暴雷後，你的財產還安全嗎？
將WEALTH財富管理設爲“星標⭐”
第一時間獲取最新推送
作者簡介：李泳昕律師，10年以上專業律師經驗，專注於金融投融資和私人財富管理領域，服務過100多家保險，信託，銀行等金融機構和(超)高淨值家庭。
中植系暴雷後，理財師的退傭退贓還在進行中，海銀也暴雷了。
中植系暴雷洗劫了中國最富有階層的財富，海銀暴雷則摧毀了中國富人在財富管理市場的信心，因爲中植系暴雷的本質是經濟下行背景下財富管理機構的運營不合規——至少他們還有部分真實的項目標的和資產，而海銀財富暴雷則是徹頭徹尾的龐氏騙局——所有項目都沒有實際的底層資產，700億資金去向不明。
順便提到，如今個別中植系的理財師尚有僥倖心理——企圖躲過退傭退贓，但是海銀的理財師們千萬不要有僥倖心理：首先積極配合後續的公安調查，積極安撫投資人以及協助投資人維權；同時梳理客戶清單和佣金明細，積極籌措資金應對退傭退贓；最後多和父母以及配偶溝通，爭取家人的理解和支持。退贓退傭是首要的，同時要做好心理準備，確保自己的配偶全心照顧老人和小孩……對上述應對措施力不從心的理財師，給自己聘請一位專業律師，越早越好。
說一個插曲，筆者很早就在商務會議中結識家族財富管理領域的權威-沃頓商學院 Raphae!.Amit.教授(中文譯名:拉菲,阿密特)。2017 年初夏，海銀財富就秘密接觸到Raphael.Amit教授，雙方蘊釀一場合作，但是，大洋彼岸的Raphael.Amit教授最終拒絕了海銀財富的橄欖枝，或許這精明的猶太人當時就通過前期調查斷定海銀財富就是個大騙局。
詭異的是，在海銀財富投資幾百萬幾千萬甚至數億的高淨值人羣足足有14.6萬人，卻沒有人識破海銀投資騙局，也許每個投資人都被前期的高利息衝昏了頭腦，糾結盤算的如何追加投資斬獲超額收益。只不過他們想的是高收益，海銀財富要的是他們的本金。中國的財富管理市場還有多少海銀財富，又有多少投資騙局呢？
最近謠傳公募機構年薪300萬人民幣以上的投資經理也要退佣金（薪酬），雖然被闢謠了，但是謠言之所以有市場，是因爲公募基金領域的那些骯髒事兒引起了民憤。公募基金經理們領着千萬年薪結果虧損近50%，然後靜悄悄地離職了，啥責任都沒有，聽說最近審計已經進場若干公募基金，等着吧，很快就有內幕爆出來！投資人怕虧損，更怕一開始就遭遇“投資殺豬盤”。
中植暴雷以後，章子怡離婚了。金錢見證人心，不愛的人終將分離。海銀暴雷以後也會有投資人和枕邊人飛奔向民政局。不同的是，海銀暴雷會進一步加劇財富管理市場的變革——也許若干年後我們意識到自海銀暴雷後中國富人投資決策模式和私人財富規劃偏好悄然改變，這或許就是海銀財富的蝴蝶效應或者說其在中國財富管理市場上的另一種價值和意義。
如何理解中國富人投資決策模式和私人財富規劃可能發生或者說終將發生的悄然改變呢？主要有兩點：
首先，獨立投資顧問的價值將得以凸顯-即中國富人投資之前離不開律師、會計師以及專業財富投資顧問的盡職調查和專業建議。在財富管理市場，中國高淨值人羣之所以不重視專業顧問或者說不願意爲專業顧問服務付費，原因在於他們都是贏過的人，他們盲目相信自己可以繼續贏！結果就是憑運氣賺到的錢憑實力虧進去。海銀財富的所有投資項目都沒有真實的底層資產，這不可思議卻又真實發生的根本原因就在於投資人的貪婪和盲目自信-不相信專業顧問的力量，因此，海銀財富在中國財富管理市場的另一種價值和意義就是投資者教育公開課。
識別海銀的大騙局沒有那麼難，投資人只要聘請資深又真誠的律師去做盡職調查，只要律師到項目註冊地去走訪——那些註冊在居民樓甚至農村的項目空殼公司就會露餡，或者到貴酒的生產基地實地考察，數一數進出的物流車數量就會有新發現……可是投資人通常不願意爲這樣的專業服務買單或者總是討價還價，直到他們在投資騙局中傾家蕩產，他們終將醒悟-但是他們可能沒有錢再進行投資。
其次，富人在財富規劃方面的避險情緒加劇，更傾向於安全的財富配置-比如黃金、國債或者保險。黃金受追捧，國債售罄，最近中郵人壽又出了一億人民幣的年金險天價保單。保險收益很低，富人願意把這麼大一筆錢放進保單絕非偶然，這說明在金融暴雷的背景下，富人已經意識到高收益不是目的，保本纔是王道。保險是少有的可以把保本保收益寫入合同的金融產品，因此倍受青睞。但是，保險也不是萬能，如何篩選保險公司以及保險產品，尤其是如何設計出兼具資產保全和傳承功能的投保方案也是技術活，離了專業私人財富規劃律師的支持不行。相信天價保單還會有，因爲富人在私人財富規劃方面的安全選擇不多。
暴雷後，你的財產還安全嗎？放在投資理財裡的錢還在嗎？如果錢還在，你又真的可以完全自由支配這些錢嗎？……每個中國富人都值得一份《私人財富體檢報告》，這份涵蓋家庭成員、家庭財富、家庭成員及家庭財富風險分析、人身及財富規劃方案等幾大核心板塊的《私人財富體檢報告》，會告訴你你到底有多少錢尤其是有多少可供你自由支配和處分的財產，以及又該如何規劃和傳承給你最愛的人。
最近，江浙的一位女企業家找到了我們，她說她剛剛把一家上市公司整體出售，她需要了解家庭成員和財產的法律風險併合理規劃這筆賣公司的錢；一位癌症晚期的已婚網紅女主播向我們求助如何把她主要的錢財留給她的媽媽；還有一位客人委託我們爲他量身定製一份這樣的《私人財富體檢報告》，結果他驚訝地發現：他不能把通過做礦石國際貿易賺到的2000萬人民幣，用來給他意外出生的兩歲的非婚生幼子安排家族信託和保單，除非他得到配偶的同意。最後我們還是爲他找到了解決方案幫助他把2000萬人民幣規劃給了他的這個幼子。
一份《私人財富體檢報告》不是靈丹妙藥，卻是避坑指南！您有任何疑問的，歡迎直接和本文作者聯繫：
【免責聲明】本公衆號所發文章代表作者個人觀點，不代表本公衆號立場，同時不構成對所述產品及服務的出價、徵價、要約或要約邀請，不構成買賣任何投資工具或者達成任何合作的推薦，亦不構成財務、法律、稅務、投資建議、投資諮詢意見或其他意見。對任何因直接或間接使用本公衆號涉及的信息和內容或者據此進行投資所造成的一切後果或損失，本公衆號不承擔任何法律責任。
原創文章
行業報告
WEALTH APAC
往屆榜單