生命誠可貴 旅遊保險你必須知道的幾件事
編輯點評：旅遊，是一件很美好的事，爲了讓你的旅途更加完美，安全問題也必須考慮哦！你是否想過出外旅遊需要注意什麼事項呢，是否想過要購買旅遊保險呢？其實，在你制定了你的旅行計劃時，不管是跟團旅遊，還是自駕或者自助遊，都應該買相關的旅遊保險，這樣，不僅能夠應對各種突發事件造成的後果，還會讓你心裡安寧，讓你的旅途更加歡樂。以下爲你介紹一些旅遊保險的小知識。來看看你是否都瞭解呢？
NO.1 目前的旅遊保險有哪幾種？
旅遊保險有那幾種呢，下面簡單爲你介紹旅遊保險種類。
旅遊保險主要產品：遊客意外傷害保險、旅遊人身意外傷害保險、住宿遊客人身保險、旅遊救助保險和旅遊求援保險，其中前三種爲基本保險。
(1)、遊客意外傷害保險：出門旅遊，乘車坐船是少不了的。不怕一萬，只怕萬一，上個保險等於繫上一條保險帶。強制性的遊客意外傷害保險的保費已包含在票價之內，遊客在購買車票、船票時，實際上就已經投了該保險，其保費是按票價的5%計算的，每份保險的保險金額爲兩萬元。保險期限爲驗票進站或中途上車上船起，至檢票出站或中途下車下船止。在保險有效期內，因意外事故導致遊客死亡、殘疾或喪失身體機能的，保險公司除按規定支付醫療費用外，還要向傷者或死者家屬支付保險金。
機票、車票以及景點的門票大都含有保險，這些票證也就具有保險憑證的意義。一旦發生意外，它們是要求保險賠償和給付保險金的依據，應該妥善保存。
(2)、旅遊人身意外傷害保險：到景區旅遊，體驗那驚險刺激的旅遊項目之前，最好先選擇自願性的旅遊人身意外傷害保險。現在保險公司開設的該險種，每份保險費1元，保險金額1萬元，一次最多可投保10份。保險期限爲從購買保險進入旅遊景點時起，至離開景點時止。
這裡需要強調的是，遊客可按照旅遊項目安全係數之大小，對該保險做出買與不買的選擇。但參加如下旅遊時，你最好投個保險：探險遊，如到大峽谷、洞穴獵奇探險，到沙漠、草原旅遊等;生態遊，如到野生動物園觀看動物，到野生植物園內野炊、露營等驚險遊，如進行水流湍急的漂流、懸崖峭壁的攀援等。
(3)、住宿遊客人身保險：該保險每份保費1元，從住宿之日零時算起，保險期限15天，期滿可以續保，一次可投多份。每份保險責任分三個方面：一爲住宿遊客保險金5000元，二爲住宿遊客見義勇爲保險金1萬元，三爲遊客隨身物品遭到意外損毀或盜搶而獲賠的補償金200元。在保險期限內，遊客因遭意外事故、外來襲擊、謀殺或者爲保護自身或他人生命財產安全而致自身死亡、殘疾或身體機能喪失，或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等，保險公司按不同標準支付保險金。
(4)、 旅遊救助保險：這類保險是國內各保險公司普遍開辦的險種，是保險公司與國際救援中心聯合SOS推出的，遊客無論在國內外任何地方遭遇險情，都可撥打電話獲得無償救助。將原先的旅遊人身意外保險的服務擴大，將傳統保險公司的一般事後理賠向前延伸，變爲事故發生時提供及時的有效的救助。
（5）、旅遊求援保險：這種保險對於出國旅遊十分合適。有了它的保障，旅遊者一旦發生意外事故或者由於不諳當地習俗法規引起了法律糾紛，只要撥打電話，就會獲得無償的救助。
NO.2 哪些人需要購買旅遊意外保險？
無論是出行探親、外出旅遊以及出差工作，購買一份旅遊保險是必不可少的。
（1）、隨旅行社組團旅遊者
（2）、自駕遊、徒步旅行和探險愛好者
（3）、單位組織外出旅遊或其他活動的
（5）、戶外店或論壇管理者組織會員出遊者；
（6）、出差時間長、出差地點安全因素存在問題的出差者如導遊等；
（7）、戶外活動的舉辦方
（8）、其他
NO.3 如何選擇適合自己的旅遊保險：
（1）、喜歡自駕車出行者，可以選擇專門針對駕駛員的旅行險。也可以選擇帶有自駕車多倍給付條款的意外險；
（2）、若是舉家出門，出門時擔心家中發生盜竊或意外事故，或是出差時攜帶了貴重的筆記本等辦公物品，那麼可以選擇財險公司提供的旅行意外險，因爲他們會同時提供旅行期間家庭財產、以及隨行物品的意外保障；
（3）、若是擔心出門旅行過程中發生意外疾病，則可以選擇帶有意外醫療保障的產品。若是出境旅行，當然要選擇境外緊急救援夥伴網點多、服務好的產品；
（4）、如果旅行過程將會進行攀巖、潛水等危險性較高的活動，則最好選擇美亞財險的旅行險系列，因爲目前爲止，只有這家公司的旅行險條例中沒有把這些高風險活動列爲除外責任。
NO.4 旅遊保險出險後如何理賠
旅遊結束後，一些在旅遊期間發生意外的投保人要向保險公司索賠。專業人士提醒，投保人應及時向保險公司報案，如果行動不便，可以委託他人代辦。
由於國家規定正規旅行社必須投保旅行社責任險，因此遊客一旦參加旅行社組織的活動，就可以享有該項保險的權益。但需要注意的是，該險種的投保人和受益人都是旅行社而不是遊客。因此一旦在旅行過程中出現意外，遭受人身和財產損失，遊客應該向旅行社而不是保險公司索賠。
如果遊客通過旅行社爲自己購買了額外的旅遊意外險，那麼遊客自己就是投保人和受益人，旅行社只作爲保險代理人代辦投保手續。出險後，遊客既可以通過旅行社向保險公司索賠，也可以跳過旅行社直接與保險公司打交道，取得賠款。
現在短期意外險購買起來很方面，很多遊客自己通過代理人或者電話買了保險。在這種情況下，一旦在外地遇到意外事故或因病住院，投保人應按照保險條款的要求，在當地縣級以上公立醫院進行治療。
同時，投保人要在規定的期限內向保險公司報案，既可以通過業務員，也可以直接撥打保險公司的客服電話或發傳真。如果超出了規定期限，投保人需承擔延遲導致的保險公司勘查、檢驗等費用。如果需要轉院就醫，切記要請初始醫院出具書面的轉院證明，並告知保險公司。在治療結束後，投保人可持有住院醫療收據等材料到保險公司辦理索賠，如果投保人行動不便，可以委託他人代爲辦理。
保險專家介紹說，如果在異地遭受意外事故或因急診住院，一定要按規定進行治療和理賠：
1、報案。首先需要按條款要求在當地縣級以上公立醫院進行治療，爲了確保自己的利益，被保險人最好在保險公司規定的期限內向所屬保險公司報案（可以通過業務員代爲報案、直接向客服電話報案或傳真形式）。因爲如果超過了這個期限，就可能需要承擔由於通知遲延致使保險公司增加的勘查、檢驗等費用。
2、理賠。治療結束後，一定要及時到保險公司辦理理賠手續。如果被保險人行動不便，也可以通過授權委託的方式請他人代辦。不過要注意：
（1）、住院醫療理賠必須憑住院醫療收據、住院小結等材料辦理。有些情況下，醫院的治療不出具住院醫療收據，如：觀察室、家庭病牀和掛牀治療，這時保險公司將無法按條款給予住院醫療理賠。客戶最好給予考慮，以免得不到應有的理賠。
（2）、有些情況下，客戶需要轉去外地醫院治療，這時需要注意要請原先治療的醫院出具書面轉院報告，並告知所屬保險公司，另外，保險公司日後賠付參照的是當地地區的標準，而非治療地區的標準。
NO.5 購買旅遊保險禁入七大誤區
投保前，投保前我們都要結合自己的出遊方式、時間和所需的保障額度，量身訂做保單。
誤區一：旅行社投保就行
許多跟團出遊的市民往往以爲，只要旅行社投保了旅遊責任險，不管什麼問題都能找保險公司。其實不然，在旅行途中遇到意外情況時，旅行社只負部分責任。
旅遊險包括旅遊責任險和旅遊意外險。旅遊責任險是規定旅行社一定要承保的保險，但是，只爲旅行社因疏忽或過失所需承擔的經濟責任埋單，如果遊客本人發生了意外事故則不在承保範圍內。而旅遊意外險則承保遊客在旅遊過程中，由於意外事故造成遊客人身傷害。
所以，出門旅遊前，除了確認旅行社的旅遊責任險，自己也要買一份旅遊意外險來增加保障。
誤區二：獲贈旅遊險一包到底
有些旅行社在推銷旅遊產品時會以旅遊送保險招攬客戶。這種情況下，作爲消費者還需要再自己購買旅遊險嗎？
這個問題分兩步來看。首先，務必看清楚旅行社送的究竟是責任險還是意外險。不排除有些旅行社以送旅遊險這個籠統的概念爲幌子，實際上只是購買了國家規定旅行社必須購買的責任險。
另一種情況，旅行社確實幫助顧客購買了旅遊意外險，那麼，顧客應該去旅行社詳細瞭解這份意外險的具體信息。這些信息都有助於遊客在旅遊期間遇到問題時合理、合法保護自身的利益。
誤區三：旅遊險越貴越好
決定了要買旅遊險，究竟要買哪一家保險公司的產品，購買多少金額的保險成了要考慮的問題。在傳統觀念中，購買保險，當然是保額越高越好。尤其是去國外，考慮到國外的消費水平，保險公司往往會勸說客戶投保高保額。不少保險公司推出的境外旅遊險的保額動輒50萬元、100萬元。
其實，境外旅遊險的保額不一定以高爲好。選擇保額時，要參考旅遊天數、旅行地區的消費水平等。比如，去美國、新加坡、日本等醫藥費較高的國家，醫療險的保額最好不要低於20萬元，而去泰國、馬來西亞等國家，行程較短的話，醫療險的保額在10萬元左右即可。
誤區四：意外險什麼都賠
時下，很多年輕人喜歡前衛的旅遊方式，而前衛往往伴隨着刺激，也就是高風險。購買旅遊意外險後，就可以放心大膽地玩這些刺激項目嗎？答案是否定的。從自身安全來說，旅遊不應該單純追求刺激。出門在外，雖然要盡興暢遊，但是也要關注安全問題，避免一時貪圖刺激留下終身遺憾。
目前，很多旅遊意外險對於賽馬、攀巖、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、衝浪等高風險活動“免責”。隨着對這些旅遊項目的需求增加，有保險公司已經推出了可以承保以上項目的旅遊意外險。如果有計劃從事這些活動，要先確認購買的意外險是否有對高風險項目的免責條款。
誤區五：出了險全額賠償
出險以後並不是都能得到全額賠償。一般情況下，人身意外保險所約定的保險金額只是保險公司承擔給付的最高保險金限額，而非實際給付金額，除航空事故能得到最高賠付金額外，其他人身意外保險都是按比例賠付。市民在選擇旅遊險時，要留意保險公司推出的境外旅遊險在分項責任的賠付方面是否有限制。
如某保險公司的境外旅遊險，其中，境外救援責任涵蓋了緊急醫療轉送、住院治療、門診治療、兒童住院期間家長陪同住院、病情好轉後回國、遺體轉送回國等多項保障內容，總保額40萬元。但該保險公司同時規定了各項責任的限額，如醫療轉運不超過3萬元，緊急就醫不超過2萬元，也就是說，40萬元保額只是分項責任保險的累計，並不意味着只要一出險就可以享受40萬保險賠付。
誤區六：買保險能獲申根簽證
去歐洲旅行，面臨着必須購買旅遊意外險才能獲得簽證的問題。根據申根協議，簽證申請者在申辦簽證時出示的境外旅遊醫療保險，保險責任必須包括由於生病可能送返回國的費用及急救和緊急住院費用，保險金額不得低於3萬歐元，且保險期限不能少於在旅遊國家的停留期限。
但是，對不同公司的境外旅遊險，不同的簽證國認可程度存在差異，所以一定要選擇相應的保險公司。
需要提醒的是，赴申根國家旅遊時，請勿忘攜帶所購買的國際旅行保險單原件，以備有關國家移民當局入境時查驗。
誤區七：有境外險醫療費免單
並非如此。近年來，境外醫療保險的理賠糾紛逐漸增多，不少被保險人在境外遭遇意外，在當地醫院進行救治，等拿醫療單據到保險公司理賠時，有些項目卻不能理賠，原因就是費用不合理。實際上，不少保險公司目前都不提供提前墊付醫療費用的理賠項目。這就爲境外旅遊醫療理賠留下了隱患。
目前，已經有公司開始推出有提前墊付項目的境外旅遊保險。在投保時，一定要看清出險後醫療費用是提前墊付還是事後報銷。所謂事後報銷是指一旦發生事故時，先由客戶自行支付醫療費用，再向保險公司提出理賠，客戶需要先自行解決資金問題。而提前墊付是指假如客戶不幸發生事故後，住院費用等都由保險公司按照合同規定在保險額度內直接承擔。最好選擇提前墊付醫藥費的保險，這在一定程度上可以避免了投保人爲籌措資金而奔忙，同時也減少了投保人回國後的理賠麻煩。