趁年輕！用時間打造3個財產帳戶 善用網路低保費門檻
▲全球人壽建議小資族可將紅包及年終獎金分爲消費支出、退休帳戶、長照帳戶等3大類，審慎規劃不同時期的預算目標。（圖／全球人壽提供）
年輕的最大本錢就是時間。小資族們可以提早妥善規劃年終獎金及春節領到的紅包，打造個人的消費、退休、長照共3個帳戶對抗長壽風險。全球人壽建議可考慮透過網路投保、每次1萬元利率變動型年金保險，掌握保費低門檻原則，善用複利效果爲自己累積帳戶價值。
退休生活怎麼過？以內政部公佈國人平均壽命達80歲來看，從65歲退休到80歲至少還有15年以上的時間，由於退休後不易有穩定的現金流入，費用支出的來源就得仰賴年輕時奮鬥所累積下來的資產。
因此退休後財務準備就顯得格外地重要。
全球人壽表示，對於25歲至35歲初入社會的小資族，從現在開始就可以着手規劃專屬個人的消費、退休及長照共3個帳戶。
首先，可利用「時間」的複利效果。
意外或疾病侵襲所造成的長照需求，往往比老化更令人措手不及，若保戶可以趁着年輕及體況佳的優勢，便可利用保險商品提供較相對便宜的費率，來投保長期照顧類型的保險商品，讓自己可以用相對輕鬆的方式來累積退休帳戶，及早做好基本的保障及長照規劃。
接着便可考慮將紅包及年終獎金加總起來的金額，分爲消費支出、退休帳戶、長照帳戶等3大類。
其中的退休帳戶，可考慮透過網路投保方式，選擇每次只要１萬元就能投保的利率變動型年金保險，掌握這個保險商品的保費低門檻，符合最低投保金額就能隨時購買的特性，養成先儲蓄後消費的良好財務習慣。
再透過長時間多筆小錢的累積並善用「複利效果」，爲自己在中長期的時間內累積財富，可作爲未來的結婚家庭基金、出國進修圓夢金或退休金。
而隨時都可能會動用的長照帳戶，則可考慮透過投保不還本的殘扶險、定期重大傷病險及醫療險附約等來規劃，打造「一整筆＋月給付」雙重保障功能的保單。
若預計平均每月5萬元的生活費用計算，每年就有60萬元的基本支出，以65歲退休，平均還有15到20年的時間，至少要準備900萬到1,200萬元的退休金，而這些還不包括醫療、長照費用及物價上漲造成的額外支出。
只能建議民衆還可以趁年輕多掌握時間本錢，提早規劃自己的專屬帳戶。