理財健診－依職涯發展調整保險配置

過去被視爲鐵飯碗的教職人員，在2017年公務人員退休資遣撫卹法修訂退休年齡延後，加上公教年金改革的政策變動以及少子化趨勢等都可能間接影響到教職人員的職涯發展，讓這個鐵飯碗產生變數。

我建議，熱愛教職的老師，可以及早透過保險規劃來強化各種保障，因應人生不同階段所面臨的風險及需求變化，來規劃生活所需之保險保障及退休金流。

老師在人生不同階段對於保障的需求也不盡相同，提醒要注意職涯發展與保險規劃之間應相互搭配。

以青年教師來說，首重自身保險規劃，透過如終身醫療險、一年期實支實付醫療險、定期重大傷病險等組合加強對於疾病及醫療風險的承受度，用較低的保費達成必要性的保障，如從年輕時就開始規劃基本保障，可以隨年資增長薪資穩定後，再逐步完善保障規劃，安心守護自己。

中壯年教師正值事業黃金時期，除了自身保障外，也要爲自己與家人做好妥善保險規劃，因此需重新檢視過去所投保的保險項目、額度是否足夠，以及是否能夠涵蓋未來退休生活所需，例如退休金或長照保障。

建議老師可以及早透過長年繳的利率變動型壽險來爲自己的家庭保障與退休生活預做準備，利用這類商品具有一定壽險保障倍數且資產累積快，部分商品還可以於繳費期滿後轉入投保年金保險的特色，除了累積資產及爲自己打造未來的退休金流外，在家庭責任重大時期也能爲家人帶來更高的安全感。

進入熟年的老師除了各項醫療保障外，更要備妥退休生活規劃，但由於離退休時間較短，建議可透過躉繳或短年繳的利率變動型壽險快速累積退休資本，或是透過躉繳的利率變動型即期年金把退休金轉化成爲退休俸，讓自己的退休生活高枕無憂。

如果退休後有計劃經常出國旅遊或未來有美元需求的熟年教師，不妨可以選擇以美元計價的商品來爲自己的退休金做更多元的配置。

另外，提醒老師也要留意常見的職業災害，例如久站、長期使用喉嚨等，或是面臨其他傷病與意外發生的可能性。

建議老師們除了要注意身體狀況，也要依照自己的教職生涯定期檢視及調整合適的保險規劃，以減少公教退休制度調整可能帶來的衝擊，也才能盡情享受健康樂退的退休幸福人生。