違規開展互聯網貸款業務，這家銀行被罰！去年多家銀行踩紅線

又一銀行因違規開展互聯網貸款業務被罰！

1月3日，國家金融監督管理總局寧波監管局官網一次性公開4張行政處罰信息公開表，這些罰單均指向了當地一家中小銀行——寧波鄞州農商行及有關責任人的違法違規行爲，部分違法事實包含“違規開展互聯網貸款業務、違規跨區域開展信貸業務”等。

對此，監管部門對於寧波鄞州農商行及3名有關責任人予以處罰，其中，對該行作出合計560萬元的罰款；而包括時任寧波鄞州農商行行長仇某在內的3名責任人遭到警告。

事實上，近年來因“違規開展互聯網貸款業務”遭受監管處罰的金融機構並不是孤例，2023年以來，包括多家中小銀行在這一領域“踩紅線”而接受處罰。近年來，原銀保監會多次就互聯網貸款業務發佈監管辦法，嚴控地方性銀行跨區域經營。

又有銀行因異地展業、互聯網貸款被罰

1月3日，據金融監管總局官網披露，寧波鄞州農商行存在12項違法違規行爲，被監管處以560萬元罰款，該行3名責任人遭到警告。

具體來看，該行的主要違法違規事實包括：異地非持牌機構整改不到位；違規開展互聯網貸款業務；違規跨區域開展信貸業務；貸款“三查”不盡職；個人貸款管理不嚴且個貸資金流入限制性領域；違規轉嫁經營成本；員工行爲管理薄弱；信貸資產風險分類不真實；數據治理薄弱且監管統計數據存在較多差錯；併購貸款管理嚴重不審慎；綠色信貸政策執行不到位；信用卡汽車分期業務不規範。

相關責任人方面，仇某時任寧波鄞州農商行行長，對該行存在的非持牌機構整改不到位；違規開展互聯網貸款業務；違規跨區域開展信貸業務；信貸資產風險分類不真實；數據治理薄弱且監管統計數據存在較多差錯的違法違規行爲負有主要領導責任，被監管予以警告。

此外，沈某時任該行公司業務部總經理，對該行存在的法人物業貸款經營管理粗放；違規轉嫁經營成本；非現場監管1104報表數據填報不準確的違法違規行爲負有直接管理責任，被監管予以警告。鄧某時任該行人力資源部總經理，對該行存在的員工管理薄弱違法違規行爲負有直接管理責任，被監管予以警告。

資料顯示，寧波鄞州農商行的前身是2003年成立的全國第一家農村合作銀行，2016年，股份制改造成爲農村商業銀行股份有限公司，現簡稱“鄞州銀行”。截至2022年末，全行在崗員工2011人，設立38家支行（營業部），擁有營業網點161個。在新疆、廣西、四川等地發起設立24家村鎮銀行，戰略投資1家城商行和5家農商行。

據該行在中國貨幣網披露的2023年第三季度信息，截至2023年9月末，該行資產總額達2298.57億元，前三季度淨利潤11.95億元，不良貸款率爲1.03%。

監管強調嚴格規範跨區域經營

事實上，近年來監管部門曾多次就互聯網貸款業務出臺監管政策，並強調嚴格限制中小銀行的跨區域經營。然而，仍有一些銀行在這些領域“踩紅線”後遭到監管部門重罰。

在互聯網貸款業務違法違規方面，2023年，包括一些城商行、民營銀行等均有相關處罰案例。

據國家金融監管總局官網顯示，2023年1月寧波銀行就因“違規開展異地互聯網貸款業務、互聯網貸款業務整改不到位”等問題被處以220萬元罰款。

同年2月和3月，同樣是城商行的煙臺銀行和龍江銀行，在互聯網貸款業務方面出現違規，其中煙臺銀行“互聯網貸款業務嚴重違反審慎經營規則”；而龍江銀行則涉及“互聯網貸款業務侵害借款人自主選擇權和公平交易權”“‘兩會一層’相關履職不到位，互聯網貸款風險管理體系不健全”等7項違法違規事實被處以585萬元罰款。

民營銀行方面，2023年9月，北京中關村銀行也有多項互聯網貸款業務因出現違規被罰。其中，該行有關的違法違規事實包括：互聯網貸款業務經營區域不符合監管規定；互聯網貸款業務授信額度及期限不符合監管規定；互聯網貸款貸後管控缺失；合作業務管控不到位等，隨後被處以130萬元罰款。

另一家位於東北的民營銀行——吉林億聯銀行，也曾出現互聯網貸款業務的違規，具體事實爲“在互聯網貸款業務中未對借款人進行統一授信”，最後遭到罰款30萬元。

事實上，2021年2月，原銀保監會發布《關於進一步規範商業銀行互聯網貸款業務的通知》，要求嚴控跨地域經營。通知明確，地方法人銀行開展互聯網貸款業務的，應服務於當地客戶，不得跨註冊地轄區開展互聯網貸款業務。無實體經營網點、業務主要在線上開展，且符合銀保監會其他規定條件的除外。

對此，原銀保監會有關部門負責人曾表示，立足本地市場、服務本地客戶是地方性銀行經營發展的基本定位，也是監管部門一以貫之的監管導向。但近年來，個別地方性銀行利用互聯網技術拓展業務區域，嚴重偏離定位，盲目無序擴張，帶來較大風險隱患。針對這一問題，監管部門始終高度重視，在各個領域均加強了對地方性銀行跨區經營的規範整改工作。

2023年12月26日，國家金融監督管理總局官方公衆號發佈公告，在介紹金融監管總局股份城商司強監管、防風險、促發展工作情況時提及，“督促城商行和民營銀行聚焦主責主業……嚴格規範城商行跨區域經營”。

責編：楊喻程

校對：廖勝超