收益3%的終身壽要下架？你上車了嗎？

阿劉有話說

剛剛過去的一週，保險領域又傳來重磅消息，部分收益率在3%及以上的財產險（終身壽）宣佈暫停發售，取而代之的是收益率在2.7%的財險。我們都知道，自從銀行在定期存款利率方面不斷下調之後，居民可以選擇的穩健收益產品已經越來越少。這一次，你又趕上尾班車了嗎？

保險公司也“扛不住”了？

去年傳收益率在3.5%及以上的年金險、終身壽產品紛紛下架，當時戲說剩下的只有3%的產品。如今只是一年光景，也被2.7%的同類型產品取而代之。其實，保險產品都是按照長週期來評估投資性價比的，從10年緯度來看2.7%和3%的收益率差別並不多，以100萬爲例差距可能就是萬把塊錢。但是如果放到30年，甚至60年的跨度來看，最大的差距可以高達10-20萬。越往後，保險產品收益率的價值優勢纔會逐步顯現。

保險公司之所以這樣做的原因是因爲要在當下實現所謂的“保本保收益”越來越難，利率下行的週期可能會比較長。所以，保險公司沒有必要冒這些風險。收益率2.7%的產品據說已經備案成功，很快就會上市了。讓人擔憂的是，2.7%還能扛多久？

普通市民還有什麼投資的選擇？

存款和大額存單！當然，還有國債產品都是不錯的選擇，但是收益率確實是低。要麼存款的規模特別大，要麼複利的期限要拉到很長，否則存款的賺錢效應難以體現。

話說回來，雖然終身壽的收益率持續下降（如果3%的產品還有額度建議你還是可以出手），但是保險的投資跨度很大，前十年的收益差距很少，如果你搶不到也不需要糾結，畢竟保險產品除了保障之外，論收益率並不是最好的，流動性差。比他稍微好一點的還有理財產品。

但是，理財產品的行情也不見得喜人。

部分理財產品主動叫停

部分理財產品主動的叫停！這個無疑是給投資者“雪上加霜”。在上週瞭解到，不少理財公司的理財產品都紛紛主動叫停。當然，這個叫停並不是代表出了風險事件，造成無法兌付，只是提前終止產品。從某角度分析，反而是好事。主因是部分理財產品操盤手看不到未來的收益增長可能，在目前產品淨值還處於相對高位的時候乾脆暫停，也是一種自保的選擇。

相比已經無法兌付的爆雷產品，被提前結束的理財算很好了。如果你購買的理財被通知提前終止，能拿回理財淨值對應的本息，那你不用慌，趕緊物識下一個穩健的投資選項。

買房會不會是一個選擇呢？

當下買房，如果你預測租售比在2%-3%，甚至以上，其實比放銀行更划算，也值得出手。因爲如果只是單純的存款，金額小的時候無所謂，但動輒過千萬去存定期確實比較虧。不是錢會沒了，是財富的購買力會受到衝擊。與其被動受壓，還不如主動出擊，利用輕槓桿保證家庭財富不受貶值。近期，很多高淨值客戶都開始選擇質優的不動產做主動配置了。

勝手金句

選擇越來越少，難度卻越來越大。

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