北京調整樓市新政？最低首付比例降至20%

6月26日，北京市住房和城鄉建設委員會等四部門聯合印發《關於優化本市房地產市場平穩健康發展政策措施的通知》（以下簡稱“《通知》”），明確購買首套住房最低首付款比例調整爲不低於20%，貸款利率下限調整爲不低於相應期限貸款市場報價利率（LPR）減45個基點，調整後5年期以上房貸利率下限目前爲3.5%。

此外，新政還在調整住房公積金個人住房貸款最低首付款比例，支持多子女家庭改善性住房需求，提高購買綠色建築、裝配式建築或者超低能耗建築的住房公積金貸款額度，組織開展住房“以舊換新”活動等方面出臺了政策措施。《通知》自2024年6月27日起施行。

此前，上海、廣州、深圳已先後落實“517”樓市新政，對樓市政策作出優化調整。此次北京新政落地，意味着四個一線城市在房貸等政策方面都進行了鬆綁。

最低首付比例降至20%

《通知》提出調整本市商業性個人住房貸款有關政策。北京地區市場利率定價自律機制通過了調整本市新發放商業性個人住房貸款最低首付款比例和利率下限的自律決議。

根據《通知》要求，購買二套住房，位於五環以內的，最低首付款比例調整爲不低於35%，貸款利率下限調整爲不低於相應期限貸款市場報價利率（LPR）減5個基點，調整後5年期以上房貸利率下限目前爲3.9%。位於五環以外的，最低首付款比例調整爲不低於30%，貸款利率下限調整爲不低於相應期限貸款市場報價利率（LPR）減25個基點，調整後5年期以上房貸利率下限目前爲3.7%。

銀行業金融機構在此基礎上，結合本機構經營狀況、客戶風險狀況等因素，合理確定每筆貸款的具體首付款比例和利率水平。

易居研究院研究總監嚴躍進指出，此次北京明確首套房最低首付比例從30%調整至20%。這也意味着包括北京、上海和深圳三個城市是全國三個首套房兩成首付的城市。降低首付比例是今年二季度最大的政策，尤其是5月17日新政後，全國各地普遍降低首付比例。

也就是說，按照500萬元的總價新房來說，過去首付款需要150萬元，而現在直接變爲100萬元，直接減少了50萬元，有助於進一步提振購房需求。

同時，首套房利率下調後，按照最新的LPR數據即3.95%，房貸利率最低可以做到3.5%。按照100萬貸款本金、30年等額本息進行計算，其原來房貸總利息支出爲72.9萬。而按照此次新政計算，則利息總支出爲61.7萬。如此計算，此次房貸利率新政爲購房成本減少了11.3萬元的成本。

多子女家庭購買第二套住房認定爲首套住房

在調整住房公積金個人住房貸款最低首付款比例方面，《通知》明確，對於申請住房公積金個人住房貸款，購買首套商品住房的繳存職工家庭，最低首付款比例調整爲不低於20%；購買二套商品住房的繳存職工家庭，所購住房位於五環以內的，最低首付款比例不低於35%；所購住房位於五環以外的，最低首付款比例不低於30%。同時，《通知》提出支持多子女家庭改善性住房需求。對本市戶籍二孩及以上的多子女家庭，購買第二套住房的，在個人住房貸款中認定爲首套住房。

《通知》提出對於申請住房公積金個人住房貸款，購買二星級及以上綠色建築、裝配式建築或者超低能耗建築的繳存職工家庭，給予上浮貸款額度支持。

具體看，1.對於申請公積金個人住房貸款購買二星級、三星級綠色建築的借款人，可貸款額度分別上浮20萬元、30萬元。2.對於申請公積金個人住房貸款購買A（BJ）級、AA（BJ）級、AAA（BJ）級裝配式建築的借款人，可貸款額度分別上浮10萬元、20萬元、30萬元。3.對於申請公積金個人住房貸款購買超低能耗建築的借款人，可貸款額度上浮40萬元。此外，對最高額度進行了限定，同時滿足上述多個適用條件的借款人，上浮金額可累加，最多可上浮40萬元，最高貸款額度不超過160萬元。

此外，《通知》還提出組織開展住房“以舊換新”活動。本市房地產業協會、房地產中介行業協會將搭建對接平臺，鼓勵更多開發企業、經紀機構參與，共同爲“以舊換新”居民提供更加優質的服務。對居民家庭出售舊房購買新房的，房地產經紀機構優先推動舊房交易，舊房成功出售後，相關訂金轉爲購買新房的首付款；如在一定時期內未能成功出售的，開發企業則無條件退還訂金。

嚴躍進認爲，此次北京政策信號意義很大。北京作爲四個一線城市中最後一個調整房貸首付和利率政策的城市，意味着四個一線城市政策總體上都積極調整到位。爲下半年購房環境寬鬆創造了非常好的環境，有助於進一步增加購房者的市場信心，對於後續市場行情提振具有積極的作用。