新政出臺！天津進入全面低利率時代！

“多級火箭”繼續點火。

一天兩大利好落地。

存量按揭貸款利率批量下調完成。

有購房者直接從“LPR+75基點”變成“LPR-30基點”，一次性降了105個基點。

且不含今年已降的60個基點。（LPR利率待下一個重新定價日再調整）

更重要的是，低利率將會成爲常態。

從11月1日起，重定價週期、加點幅度皆可與銀行協商變更。

目前，工商、招商等部分銀行已在積極準備有關房貸重定價週期政策落地執行的具體操作指引。預計後續將對外公佈。

史上最寬鬆時代已經來臨。

同一天（10月25日），天津公積金也派送政策禮包，大幅放寬首套房認定標準。

四種情況符合其一即可認定爲首套。

1）在全市範圍內無自有住房的。

也就是，現階段在天津名下無房。

外地房產以及已出售的房產均不算。

比如，之前用公積金買過房，但房子已經賣掉，目前名下無房，再用公積金買房依然是首套。

2）在本市無住房公積金貸款記錄的。

商貸和外地公積金，以及房產都不算。

只要在天津沒有用過公積金貸款，再用公積金貸款都可以認定爲首套。

哪怕商貸尚未結清。

比如，你之前用純商貸買了一套房子，目前仍在還月供，在不結清商貸的情況下，申請公積金貸款仍可按首套發放。

它影響的只是你的可貸款額度。

3）多子女家庭在本市有過1次住房公積金貸款且已結清的。

比如，你有兩個孩子，之前用過一次公積金貸款買房且已結清，現在想在同區再買一套。

這種情況仍可按首套發放公積金貸款。

4）在本市有1次住房公積金貸款且已結清，本次所購住房與已結清貸款所購住房非同一行政區的（行政區範圍以主管部門相關規定爲準）。

簡單說，就是“按區認定”。

比如，你想在南開買房，只要你南開區沒有房產，即可算首套。

即便在其他區或其他城市有N套房產都不算。

買哪個區的房子，只看該區內的房產。

異地公積金也是同樣的貸款政策。

要麼按房認定，要麼按貸款記錄，再加上按區認定、多孩家庭。

四條滿足一條即可。

哪怕在外地有在還商貸、或者有多套住房都不算，以及在外地用過1次公積金但已結清，也都可以作首套。

這基本已將使用公積金貸款的絕大部分情況囊括進去了。

也相當於變相實現了公積金“買房即算首套”。

而且是全國範圍。

那變首套有好處呢？

·首付少一成。

目前天津公積金貸款執行的政策是：首套首付兩成，二套首付三成。

按首套貸款就可以少交一成的首付。

·利率也少。

新增公積金房貸利率是：首套2.85%，二套3.325%。

以低利率買房，可以減輕還貸的壓力。

·最高可貸額度翻倍。

首套公積金貸款最高可貸100萬，多孩家庭120萬。

二套最高可貸50萬。

這也相當於翻了一倍，甚至更多。

但需要注意，申請天津公積金貸款，必須同時滿足三個前提條件：

1）開立公積金賬戶滿6個月且連繳6個月以上。

外地繳存的公積金想在天津買房使用，也必須滿足在當地開立且連繳6個月的要求。

2）以家庭爲單位，未有未結清的公積金貸款。

即便你沒有，但配偶有在還的公積金貸款，你想申請公積金貸款也是不能申請的。

別說首二套了，是沒有資格。

3）已使用過2次住房公積金貸款。

包括外地的公積金貸款記錄，以及離婚前的公積金貸款記錄也算。

且同樣是以家庭爲單位計算。

比如夫妻雙方各用過一次公積金貸款，再申請公積金也是不予發放的。除非恢復單身。

該政策從10月28日起執行。

沒有以往走徵求意見的過程，就這麼猝不及防，直接發佈實施了。

可見，天津公積金也在竭盡全力使勁。

而且邁的步子還不小。已經創歷史記錄了。

不過客觀說，還可以再“大”些。

畢竟公積金的宗旨是惠民，積民之金、惠民之居，要起到兜底保障的作用。

它最大的優勢就是成本低。

像之前，公積金貸款利率差不多能比商貸利率低出一二個點。

再看現在，優勢已不在。

新增商貸利率是3%，存量首套公積金貸款利率是3.1%，存量二套是3.575%。（存量公積金明年1月1日才降至現在新增利率水平）

都“倒掛”了。

即便對比新增公積金，優勢也不強。

首套2.85%，只比商貸低0.15個百分點。

這還是在LPR利率維持不變的情況下，若接下來LPR利率繼續下調，兩者之間的差距勢必會再縮小。

甚至廣州等城市商業貸款都比公積金利率低了。

但卻被叫停。要求，房貸商貸利率不得低於公積金貸款利率。實際上這句話說反了。應該是公積金貸款利率不應高於商貸利率。

現在整個大環境都寬鬆至極，公積金利率也應“與時俱進”。

首付也是。

現在天津商貸首付1.5成，公積金卻是首套兩成，二套三成。

若組合貸就得取高，按兩成貸。

反而顯得商貸更有優勢，成本更低。

公積金越來越雞肋。

這不合理。

所以公積金首付、利率的調整，也應提上日程。

像連雲港，二套公積金貸款首付比例都降到了15%；青島公積金也已跟商貸一樣，不再區分首二套，首付統一降爲1.5成……

甚至連上海的公積金首付也已與商貸拉齊。

天津也可以研究。

包括後臺很多人諮詢的放開“商轉公”等，都是空間。

現在“止跌回穩”雖有跡象，市場也在向好，但仍需繼續“添柴火”。

公積金可以發揮出更大的作用。

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