金龍年重審資產配置 開創穩健人生

遠雄人壽多元行銷體系副總何京玲。（遠雄人壽提供╱洪凱音臺北傳真）

金龍年報到，正是重新檢視個人、家庭理財配置，同時評估未來財務目標的最佳時機；在全方位風險管理中，資產配置是理財中至關重要的一環，如諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯．託賓的名言「不要把所有的雞蛋全都放在一個籃子裡」，正呼籲在財務規畫中應該分散風險，達到保值增值的目的。

個人資產配置要更全面且有層次，建議將四大方向做好，包括備妥「緊急預備金」、「轉嫁風險的保險金」、「穩定增值資產」以及「投資資金」佈局等；首先最重要是有筆「緊急預備金」，緊急預備金是財務規畫的基石，建議準備3至6個月的生活費。這筆資金的目的是應對意外狀況，例如突然失業、醫療支出等，保障在危機時能夠應急，維持基本的生活品質；緊急預備金應該置於容易取得的資金帳戶中，確保在需要時能夠隨時提取。

其次，要有「轉嫁風險的保險金」，保險是風險轉嫁的有效工具，包括壽險、健康險、意外險等，這些保險能夠轉嫁因意外、疾病而產生的高額支出，同時在身故後提供親屬所需的生活開銷；藉由保險，可以降低個人面臨風險所帶來的經濟壓力，確保家庭在不幸事件發生時仍能夠穩健運作。

第三是「穩定增值資產」；在金融市場瞬息萬變之際，穩定增值資產成爲理財規畫中的一大利器；除股票、基金、不動產外，利變型壽險也應納入規畫，不僅提供壽險保障，同時具有相當穩定的保單價值累積功能。這種資產配置方式在投資市場不佳時，能夠提供安穩的生活，保持資產增值。

第四是「投資資金」；投資是實現財富增值的一條途徑，選擇高報酬的投資工具有助於提升資產增加速度，然而，這需謹慎思考，留意相關風險與自身風險屬性，建議進行風險評估，選擇符合自身風險承受能力的投資產品，達到風險與報酬的平衡。

總結來看，這四個方向的資產配置構成了一個全面而有層次的財務規畫，在不同的生命階段和狀況下，適度調整這些比例，將有助於打造一個更爲穩健、可持續的財務體系，確保個人和家庭能夠應對各種未知的挑戰。

最後，在新年度開始，鼓勵國人定期檢視自身的保障需求，隨民衆平均壽命延長、通貨膨脹趨勢下，保險將扮演更爲重要的角色，重新檢視過往的已購買的保障是否足夠因應新醫療科技演進及逐年上漲的各種支出，以及在累積資產時，不能僅注重投資資金，還需注意風險分散，配置部分資金在穩定增值的資產中。