存量房貸利率，怎麼降？降多少？

存量房貸利率下調工作即將有序開展。哪些房貸能調降？什麼時候降？降到多少？調降後能節省多少利息支出？如何辦理存量房貸利率下調業務？一起來看本期快問快答↓

存量房貸利率什麼時候下調？

中國人民銀行行長潘功勝9月24日表示，降低存量房貸利率，引導商業銀行將存量房貸利率降至新發放貸款利率附近，預計平均降幅約0.5個百分點。

9月29日，中國人民銀行發佈公告，並指導市場利率定價自律機制發佈倡議：各商業銀行原則上應於2024年10月31日前統一對存量房貸（包括首套、二套及以上）利率實施批量調整。

多家商業銀行表示，將於10月12日通過官網、微信公衆號、網點等渠道公佈具體操作指引及相關事項，並於10月31日前完成存量房貸利率的批量調整工作。

哪些房貸能調降？

如果借款人的房貸是商業銀行在10月31日前發放的，都屬於存量房貸，可以參與此次調降。此次安排明確，首套、二套及以上存量房貸都可調整。

只要是浮動利率的商業銀行個人住房貸款，基本上都要根據貸款市場報價利率（LPR）變動進行調整，但有一項通常不會變，就是加點幅度。借款人的房貸在不同地區、不同時期發放的，加點幅度也有所不同。

房貸利率降到多少？

此次安排明確了一條準線——LPR減30個基點。對於大部分已經取消房貸利率下限的城市，如果加點幅度高於減30個基點，可以調降成不低於LPR減30個基點，且不區分首套還是二套；如果已經比這個幅度低了，就不用調整了。

根據安排，利率調降不低於所在城市目前執行的新發放商業銀行個人住房貸款利率下限。因此，對於仍有新發放房貸利率政策下限的城市——北京、上海、深圳，調降安排又不一樣，主要是二套房調降有些區別。

調降後能節省多少利息支出？

經過此次下調，據人民銀行預計，存量房貸利率將平均下降0.5個百分點，惠及5000萬戶家庭1.5億人口，平均每年減少家庭利息支出總數約1500億元。

借款人要想算出具體可節省的利息，要結合LPR變動、重定價日、合同約定利率等綜合計算，情況不同結果也不同。

例如，如果目前借款人的房貸利率是LPR加55個基點，調整後降至LPR減30個基點，降幅爲85個基點。以100萬元、25年期、等額本息還款的存量房貸爲例，調整後借款人可減少每月利息支出400多元，節省利息總額超14萬元。

固定利率的房貸借款人還有機會調整嗎？

眼看LPR持續下行，一些固定利率的房貸借款人也許會心動，這次安排提供了轉成浮動利率的機會。

中國人民銀行的公告顯示，固定利率商業性個人住房貸款借款人可與銀行業金融機構協商，由銀行業金融機構新發放浮動利率商業性個人住房貸款置換存量貸款。

根據公告安排，固定利率存量房貸，要先轉換爲最新LPR加點形式，再將加點幅度調整爲減30個基點。

如何辦理存量房貸利率下調業務？

人民銀行有關負責人日前表示，各商業銀行將統一調降房貸利率在LPR（貸款市場報價利率）基礎上的加點幅度，絕大多數借款人可通過網上銀行、手機銀行等渠道完成“一鍵式操作”，無需到商業銀行網點辦理。

來源/綜合經濟日報（記者郭子源）、新華社，策劃/杜秀萍、李正宇

來源：經濟日報