下階段營收增長壓力仍存！民生銀行業績會透露：小微、零售信貸風險攀升 存量房貸利率調整金額約達3800億元

財聯社11月20日訊（記者 史思同）11月20日，民生銀行召開2024年第三季度業績說明會。會上，民生銀行管理層對業績、息差、資產質量等各項熱點問題一一作出迴應。

從業績表現來看，今年前三季度，民生銀行實現營業收入1016.60億元，歸母淨利潤304.86億元，同比降幅分別爲4.37%、9.21%。同期，該行淨息差爲1.40%，同比收窄8BP。對此，該行認爲業績下滑主要是受淨息差收窄等因素影響，在當前經濟形勢及市場競爭環境下，隨着利率持續下行，下階段營收增長仍面臨一定壓力。

此外，民生銀行相關負責人對近期備受關注的存量房貸利率調整情況也作出了進一步說明。目前，該行主動對符合條件的存量房貸進行統一批量調整累計筆數約50萬筆，調整金額約3800億元，已經下調37個bp。後續，該行將持續做好符合調整條件的存量房貸利率調整工作，同時加強房貸住房按揭業務的管理，加大按揭投放。

業績持續下滑，下階段營收增長仍面臨一定壓力

具體來看，受淨息差收窄影響，該行利息淨收入爲737.43億元，同比下降4.49%；同時，受代銷保險和基金業務費率下降、資本市場波動等因素影響，非利息淨收入同比下降4.05%爲279.17億元。

不過值得一提的是，相對於上半年而言，民生銀行前三季度整體經營情況有所改善，不僅營收降幅較上半年收窄1.80個百分點，淨息差也較上半年逆勢提升2BP。

對此，資產負債與財務管理部相關負責人表示，三季度經營好轉的因素主要在於三個方面，一是負債成本持續改善，二是客戶及金融資產規模持續增長，三是非利息收入環比增長變化。

“今年以來，我行以高質量深度客羣經營爲基礎，將負債成本管理作爲改善淨息差和淨利息收入的重點。”據其介紹，三季度該行存款付息率爲2.19%，比上半年改善了5個bp。同時，該行非利息淨收入環比增長8.38億元，代理、託管、銀行卡業務手續費收入均實現了環比增長。

展望後續，該負責人直言，下一階段公司營業收入增長仍面臨一定壓力。一方面，受到實體經濟新舊動能轉化，市場競爭激烈以及存款利率持續下行等影響，存貸款規模增長面臨一定壓力。另一方面，受到LPR下調，存量按揭貸款利率集中批量調整的影響，貸款到期置換主動重定價的壓力還存在。

對此，該行將繼續圍繞穩增長、調結構、降成本的工作主線，主動佈局提效加力，加快推動供應鏈金融、代發、商戶收單、三方存管等各項業務增長。同時也搶抓一攬子增量政策的機遇窗口期，做好旺季金融服務工作，加快各項業務儲備及投放，爲四季度及明年的業務發展奠定基礎。

小微、零售信貸風險攀升，預計年末資產質量總體穩定

資產質量方面，截至9月末，民生銀行不良貸款率爲1.48%，與上年末持平。但從今年來看，該行不良率整體呈現逐季度小幅度上升的趨勢。

“今年可比同業小微及零售的信貸風險整體上都存在一個攀升的態勢，我行零售信貸的不良額較上年末有所增加。”民生銀行信貸管理部相關負責人直言，第三季度該行不良貸款額略增5.3億元，主要原因是受宏觀環境，尤其是樓市回調等因素的影響，同時部分小微及個人客戶的償債能力、還款意願出現波動。

展望後續，該負責人指出，從外部環境看，隨着9月份以來一攬子增量政策接連出臺，經濟復甦有望加速，並將逐步傳導到實體企業和居民收入，銀行面臨的外部環境將逐步改善。從自身情況來看，該行將持續推動風險關口前移，繼續加強地產、零售、信貸等重點領域的風險防控，有效控制新增風險，同時繼續加大不良資產處置力度，提高處置效能。

“銀行的資產質量和宏觀環境有較大關係，同時也與自身的風險管理水平密不可分。我們判斷，2024年年末公司資產質量將繼續保持總體穩定。”他稱。

與此同時，對於近期備受關注的存量按揭利率調整一事，民生銀行管理層也對相關問題作出了迴應。據其個人金融部相關負責人介紹，10月25號，該行主動對符合條件的存量房貸進行了集中統一的批量調整，累計筆數約50萬筆，調整金額約3800億元，已經下調37個bp。

“後續我行將根據房存量房貸利率調整的相關政策要求，持續做好符合調整條件的存量房貸利率調整工作。”該負責人表示，個人住房按揭業務是民生銀行基礎性、長期性、戰略性的業務，後續將持續加強房貸住房按揭業務的管理，優化業務流程、提升審批效率，強化重點渠道建設，夯實基礎，加大按揭投放。

其中，一手房方面，結合當前房地產市場的運行情況，推動與重點開發商的合作營銷，強化合作力度；二手房方面，順應市場的趨勢，聚焦頭部，不斷完善服務標準和體系，提升服務質效。“截至目前，我行按揭規模較年初已經實現了正增長，預計年底也會繼續保持增長的態勢。”

本文源自財聯社記者 史思同