臺新金買保德信與時間賽跑 金管會：準備不夠

金管會預審臺新金控並保德信人壽案，初步覺得臺新金準備仍不足份。圖／本報資料照片

臺新金控正與時間賽跑。臺新金本週與銀行局長莊琇媛及保險局長施瓊華，深度討論要並保德信人壽案，保險局要求臺新金必須精算未來10年業務成長情況、需要增資資金、何時能損益兩平等，且「錢要放在金管會看得到的地方」，這些臺新金都還未準備好。

銀行局則是強調，臺新金必須先符合保險局的所有要求，最後才由銀行局檢視金控的財務指標；而臺新金與保德信人壽的收購合約將在2021年初到期，臺新金必須在到期前取得或有望取得金管會覈准，此案纔可能成功。

另外，臺新銀近期才爆出理專挪用客戶資金近3億元的弊案，金管會主委黃天牧在24日開罰玉山銀行時，已公開表示未來會從重處份此類弊案，即臺新銀若被銀行局開罰，則在重大裁罰未改善前恐不得併購，所以臺新金還必須在銀行局裁罰前先搞定保德信案，否則併購也恐生變。

銀行局方面表示，臺新銀理專弊案爆發，是在臺新金宣佈併購保德信人壽之後，目前理專案是另案調查中，因爲涉及內部制度及督導主管是否要負責等問題，所以會花一點時間調查清楚，如玉山銀也花了四、五個月，若臺新金自己無法在此時間內，達到保險局要求，就是「自己耽誤自己」。

臺新金是在今年8月11日宣佈要以新臺幣55億元，買下臺灣保德信人壽，保險局依過往案例即提出五大審查原則，一是必須承諾保戶權益100％不受損、保單契約不更動，同時承諾留用 一定比率員工；二是資金來源必須符合法令規定及具財務健全性；三是必須有專業能力經營保險業；四是長期經營承諾；五是必須有財務能力因應未來增資需求，如2026年要接軌IFRS17、ICS2.0（新清償能力指標）需要增提準備金等問題。

臺新金預估會以銀行保險、業務員雙通路來擴展保德信人壽的規模，保險局要求臺新金必須提出未來10年的營業計劃書，包括業績成長預估、何時損益兩平、需要增資的金額，這些都是「承諾」，且臺新金必須拿出「真金白銀」，不能僅是未來可能出售彰銀持股、借款等「假設」性的計劃，本週的會面，讓金管會覺得臺新金還沒有準備好，所以仍未正式送件申請。