受邀參加中信證券年會，理財魔方用AI驅動新中產理財服務變革
（原標題：受邀參加中信證券年會，理財魔方用AI驅動新中產理財服務變革）
日前，中信證券2021年資本市場年會在深圳舉辦，本次盛會邀請一衆專家、學者就十四五規劃前瞻、“雙循環”發展格局、國際形勢新演變等熱點話題展開討論，理財魔方CEO袁雨受邀出席專場論壇並進行主題演講。
隨着國內經濟大力發展，中國中產家庭數量已突破3320w，可投資產超30萬億元。大家都期待通過理財帶來額外收入，但大部分家庭連平均收益都沒有達到。其主要原因是專業服務的供給嚴重不足，私人銀行等專業機構成本過高，目前僅服務於高淨值人羣，很難下沉到中產。
“基於人工智能把私人銀行專業的財富管理能力復刻，低成本賦能給每一位中產，這就是成立理財魔方的初衷，“袁雨來說。
公募基金財富管理行業核心矛盾：用戶盈利概率低，戶均AUM難以做大
公募基金行業在快速發展的同時，呈現出‘基金賺錢，基民不賺錢’的矛盾現象。2005—2015十年間平均年化收益16.2%，但70%的用戶是虧損的。其根本原因是市場波動超出了用戶的承受底線，導致無法長期持有。
袁雨來認爲用戶並非不能承受波動，而是不能承受超過自身心理底線的波動，“理財魔方基於AI清晰瞭解用戶的底線，通過個性化的資產配置，避免投資回撤超過用戶承受能力，讓投資組合始終在底線之上運行，再加上伴隨式服務，面對煩雜的市場信息干擾對其及時進行安撫，幫助客戶安心留在市場中，獲取長期收益。在過去四年，理財魔方的用戶盈利比例超過90%，人均AUM達到10萬。”
談及理財魔方的核心競爭力，袁雨來表示是個性化+伴隨式服務框架，加上全AI的智能客戶分析系統和智能投資管理系統。
1） 千人千面的服務框架是增加留存和盈利概率的關鍵體系，理財魔方的每一個投資組合都是個性化的，沒有任何兩個用戶的配置完全一樣。
2） 智能客戶分析系統是整個系統的發動機，最核心的設計目標是幫助用戶準確找到他的風險承受能力底線以及個性化穩定客戶心理，進而穩定資金進出結構，讓客戶安心長期投資。
3） 智能投資管理系統完全由AI驅動，進行宏觀預測+全球大類資產配置，同時針對國內市場的非有效性，控制突發性風險。這個系統不允許任何個人左右投資決策，已經運轉4年。
理財魔方做的事情，其實就是AI在財富管理各個領域替換人工
1） 只有用AI才能實現專業財富管理服務的普惠，聚焦價值交付，而非形式模擬。並非所有財富管理必須用AI實現，但是如果想普惠，只能用AI，因爲人力註定越來越貴，不可能靠人爲數量龐大的中產甚至低產提供服務。在交付時不一定要模擬私人銀行每個服務環節，應聚焦價值的交付，讓用戶最終得到這個價值。
2） 對每個客戶每一分錢的極度負責，需要千人千面的定製服務。每一個用戶都是動態變化的，心理、家庭情況、風險承擔能力都在動態變化。另外一面，市場資產更是千變萬化的。在計算機的幫助下，可以把這兩者更動態的匹配起來，這纔是對用戶真正的負責任。
3） 只有科學才能幫助我們認知和克服非理性的弱點。2019年整體市場平均盈利比例只有50%左右，但是理財魔方客戶盈利比例是98.45%，就是依靠科學的方式，去幫助客戶克服了他們非理性的決策。
中國的中產家庭還在以每年8%的速度快速增長着，以美國做鏡鑑，其從1940年花了約80年才培養出60萬合格的專業人才，國內證券投顧和經紀人目前不到15萬人，很難短期內達到專業人才的補足。相信在理財魔方等一衆專業機構持續努力下，可以藉助AI破局，幫助中產階級在急速發展的社會變革和經濟格局調整中做好財富的保值增值。
“這是一個由非理性的個體構成的羣體理性的世界，理解用戶非理性的理財需求，堅持投資決策的理性，才能更好的服務用戶”，袁雨來說。