《金融》租屋族理財策略 磊山保經：優化資產配置強化風險管理

2025年新政策推行後，面對經濟變局與生活成本上升，磊山保經御謙特許分行業務副總吳柏增建議，租屋族應積極盤點財務狀況，如重視現金流管理，預留足夠的日常開支與緊急預備金，再者建構多元投資組合，將資金分散配置於低、中、高風險等標的，透過短、中、長期規畫，合理配置資產，穩健邁向財務自由與人生目標。

在短期（1-3年），首要建立半年至1年的預備金，以專款專用的方式逐步累積；中期（3-10年），應設定具體目標，如旅遊、購車、買房基金，藉由積極配置衛星與核心資產，加強儲蓄與投資的規畫，讓資產穩定增值；長期（10年以上），則需思考退休藍圖，以年金險、投資型保單或自主性的長期投資規畫，完善健康險與長期照護保險配置，確保老年生活無憂。小資族在投資時，應兼顧資產增長與風險管理，以避免因突發事件影響財務規畫，吳柏增強調，保險是財務規劃中的穩定器，可確保投資計劃不會因意外事件而被迫中斷。

2025年政府推行擴大租屋補貼與基本工資調漲等政策，讓租屋族獲得更多支持，但居住風險管理仍是房客與房東不可忽視的重點。隨着租屋市場變動加劇、傢俱裝潢成本提升，透過合適的保險規畫，能讓租屋過程更安心。吳柏增建議，租屋族藉由租屋險，讓居住更安心，同時也享有財物損失補償保障、第三方責任賠償及緊急安置費用；房東方面，透過保險規畫，確保資產價值，另外，投保地震險、火災選及財產損失險，提高財損等保障。

關於基本薪資調漲帶來的收入變動，吳柏增提醒租屋族勿盲目追求高風險投資，而應優先建立預備金，並將10％的年收入配置於相關人身保險，作爲財務防護牆。若有家庭與小孩保障的需求，也需注意「先保大再保小」的原則，並將保費控制在收入的20％內，建構家庭財務健全規畫。最後，吳柏增提醒，未來隨着保險數位化與醫療成本上升，專業保險規畫的重要性將大幅提升，建議民衆尋求具備理財與保險專業的顧問協助，以便在多變的經濟環境中穩步前行。