的可視化效果爲企業建立企業畫像，並指導銀行機構探索設立“評級貸”“信用分掛鉤貸”“科創分掛鉤貸”等信用貸款融資產品，緩解中端融資適配瓶頸。
針對後端兜底缺口，優化科技信貸風險補償機制，通過先代償後補償、靈活調整財政補償比例等方式與銀行共擔科技信貸風險。建立符合科技信貸風險補償金使用規律的績效評價制度，構建“政府+銀行+擔保”風險共擔機制，有效降低科技信貸風險。
在彌補前中後端三個缺口的基礎上，中國人民銀行廣東省分行還探索建立了激勵相容的聯動機制，如公開招募多個“股貸擔保租”聯動服務團隊來加強股貸擔保租聯動，來彌補多種金融工具運用的“協同不足缺口”。
強化科技與數據賦能
推進多維信息共建共享機制
南都·灣財社：作爲製造業大省，也是科技創新產業轉型前沿陣地，廣東省科技型企業有怎樣的特點，當前科技金融支持還有哪些不足？
林平：廣東省內科技型企業以高科技領域的中小微企業爲主，大多具有高技術、高成長、高收益、高風險和輕資產的“四高一輕”特徵，尤其是處於創業期的科創企業，難以達到銀行授信條件，融資需求尚未得到充分滿足。
爲此，中國人民銀行廣東省分行積極強化金融科技賦能與數據賦能，優化科技金融服務模式。構建“粵信融金融五篇大文章政銀企信息服務平臺”，完善名單推送、企業走訪、產品展示、需求推送、案例收集等功能，指導各地市分行運用平臺建立五篇大文章企業名錄庫、信貸產品名錄庫，推動實現融資對接“大走訪”，賦能銀企對接。截至2024年9月末，金融機構通過“粵信融”平臺累計撮合融資72.05萬筆、金額2.55萬億元。
南都·灣財社：系列調研發現，企業數據成爲金融機構探索科技金融服務新模式、進行企業科創屬性評估的重要依據，如何加強對此的公共支持？
林平：中國人民銀行廣東省分行指導地市分行加強與數據管理、稅務、知識產權等多部門協調配合，積極開展業務合作、信息共享，推進區域多維度信息共建共享機制建設。在省內地市試點構建政務大數據支持科技企業融資平臺，提升科技公共信息共享和使用水平，聚合科技型企業知識產權、投融資、研發投入、招投標、交易結算、創新積分等深層次信息，支持提升營銷對接和審貸效率。推動轄內金融機構加快推進數字化轉型，鼓勵金融機構運用信息化技術形成企業“畫像”，強化非銀數據增信，提升“輕資產”科技型企業獲貸能力。
同時，依託廣州數據交易所推動科技型企業積極開展“數據資產入表”，通過開發數據產品、完成合規登記和上市交易，運用數據資源優化企業資產負債表，爲企業發展注入新的活力與動力。引導轄內銀行機構積極開展“數據要素×金融服務”，落地廣東首筆數據資產入表融資，推動數據資產的“治理、合規、確權、定價、入表、金融化”全流程形成完整閉環，實現數據資源價值顯性化，帶動科技型企業從機制體制、業務佈局到產品開發都加大對數據資源開發的力度和協同度。
持續創新金融服務模式
推動構建全過程創新鏈
南都·灣財社：中國人民銀行廣東省分行如何加強金融服務與區域重點產業發展佈局的結合度？
林平：爲構建同重點產業發展、科技創新相適應的科技金融服務體系，中國人民銀行廣東省分行引導金融機構聚焦重大項目、重點領域和產業集羣，持續優化金融供給，提升金融服務新質生產力的能力。
在助力傳統產業轉型升級方面，中國人民銀行廣東省分行以重點領域項目爲抓手，推動新質生產力發展。牽頭9個省級部門舉辦廣東省金融支持大規模設備更新和消費品以舊換新政策宣講暨政銀企融資對接會，達成合作意向總金額超百億元。
同時，強化信貸支持設備更新“八大領域”，積極推動金融機構建立項目“融資需求+融資對接+融資跟蹤清單”的三張清單，全力滿足傳統行業技術改造和設備更新項目資金需求。發佈全國首份陶瓷行業轉型金融省級團體標準《廣東省陶瓷行業轉型金融實施指南》，落實“碳工具”與“爭優考評”雙抓手，推廣“碳賬戶”與“碳交易”雙創新，加快重點產業綠色低碳轉型。
南都·灣財社：面向大灣區新興產業、未來產業等前沿科創領域，如何加大金融支持力度？
林平：在加大戰略性新興產業和未來產業金融支持力度方面，圍繞粵港澳大灣區國家技術創新中心、大灣區綜合性國家科學中心等建設發展需要，持續創新金融服務模式，推動構建“基礎研究+技術攻關+成果轉化+科技金融+人才支撐”全過程創新鏈。
同時，探索與概念驗證和中試驗證平臺開展金融合作，開發專屬產品，擴大科技領域併購貸款投放，做好細分金融服務，支持“廣東強芯”、工業軟件、集成電路、新型顯示產業等重點領域提升科技實力和競爭力，以高水平的科技金融服務助力廣東打造具有全球影響力的產業科技創新中心。
策劃：戎明昌 劉江濤
執行策劃：王瑩
統籌：任先博 戴越
執行統籌：徐勁聰 柴華
採寫：南都·灣財社記者 徐勁聰 黃順威 彭樂怡 馬青 劉蘭蘭