刷卡出遊 保險權益貨比三家

信用卡附贈旅遊保險比較

疫後解封，出國大增；要留意刷卡買機票有什麼理賠，纔不會錯失保障。圖爲桃機第二航廈裡，出國旅客前來辦理登機報到手續。（本報資料照片）

你我都知道，「機票（或團費）刷信用卡有送保險」，但保險備而不用，很多人並不知道信用卡幫你保了什麼險。隨着疫後解封，出國頻率大增，刷卡買機票機會更大，不妨研究看看，哪張信用卡給的保障比較多，尤其要留意請領理賠的方式，纔不會錯失保障。

先把「刷卡保險ABC」講在前頭，基本上要享有信用卡給的旅遊保險，先決條件是刷機票全額或是團費8成，這是鐵律。至於幫親朋好友代刷有沒有？有！但僅限於配偶及25歲以下的未婚子女，所以幫爸爸、媽媽、兄弟姊妹代刷都沒有，只能賺到信用卡紅利點數。

回到信用卡刷卡附贈的旅遊保險，標配就是旅平險，旅平險又分成簡配跟全配，簡配就是隻保搭飛機，及往返機場前後4個小時，全配就是所謂的「全程險」，也就是整趟旅途都涵蓋在保障範圍內，從飛出國外到飛回臺灣的海外全程日數，所導致身故、失能的理賠。

這幾年信用卡拚得兇，附贈旅平險的保額也愈來愈高，甚至喊到上億。不過，翻開信用卡使用須知，這是有分等級的，多半是頂級的無限卡、世界卡，或航空公司聯名卡，多數人持有的御璽卡、鈦金卡，或是專爲旅行族羣設計的信用卡，保額從2千萬到5千萬元不等。

當然，旅平險主要保身故、失能，這筆錢通常是留給家人，自己比較有機會領到的是旅遊不便險。與產險的不便險相比，信用卡提供的不便險爲「實支實付」，也就是因爲班機延誤造成必要且合理的日常用品消費，才能檢附單據申請理賠，不像產險是一口價。

舉例來說，在國外遇到班機、行李延誤，有往返機場與計程車費，這部分較無爭議。但過去曾有過，持卡人明明在熱帶地方旅遊，卻因爲行李延誤，以致沒有換洗衣物，進而大肆購買大衣、風衣，甚至連內衣褲都特別挑選要價不斐的精品品牌，想狠狠敲銀行一筆。

銀行主管表示，不便險理賠的是必要且合理性消費，所以兩者都得兼顧，因行李遺失採購高價精品，這不合邏輯，不會賠。但這並非沒特例，有持卡人本身就是貴婦，過往刷卡買的不是CHANEL就是HERMES，可能權衡消費習慣及貢獻度，採特案處理。

最後一項，也就是持卡人常忽略的，就是當班機回臺時延誤，能否申請不便險？銀行主管表示，既然是賠償旅遊過程中因班機、行李延誤或遺失造成的不便，「都回臺灣了，就沒有不便的問題」，所以如果是搭機回臺，不管有沒有延誤超過4小時，都沒有理賠。