賴總統宣示打詐 金管會緊盯國銀打詐動起來

金管會遭監察院糾正，緊盯國銀打詐動起來。總統賴清德在雙十國慶演講，承諾會加強「打詐」力道，金管會動起來，在國慶雙十國慶前10天，發函給銀行公會，要求銀行要落實將金管會已經同意備查的「銀行與網路借貸平臺（P2P）建立業務關係審查的實務參考作法」，包括建立業務相關審查機制流程，並納入銀行內控。

im.B網路借貸平臺暴雷，影響層面廣大。該案起因於監察院認爲P2P借貸平臺監管失靈，催生im.B詐騙案，8月糾正金管會。認爲與im.B宣稱共合作5間銀行中，雖然在自行查覈後，都回報沒有違反「P2P實務參考作法」，但金管會實地查覈認爲，其中有4間銀行並沒有落實，也就是的確有改善內控的空間，監察院認爲金管會輕忽銀行對相關規定的堅守程度，提案糾正。

此外，實務上，也發現部分銀行認爲並沒有與P2P業者有業務關係，因此也沒有全面納入參考作法必要。金管會爲此動起來，國銀人士指出，銀行公會在國慶日前一天，發函給銀行業者，要求落實將P2P業務納入銀行內控，以控管洗錢以及資恐風險。金管會要求，銀行未來在與P2P業者辦理業務時候，要確實辦理對業者的便識、驗證、持續審查作業。

金管會2023年10月對P2P業者訂出三大指導原則，要求平臺業者不能碰金融特許業務、業者要建立借貸款項金流處理控管原則以及強化客訴爭議處理，細節中，包括業者不能經手金流移轉，代表平臺業者如果要自行代理收付借貸款項移轉，必須針對借貸款項取得銀行提供的十足履約保證，或甚至交付信託。