理財健診－跨市場配置 穩健累積資產

退休理財對於大衆早已不是陌生話題，現在也有不少像Edward這個年紀的青壯年族羣，即使身負房貸與養家壓力，仍堅持提早透過投資來準備退休金，以建構更安心舒適的退休生活。

以Edward的年紀來看，距離一般認知的退休年紀應該還有25～30年左右的時間，加上Edward本身已有在做臺股ETF的定期定額投資，以及不定時的投入美股，假設每月再額外投入1.5萬元，以投資基金來進行退休金準備，在長期且紀律的投入之下，有助於他累積更爲厚實的退休資產。

有關基金產品的篩選上，Edward所提出的目標風險組合基金的確是相當用於退休理財規劃。目標風險設計爲此類產品的主要特色，提供保守、穩健、積極三種投資風格給投資人做選擇，積極型的產品會有較大的比重投資於股票型資產，而以目前Edward的年紀來看，加上距離退休時間尚遠，採取積極型的目標風險組合基金應屬合適。

基金的操作上，當市場行情隨環境多空而變化時，投研團隊會依照基金所限定的風險水準去進行投資組合中各類資產的配置比重，對於投資人而言，毋須時時刻刻緊盯盤勢及調整持有標的，便能自行維持風險承擔在原先設定的目標水準，加上臺灣現有的目標風險組合基金多采取全球配置，跨資產、跨市場的投資策略亦可滿足Edward的投資需求，也有助分散投資風險。長期而言，有助爲投資人資產提供穩健增長的效果，併兼顧波動管理的需求。

因此，對於Edward這類忙於工作的青壯族羣來說，這是相當便利、省時的選擇規畫，可多加善用的退休理財工具，也有助更從容得面對金融市場的跌宕起伏，掌握市場脈動。