中租投顧、中信投信 鼓勵學生定期定額 培養紀律投資

中租投顧基金產品分析師蘇昭碩建議同學們，投資之前要先學會風險管理，而資產配置就是風險管理的起點，人生各階段的配置比例也不同，可依簡單的「年齡法則」來配置。例如以100減去現在的年齡，就是股票類資產的配置，剩下的就是債券類型。對剛要入社會的新鮮人來說，因資金與投資經驗都有限，而海外公司債面額大、個股波動大，因此基金成爲最佳的起手式。

蘇昭碩強調，透過每月定期定額來培養投資紀律，同時透過市場的震盪，長期下來達到攤平成本的效益，當淨值大於平均淨值成本時，就會開始獲利。另外，早點起步更能利用複利效果；越晚起步只能選擇較高的報酬商品，同時也意味着需有較大風險承受力或投入較高金額。

中國信託投信業務副總詹益銘則分享投資大師巴菲特的「雪球理論」，他認爲，要滾出大雪球，就要有「夠長的坡道」和「足夠的雪量」，對照在理財上就是「時間」和「適當的投資商品」。詹益銘透過淺顯易懂的簡報介紹「基金」，從基金投資類別與範圍區分的各種類別、因貨幣與配息區分的各種級別，以及主被動基金在管理與交易方式上的差異等面向，帶同學認識共同基金。

詹益銘表示，從過去國內基金每年績效表現來看，市場上沒有永遠的冠軍基金，但建議同學們可以試着認識幾項指標及原則，用來挑選好基金、評估基金風險，例如專家常說的「四四三三」原則，至於基金的投資風險，必須根據投資產業或地區留意景氣循環、當地政經局勢變化、個別股票投資風險與匯率風險等。

詹益銘指出，投資並沒有想像中的容易，但也沒有想像中的困難，若能透過紀律的持續扣款優質基金把平均成本降低的定期定額方式，就能有效提高投資理財效益。他強調，「財富要自由，投資要儘早」，鼓勵同學們及早擬定理財規劃，就可以更快實現財富自由、完成夢想。