沒有對的生涯規劃 就沒有好的理財規劃 投資達人李柏鋒給社會新鮮人的三點建議
以下是3月18日訪談「李柏鋒的養錢練習與人生智慧」的內容摘要：
1. 結婚前是月光族，結婚之後因爲跟老婆討論到生小孩，纔開始研究理財投資，當時約27歲在當研究助理，薪水只有2到3萬。
2. 怕被騙所以不找理專，因爲讀到博士，接受過科學教育，所以先從研究保險與投資的相關論文。得到結論，人是沒辦法預測未來行情，只有跟隨大盤纔是投資之道。
3. 投資是選擇長期穩定成長的市場，投資要說服自己，投資的方法是可以安心的。
4. 認知到投資的一切都有風險。
5. 一開始是先處理保險，降低家庭的風險，因爲家中一旦有一方出事，對家庭都有重大的影響。這部分的知識累積是看保險論文，然後去PTT跟別人筆戰，因爲如果無法說服對方，那就是你對這項知識還不夠了解。
▲ 遵守紀律，在對的時間做對的事，市場情緒會讓自己做錯的事。（示意圖／達志影像）
6. 投資的前期，應該想辦法擴大收入，讓自己能力成長，所以「投資自己」是最好的投資。
7. 買了貴貴的單眼相機之後，去當活動攝影，努力讓自己的投入有回收。相機變成另一個生財工具，賺了比買相機更多的錢。
8. 在家庭的角度來看，雙方的溝通很重要，如果覺得對方做得不好，那就自己跳下去做，覺得會要求的人去完成那件事的品質（例如：如果覺得老婆碗洗不乾淨，就自己去洗吧）。
9. 沒有爲了投資就去改變生活的方式，一樣照着自己的人生規劃前進，因爲沒有對的生涯規劃，就沒有好的理財規劃。
10. 縮衣節食是理財上最不必要的，能長久持續下去的理財纔會是對的。
▲投資專家指出，花錢在投資自己身上，提升收入與能力非常重要。（圖／達志／示意圖）
11. 檢視是否有什麼生活習慣與自己有衝突，例如：每個禮拜去吃「吃到飽」是一種與健康相沖突的事。
12. 決定好自己的生活型態，並且堅持不懈地維持。
13. 沒有刻意的整理資料，一直看論文、建立認知。沒有記憶下來的資訊，代表不重要，有記憶下來的，纔是最重要的。
14. 花錢在投資自己身上，提升收入與能力非常重要。
15. 要懂得花錢，讓自己意識到怎麼花錢是對的（例如：用錢買時間）。
16. 建議可以嘗試低支出的生活，測試自己的生活型態。
例如：原本一個月花15k，扣除掉必要開支（例如：房租跟吃飯），讓自己一個月只花3K過生活，瞭解自己在最節省的條件下是如何生活。
然後瞭解與原本開銷的差距12K，在生活上有什麼大的影響，可能差了12K，但是生活也沒有差太多之類的。
17. 承前例，把前一個月省下的12K，加上這個月的15K，在這個月把這27K花掉，去思考如何讓錢更有用，漸漸地會知道如何拿對的錢投資在自己身上（例如花錢請職涯顧問）。
18. 很多人是窮在沒時間讓自己成長，花錢買時間也是要讓自己去了解，更好的生活值得自己努力（例如：搭計程車的路上，同時也可以讓自己爲會議做準備，可能就是用200元的車資買20分鐘的準備時間）。
19. 「定期定額」投資就夠好了，「定值定額」可能會有更好的機會，但會花更多的時間，以及需要克服情緒。紀律沒有想像中好遵守，清楚知道自己在做什麼很重要。
20. 想逃離職場，不是正確的投資目標。
21. 懶人投資，其實是在逃避自己不想努力的現實。
22. 對的生涯規劃，纔有正確的投資規劃。（再次強調）
23. 投資前期，靠主動收入累積資產最重要，複利要持續投資。
24. 儲蓄險最大的問題在可變現性，以及提前解約的虧損，真的要買記得要算irr，去比較與定存的差距是否值得讓錢綁6~20年。
25. 儲蓄險不適合小資族存錢，越沒辦法存錢的人，儲蓄險反而是風險（突然失業可能就得賠錢解約變現，因爲沒有存錢）。
▲李柏鋒只靠四檔ETF，10年賺3倍。（圖／翻攝自雲端最有錢）
26. 自己的投資開始是採取8：2股債配置，股票部分是VTI、VGK、VPL、VWO的區域配置，債是BND，都選擇vanguard，是因爲對柏格先生的敬仰。
27. 遵守紀律，在對的時間做對的事，市場情緒會讓自己做錯的事（鋒哥自己幾乎不盯盤）。
28. 2009年開始投資的時候，是採用海外券商。基本上，一年匯款出去一次，不定期不定額買進。
29. 第一桶金是存來的，不會因爲投資賺大錢了，就提升開支，要了解自己要追求的是什麼。
30. 沒有人知道現在會跌多少。
▲0050和0056比較。（圖／翻攝自雲端最有錢）
（1）先去買一張0050，未來十年不管發生什麼事都不要賣，這張0050會教你很多事情，也可以讓你認識自己。
（2）努力把時間花在提升自己專業，而非投資。
（3）還不知道自己想要什麼的時候，花一些時間去找自己的人生目標，對的生涯規劃，纔有對的理財規劃。
好的人生規劃 帶來正確的理財規劃
感謝李柏鋒大大撥空接受我的訪談，在這個金融風雨俱來的日子，能夠聽到這些真知灼見特別有意義。
投資其實不只是賺錢，還有很大的一部份是完成自己的人生規劃。而有好的人生規劃，才能夠有正確的投資理財規劃。這也是整個訪談過程中，鋒哥不斷強調的重點。
訪談不只學到了投資理財觀，更重要的是學習到了經過豐富的人生閱歷才能夠有的體悟，我真的非常幸運，能夠接受到許多高手的傾囊相授。
李柏鋒大大的網站是：https://etfs.tw/，有滿滿的知識大家可以追蹤起來。
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