直擊業績發佈會|郵儲銀行公佈多項措施保持息差領先優勢

南方財經全媒體見習記者 林漢垚 北京報道

4月2日，郵儲銀行在北京舉辦2023年業績發佈會。郵儲銀行行長劉建軍、副行長兼首席風險官姚紅、副行長徐學明、副行長兼董事會秘書杜春野、副行長兼首席信息官牛新莊、零售業務總監樑世棟等郵儲銀行高管出席發佈會。在發佈會上，劉建軍展望2024時表示：“總的來說，我們的目標是努力保持我們的息差水平優於同業。”

郵儲銀行高管層提出採取將更多信貸資源配置在五大差異化增長極上、調整儲蓄代理費率等措施來保持郵儲銀行的淨息差領先優勢。

將更多信貸資源配置於五大差異化增長極

受市場利率下行、讓利實體經濟、負債端成本下降難等因素影響，銀行業息差持續承壓。根據國家金融監督管理總局發佈《2023年商業銀行主要監管指標情況表（季度）》顯示，截至2023年末，商業銀行重要指標淨息差下滑至1.69%，首次跌破1.7%關口。

在此背景下，郵儲銀行2023年全年實現利息淨收入2818.03億元，同比增加82.10億元，增長3.00%。其中，規模增長帶動利息淨收入增加302.61億元，利率變動導致利息淨收入減少220.51億元。淨利息收益率和淨利差分別爲2.01%和1.99%。

劉建軍表示，在銀行業高度同質化的情況下，郵儲銀行能取得這樣的成績，得益於五大差異化增長極帶來的經營成果。

據瞭解，五大差異化增長極是郵儲銀行根據國家戰略、市場需求和自身資源稟賦，爲實現高質量發展而制定的關鍵戰略，分別指“三農”金融、小微金融、主動授信、財富管理、金融市場。

劉建軍介紹，從資產端來看，首先，“兩小”貸款創歷史新高，小額貸款和小企業貸款分別增長2570億元和1302億元，在新增貸款當中的佔比超過四成；其次，郵儲銀行按揭貸款增量居行業首位，結餘2.34萬億，淨增762億；第三，消費貸款有效恢復；第四，零售信貸主動授信模式餘額突破1500億元等。從負債端看，郵儲銀行進一步鞏固付息成本優勢，確定價值存款口徑，考覈評價均按照價值存款管控，促使各分支機構將精力放在吸收做強價值存款上。同時，積極管控存款付息率。

劉建軍表示，以上工作支撐郵儲銀行資產負債的良好表現和淨息差優勢。並稱，2024年要把更多的信貸資源配置在五大差異化增長極上，保持貸款的適度增長。在負債端，鞏固付息優勢。通過強化財富管理、AUM的綜合考覈讓客戶留存更多活期存款，設法提高活期存款佔比，並對中長期存款進行一定管控。

調整儲蓄代理費率保持淨息差領先優勢

持續發力五大差異化增長極只是郵儲銀行鞏固淨息差優勢的措施之一，此外，郵儲銀行已經着手新一輪儲蓄代理費率調整準備工作。

郵儲銀行除自有營業網點開展商業銀行業務外，還委託郵政集團及各省郵政公司利用其下設的經批准取得金融許可證的網點作爲代理營業機構，代理部分商業銀行業務，這種“自營+代理”是郵儲銀行獨具特色的運營模式。

依託此模式，郵儲銀行實現了近4萬個金融網點覆蓋99%的縣（市），服務個人客戶超6.6億戶。其中縣域地區的網點以代理爲主，這些代理網點爲郵儲銀行提供了長期穩定的資金來源和深度下沉的客羣，構建了郵儲銀行差異化的競爭優勢。

據瞭解，代理網點的收費依據郵儲銀行與郵政集團及各省郵政公司通過簽訂《代理營業機構委託代理銀行業務框架協議》。儲蓄代理費的定價調整分爲主動調整和被動調整，郵銀雙方可根據實際經營需求等因素主動調整分檔費率；同時根據郵銀雙方協議約定，在未來利率環境發生重大變化時將觸發被動調整機制。

自2016年9月7日委託代理銀行業務框架協議簽署以來，郵儲銀行和郵政集團未曾主動調整儲蓄代理費分檔費率。時隔6年，2022年首次觸發了被動調整，隨之郵銀雙方及時地對代理費率進行了調整，同時還打出了AUM爲綱和壓降存款付息率的高質量發展的組合拳。

對於上輪調整的評價，徐學明表示，“去年代理費率同比下降3個BP，個人存款付息率同比下降9個BP，是六大行裡唯一一個淨息差保持在2%以上的銀行，總的來看，上一次費率調整達到了預期的效果。”

“隨着利率快速下行和同業淨息差的快速收窄，從去年下半年以來，我們又着手進行了新一輪調整的準備工作。” 徐學明表示，目前我們已經研究多種方法、進行多輪模擬測算，本次調整將堅持以下兩個原則：一是商業可持續原則。要充分吸納各方的意見，確保我們的定價科學、公允。二是堅持互利共贏的原則。特別是要充分挖掘代理網點強大的資源稟賦優勢，進而促進實現自營和代理“1+1>2”的效果。同時，希望通過科學的定價進一步推動存款結構優化，降低付息成本，穩住息差，保持淨息差領先同業的優勢。