保險專家／投資型保單 保障投資一次搞定
文／東森保代電視保險節目主持人 朱錫明金融海嘯讓很多投資者慘賠出場，面對投資理財更趨於保守，甚至不敢再投資，轉而將錢放在「定存」感覺比較「保險」，但隨着物價高漲，讓少得可憐的「利息」都被「通貨膨漲」吞噬，導致錢越存越薄，其實，慎選理財工具並做好「資產配置」，也能讓小錢變大錢。
儘管大家瞭解「資產配置」的重要，不過要如何選擇投資工具呢？「保險歸保險，投資歸投資」，何需將「保險」與「投資」混爲一談呢？這是多數人對投資理財的想法，集合保險及投資雙重功能的投資型保單，當規劃「保險」保障時，亦可一併進行「理財」規劃，無疑是投資理財的新選擇。
「追求高獲利」是投資者的最終目的，卻往往忽略了「高獲利伴隨高風險」，歷經了金融海嘯之後，很多投資者重視「風險控管」及「風險高低」，列爲選擇投資理財工具的考量重點，面對全球經濟走勢尚未穩定，以及市場波動的不確定性，不隨市場起舞的「定期定額」投資術，近年來成爲投資者的最愛，根據統計，國內有超過五成的民衆曾經買過「投資型保單」或基金，然而，兩者之間有何差異呢？
每個月定期定額3000元買基金，不管是國內或國外基金只能買一檔，單一區域投資相對風險比較大，以歐債危機爲例，如果當初押錯寳可能會血本無歸。但是透過「投資型保單」購買基金，同樣是每個月3000元但是買到的是「全球」數十檔基金的選擇組合，分散投資區域，相對風險比較小，而且基金轉換一年可多次轉換免手續費，不只如此還多了「壽險保障」，因此有越來越多人偏愛以「投資型保單」來當成投資理財的工具。
此外，投資型保單的另一項特點「壽險保障」和一般的壽險保單比較下，自民國90年起，保單的預定利率多次調降，從當初6.75％一路下滑到2-2.5％左右，從終身壽險、醫療險、防癌險商品保費也一直漲，其中又以終身壽險及防癌險的漲幅最大，十年來漲幅高達超過3倍。
不過，如果透過購買投資型保單，卻可以用較便宜的價格買到較高額的「壽險保障」。加上投資型保單可隨人生不同階段的需求，保額自由彈性調整，保費也可以彈性繳交，面對蠟燭兩頭燒的三明治家族、責任重大的一家之主，甚至經常有資金調配需求者無非是個不錯的選擇。
曾任：1.保險公司業務主管 2.保險公司教育訓練部高級講師 3.「選股投資家」、「理財一指通」、「行動理財家」等財經節目主持人