返鄉趕搭上加班火車客運包機　有的意外險「排除」保障無法理賠

▲有的意外險會排除保障臨時的加班車次、包機等。（圖／記者賴文萱攝）

民衆投保一年期意外險時，可以挑選不論國內外搭乘陸、海、空大衆運輸工具，都能享有全天候「特定意外事故」和「傷害醫療」的雙重保障，年保費千餘元起，但要注意有的不理賠加班、包機等臨時增加的班次。

華南產險健康暨平安保險部經理陳永鬆提醒，保單條款所約定的「大衆運輸交通工具」，指的是經政府許可登記、行駛於「固定」路（航）線的客機、船舶或路上客運交通工具，因此加班機（船舶、客運）、臨時班機和包機，部分保險公司並無涵蓋在保障範圍內。

由於民衆連假或特殊節日返鄉常會搭乘到加班機（車）、大型企業員工旅遊也可能包機，投保前應特別留意。

衛生福利部統計，「事故傷害」位居2017年國人十大死因的第六名，便是指運輸事故、意外中毒、跌倒（落）、火災及意外溺水等非由疾病引起之外來突發事故。

其中「運輸事故」死亡人數就佔了46.5%，不但凸顯了交通事故傷害的嚴重性，也間接提醒相關保障的重要性。

陳永鬆表示，近日國內外接連發生重大交通事故，國內有臺鐵普悠瑪翻覆意外，國外有印尼獅子航空墜機事故，由於民衆日常生活中常會搭乘臺鐵、高鐵、捷運、客運，甚至飛機等大衆運輸工具，也引發民衆對保險的關注。

目前市面上專案型意外險，會針對搭乘大衆運輸交通工具身故或失能增額給付保險金。

舉例來說，職業分類第一級的行政、內勤人員的上班族投保「喜福保專案」個人意外險方案B，年保費近2400元，保障範圍爲一般意外身故保額200萬元，搭乘大衆運輸交通工具身故或失能的增額給付1,000萬元，如是搭火車、飛機出遊發生意外，保險公司最高給付1,200萬元。

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