信貸投放總量穩結構優

陸續披露的上市銀行半年報顯示，今年上半年，信貸投放保持了總量合理增長、結構持續優化。其中，製造業、科技創新、綠色發展、“三農”領域、民營企業、小微企業成爲信貸投放的重點。多家上市銀行負責人表示，接下來將保持好貸款平穩增長的節奏，挖掘新的信貸增長點，切實發揮好金融在促消費、穩投資、擴內需中的積極作用。

辯證看待信貸有效需求不足

今年上半年，多家上市銀行的信貸投放總量保持了合理增長。其中，中國工商銀行各項貸款增加2.08萬億元，增長9%；中國農業銀行增加2.03萬億元，增長10.3%；中國銀行增加1.7萬億元，增長9.75%；中國建設銀行增加1.94萬億元，增長9.13%；交通銀行增加5007.40億元，增長6.86%。

但由於7月信貸數據有所放緩，市場上關於“信貸有效需求不足”的爭議之聲再次出現。中國人民銀行數據顯示，7月份人民幣貸款增加3459億元，同比少增3498億元。

“要辯證看待信貸有效需求不足問題。”農業銀行行長付萬軍說，7月份新增人民幣貸款、社融數據表現低於市場預期，主要是6月份貨幣政策調整落地帶來的透支效應以及季節性規律等因素帶來的短期波動。

付萬軍表示，一方面，要充分看到我國經濟具有巨大的發展韌性和潛力，經濟長期向好的基本面沒有改變；另一方面，要充分認識到，經濟恢復是一個波浪式發展、曲折式前進的過程，隨着經濟恢復，有效需求不足問題將逐步改善。“信貸投放是一個持續性過程，經濟回升向好的總體方向不會改變，隨着更多穩增長政策出臺，國內經濟將加快恢復，有效信貸需求將進一步恢復提升。”

此外，還要結合不同行業，辯證分析信貸有效需求問題。“從我們經營實踐的感受看，不同行業的信貸需求有所不同。”付萬軍說，房地產及相關產業、部分出口領域的需求受到一定影響，但與此同時，縣域“三農”、新能源、電動汽車、科創金融、綠色低碳領域的需求較爲旺盛，對此，銀行要及時發現、做好金融供給。

爲了更好地發掘、滿足信貸有效需求，今年上半年，多家上市銀行提早謀劃、提前儲備，把中長期項目儲備作爲重中之重，把項目的“蓄水池”做大，推動信貸投放可持續發展。“交通銀行積極對接客戶的信貸需求，常態化、持續做好項目儲備。”交通銀行業務總監（公司與機構業務）王文進說，從行業角度看，儲備項目重點聚焦十大領域，即製造業、普惠金融、綠色發展、科技創新、鄉村振興、基礎設施、能源保供、民生保障、交通物流、保障性租賃住房。

“對於當前中國經濟運行持續向好，對於中國金融安全穩定，對於工商銀行穩健經營，我們充滿信心。”工商銀行行長廖林8月30日在該行2023年中期業績發佈會上回答經濟日報記者提問時表示，當前經濟恢復是一個波浪式發展、曲折式前進的過程，金融與經濟脣齒相依，銀行經營可能會出現一些指標上的波動，但應該看到，中國經濟韌性強、潛力大、活力足，長期向好的基本面沒有改變，特別是一系列宏觀政策逐步落地見效，正推動經濟持續好轉，必將爲銀行改善經營帶來良好的支撐和有利條件。

更好滿足實體經濟需求

信貸投放除了總量穩，更要投向準、結構優。上市銀行半年報顯示，今年上半年，製造業、科技創新、綠色發展、“三農”領域、民營企業、小微企業成爲上市銀行信貸投放的重點。

製造業中長期貸款的佔比進一步提升。“上半年，工商銀行按照‘擴總量、提佔比、穩質量’的工作思路，持續提升製造業金融服務質效。”工商銀行副行長張文武說，一是信貸總量穩定增長，截至6月末，製造業貸款餘額突破3.6萬億元，居同業首位；二是融資結構不斷優化，截至6月末，製造業貸款佔全行公司貸款的比重升至25%，其中，製造業中長期貸款餘額超1.7萬億元，增速高達34%，爲企業提供了長期、可持續的資金支持；三是信貸質量持續向好，上半年，工商銀行製造業貸款的不良額、不良率均實現“雙降”。

綠色信貸投放穩步增長。最新監管數據顯示，截至2023年6月末，銀行業金融機構綠色融資餘額同比增長33.9%。“截至6月末，農業銀行綠色信貸餘額3.62萬億元，新增9267億元，增速爲34.4%，增量、增速均創歷史新高。”農業銀行副行長張旭光說，與此同時，該行還持續完善多層次、立體化的產品和服務體系，通過綠色債券承銷、綠色銀團貸款、綠色併購貸款等方式，今年上半年爲企業提供融資近1700億元，同比增長近18%。

“下一步，工商銀行將有序推進投融資綠色轉型、安全降碳，持續完善三個體系。”該行副行長王景武說，一是持續完善差異化政策體系，加大綠色投融資力度，統籌處理好發展和減排、整體和局部、短期和中長期的關係；二是持續完善多元化產品體系，豐富貸款、債券、投資等全產品線，完善綠色金融產品的工具箱；三是持續完善數字化管理體系，運用大數據、雲計算、人工智能等技術，搭建、完善數字化監測分析評價系統，提高綠色金融的管理效率、風險控制水平。

小微、民營企業融資“量增、面擴、價降”。截至2023年6月末，中國銀行民營企業貸款餘額較上年末新增4807億元，同比多增1747億元，增速爲16.42%；民營企業授信客戶數達115萬餘戶，較上年末增長11.55%；1月至6月新投放的民營企業貸款加權平均利率較2020年下降29個BP。

“接下來，中國銀行將把‘穩外貿’作爲服務民營企業的重要抓手，支持民營企業拓展海外資源和全球化補鏈強鏈。”中國銀行副行長張小東說，與此同時，進一步完善服務民營企業、支持民營經濟的長效機制建設，進一步加大信貸支持力度，進一步發揮全球化服務優勢。

“三農”領域信貸投放的精細度增加。截至2023年6月末，中國郵政儲蓄銀行涉農貸款餘額突破2萬億元，較上年末增加超2300億元，增量創歷史同期新高；建成信用村約38萬個，評定信用戶超千萬戶；“三農”主動授信貸款結餘近720億元，今年淨增超500億元。

郵儲銀行行長劉建軍表示，接下來，該行將做透“三農”金融，勇當服務鄉村振興的主力軍，全面升級傳統“三農”金融模式，將其打造成爲郵儲銀行最突出的差異化優勢。首先，從線下向“線上+線下”升級，打造一體化的高效率、低成本、風險可控的“三農”金融服務模式；其次，從“小農戶”向“大‘三農’”升級，深入挖掘農業產業鏈供應鏈、農業基礎設施建設領域，爲涉農龍頭企業、中小微企業、家庭農場、農業合作社、農村集體經濟組織等各類主體提供全方位的金融支持；再次，從產品服務向生態服務升級，協同郵政集團，在金融服務基礎上疊加速遞、電商、物流等綜合服務，打造“商流+物流+金融”農村生態服務。

繼續保持貸款平穩增長

下半年，信貸投放將保持何種力度、節奏、結構？多家上市銀行負責人均表示，將突出重點、精準發力，推動投融資總量穩健增長，爲實體經濟恢復向好提供有力融資支持。

“當前，我國正處於經濟恢復和產業升級的關鍵時期，下半年，工商銀行將繼續圍繞實體經濟發展和客戶需求，重點做好以下三方面工作。”張文武說，一是增總量，積極發揮大行的支柱和引領作用，綜合運用多種手段，推動投融資總量保持穩健增長；二是優投向，聚焦服務現代化產業體系建設，繼續加大對國家重大項目以及製造業、科創、綠色、普惠、民營、涉農等重點領域和薄弱環節的信貸支持；三是穩質量，統籌發展與安全，強化重點領域的風險防控，把好客戶選擇、信貸審批、貸後管理、不良資產處置等關口，確保信貸資產質量風險可控。

在縣域貸款投放方面，農業銀行已將全年的縣域貸款投放計劃上調3800億元。“強國必先強農，隨着農業強國戰略持續推進，縣域‘三農’領域的信貸需求將進一步釋放。”付萬軍說，與此同時，該行還將加大對鄉村振興農戶貸款領域的支持力度，已將全年增量目標上調600億元。

在科創金融方面，多家上市銀行明確表示，將進一步優化機構組織、評估准入、業務模式，通過科創貸款、科創債券、股債聯動等方式，爲科技企業提供更多的融資渠道、資金來源。“中國銀行將圍繞各級‘專精特新’企業、產業鏈龍頭企業、先進製造業和中小企業特色產業集羣企業，制定‘一鏈一策’針對性金融服務方案。”張小東說，完善商業銀行、投資銀行一體化的服務機制，提升企業的融資便利度、可得性。

值得注意的是，做大、做優消費金融，這已成爲多家上市銀行的發力重點。“當前，我國消費市場總體處在復甦的過程中，隨着促消費、擴內需的一攬子政策落地見效，農業銀行將繼續合理加大消費信貸投放，更好滿足人民羣衆對高品質生活的需求。”付萬軍說，在家裝家居、汽車、電子產品、文化旅遊等重點消費領域持續發力，力爭全年消費貸款實現較快增長。（本報記者 郭子源）