走進“立規之地”湖北宜昌，綠色金融如何爲“一江碧波東流”增色添綠？
21世紀經濟報道 特約記者陳嘉玲 湖北宜昌報道
湖北宜昌，宜人之城、昌盛之地，長江大保護“立規之地”。
“共抓大保護，不搞大開發。”牢記殷殷囑託，“立規之地”宜昌以“山水輝映、藍綠交織、人城相融”爲藍圖，吹響了建設長江大保護典範城市的號角。爲守護一江碧波東流，宜昌動真格出實招，促百餘化工企業“關改搬轉”，護江豚逐浪起舞，以百億千億拼出綠色產業版圖，爲長江兩岸綠水青山增色添綠。
守碧水、護淨土。近年來，各類金融機構通過創新綠色金融產品，調整綠色金融結構，加大信貸投放力度，支持地方經濟高質量發展，爲長江大保護積極提供金融服務，以綠色金融“活水”澆灌綠水青山。
近日，21世紀經濟報道特約記者走進“立規之地”湖北宜昌的企業與銀行機構，進一步探尋綠色金融如何爲“一江碧波東流”增色添綠、“貸”動綠色產業發展的一線故事。
綠色信貸，“含金量”帶動“含綠量”
走進湖北宜昌市枝江市經濟開發區的姚家港化工園內，總長6000米的集中供熱管道蜿蜒伸展，正在爲園區內企業提供安全、綠色、經濟熱能。
近年來，隨着姚家港工業園區不斷擴規升級，入園企業越來越多，對園區廊管服務等基礎設施建設的需求也越來越緊迫，而資金一下子讓產業園區的建設運營單位“犯了難”。
“郵儲銀行枝江市支行了解到我們建設園區集中供熱公用熱力管廊需要項目資金後，主動走訪對接，迅速制定金融服務方案，爲我們成功授信基本建設貸款6800萬元，而且僅用了兩週時間就批下來。”湖北姚家港綠色化工投資控股集團有限公司副總經理董蓮表示，這筆資金加快推進了園區集中供熱公用熱力廊管建設，不僅保障了園區綠色運轉，還進一步提升了園區基礎設施要素配套，助力打造千億綠色循環化工園區。
據介紹，成立於2008年的宜昌姚家港化工園，目前已入駐工業企業104家，形成新能源、新材料、醫藥化工、資源綜合利用四大集羣，正在向產業基礎高級化、產業鏈條現代化邁進。
隨着化工、醫療企業及高新技術企業逐漸增多，化工廢料、醫療廢料也必須同步得到有效安全處理。2018年，枝江市政府各部門審覈通過了姚家港工業廢物處理及資源化項目，該項目位於姚家港化工園內，主要處理處置枝江及周邊地區所產生的危險廢物。
“前期建設資金需求較大，姚家港工業廢物處理及資源化項目總投資3.9億元，目前還有近2億元的資金缺口。”北控城市環境資源（宜昌）有限公司（下稱“北控城市資源”）總經理張治國表示。
在瞭解到企業這一資金難題後，郵儲銀行宜昌市分行負責人徐玲迅速與項目對接，帶隊現場調查，爲企業開通綠色通道，從授信到審批實現一個月內快速落地，及時爲北控城市資源危險廢物處理項目授信基本建設貸款1.8億元，幫助企業大幅提升了危險廢物處理能力。
類似港化集團他們這樣的案例不勝枚舉，皆是郵儲銀行通過增加“含金量”、以綠色信貸助力宜昌產業提升“含綠量”的真實寫照。
郵儲銀行湖北省分行公司金融部總經理陳亞君告訴本報記者，近年來，郵儲銀行湖北省分行深入貫徹新發展理念，將碳達峰、碳中和及綠色金融發展納入全行發展戰略，成立了碳達峰碳中和暨綠色金融領導小組，以“郵儲綠”守護“生態綠”，助力經濟社會發展全面綠色低碳轉型。截至2023年10月末，郵儲銀行湖北省分行綠色貸款餘額237億元，本年淨增44億元。
創新產品與服務，讓綠色金融更“普”
一江綠水，兩岸青山。位於枝江市江口堤防外灘處，佔地總面積10萬平方米、岸線長318米的基地，湖北民營造船企業枝江盛懋船業有限公司（下稱“盛懋船業”）開足了馬力，趕訂單、忙生產。
“由於廠區所處位置特殊，廠房無法辦理相關的產權證，我們無法提供合適抵押物，公司目前還是有資金困難的。”盛懋船業總經理屈揚坦言，在船隻打造完成之時，客戶通常僅支付40%～50%的貨款。由於公司資金有限，在手訂單也壓着賬款，就可能會導致有訂單也接不了。
據介紹，盛懋船業是以船舶設計、船舶修造爲主體的一級Ⅲ類鋼質一般船舶生產企業、丙級船舶設計資質。多年來，該公司已獲得30餘項專利，2019年獲省級高新技術企業，2021年獲省級“專精特新”企業。盛懋船業承接打造的漢江120TEU純電動集裝箱工程示範項目，改善漢江流域生態環境，支撐國家“雙碳”戰略目標實現，具有“綠色、低碳、環保”等特點，對保護長江、漢江水質意義重大。
“我們在圍繞船舶行業的主動走訪中，瞭解到盛懋船業在建造漢江120TEU純電動集裝箱項目中需要一筆資金購買原材料，便主動對接企業。”郵儲銀行宜昌市分行普惠金融事業部總經理易銳告訴記者，針對盛懋船業無抵押物等實際情況，我們的客戶經理就向企業介紹了郵儲銀行爲高新技術企業量身打造的線上純信用貸款產品“科創e貸”，僅用一天時間完成授信併成功放款500萬元，爲企業打造新能源船舶提供項目建設資金。
值得一提的是，近年來，郵儲銀行結合自身踐行普惠金融的資源稟賦及優勢，圍繞“三農”、中小企業特點，推動綠色金融與普惠金融協同發展，讓綠色金融更普惠，普惠金融更綠色。比如，郵儲銀行宜昌市分行圍繞宜昌農業產業特色，推出了柑橘貸、茶葉貸、糧食貸、水產貸、肉牛養殖產業貸等純信用貸款產品；結合宜昌水運特點，對船舶運輸企業推出了“船舶抵押貸”產品，對新能源船舶等製造企業推出“專精特新”貸款等產品。
如何進一步加大創新以提升綠色發展動力？陳亞君表示，要堅持以客戶爲中心，深入發掘行業和客戶綠色金融需求，提升綠色金融產品供給能力，開展綠色金融相關產品創新，尤其是在綠色保證保險貸款、碳排放權、排污權、用能權等方面，努力創新、多向突破，積極做大郵儲銀行綠色信貸規模。
多方合力，應對綠色金融挑戰
在化工、醫療、船舶製造等產業得到金融活水潤澤的同時，銀行機構在開展綠色金融業務過程中也面臨着新的挑戰。
比如，前些年宜昌市以壯士斷腕的決心，奮力破解“化工圍江”的環保困局。轉型期間，不可避免地會面臨陣痛期，有的化工企業因流動資金緊張陷入經營困境。
“在地方政府、監管部門、金融機構和企業自身的協同配合下，風險得到了有效處置。”國家金融監督管理總局宜昌監管分局辦公室董燦副主任表示，在支持“長江大保護”過程中，金融業還面臨着以下三個方面的挑戰。
一是如何確保金融服務和投資對生態環境的保護、提高水資源利用效率和降低污染排放等方面做出更積極的貢獻，尤其是要加強對高能耗行業、對化石能源高度依賴行業的客戶和項目的重點分析。二是如何從產品、客戶、項目、資產等多維度深入分析和識別環保政策變化可能給銀行和保險機構帶來的各類金融風險，如信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險等。三是如何在微觀層面評價客戶的財務表現時，引入適當的內部碳價，重新分析判斷在碳排放外部效應內部化後，客戶的財務指標是否支持授信審批和投資決策。
爲了應對這些挑戰，董燦指出，一是制定科學的金融服務和投資標準，鼓勵投資符合環保、節能和清潔生產等要求的項目。二是加強風險管控，依法合規開展綠色金融業務，深入分析環保帶來金融風險的機理，開展重點行業、客戶的環保壓力測試並應用於風險管理中。三是加強金融與生態環境部門的合作，加大信息公開力度，提高金融市場透明度，推動環境保護與經濟發展協調發展。四是推進金融科技在環境方面的應用。
本報記者注意到，近年來郵儲銀行湖北省分行在業務實踐過程中也做出了不少努力，包括優化政策制度、完善管理機制，健全激勵約束、優化資源配置，應用金融科技、加強風險管理，強化信息披露、履行社會責任等等。
具體而言，比如，對公司金融業務、普惠金融業務、消費信貸業務等條線行業實施限額管控，堅決遏制高耗能、高排放、低水平項目盲目發展，積極支持“兩高”等傳統行業綠色低碳轉型發展。又如，積極運用“金睛”信用風險監控系統開展ESG及氣候風險管理，督促客戶進行環境信用修復，藉助大數據等金融科技手段，完善風險監控機制，提升綠色金融專業服務能力。