三季度商業銀行淨息差降至1.53% 城商行淨息差最低 商業銀行盈利增長和息差收窄壓力仍然較大

財聯社11月22日訊（記者 曹韻儀）今日，國家金融監督管理總局發佈2024年三季度銀行業保險業主要監管指標數據情況，從數據來看，三季度末銀行業總資產和淨利潤同比較上半年穩中有升，不良率維持低位，銀行業經營狀況略有改善。

業內人士對財聯社記者表示，整體來看，數據反映國內宏觀經濟逆週期調節效果有所釋放，經濟穩步復甦。但三季度銀行淨息差繼續下行，其中城商行淨息差最低，反映銀行業面臨經營挑戰大，主要與國內宏觀經濟波動等因素有關。

三季度商業銀行息差下行 城商行淨息差最低

數據顯示，2024年三季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產總額439.5萬億元，同比增長7.3%。其中，大型商業銀行本外幣資產總額189.3萬億元，同比增長9.2%，佔比43.1%；股份制商業銀行本外幣資產總額72.8萬億元，同比增長4.5%，佔比16.6%。

值得注意的是，從數據看銀行業的盈利壓力不減，平均資本利潤率、平均資產利潤率呈現下降趨勢。前三季度，商業銀行累計實現淨利潤1.9萬億元,同比增長0.5%。平均資本利潤率爲8.77%，較上季末下降0.14個百分點。平均資產利潤率爲0.68%，較上季末下降0.01個百分點。

業內人士指出，銀行業息差收窄的壓力也不容忽視。截至2024年三季度，商業銀行淨息差爲1.53%，較二季度下降1個基點，較2023年四季度下降16個基點。

從具體機構類型來看，大型商業銀行三季度淨息差爲1.45%，較二季度下降0.01個百分點；城市商業銀行三季度淨息差較二季度下降0.02個百分點，爲1.43%；民營銀行三季度淨息差較二季度下降0.08個百分點，爲4.13%；股份制商業銀行和農村商業銀行三季度淨息差分別爲1.63%、1.72%，與二季度持平。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對財聯社記者表示，今年以來，銀行淨利潤同比增速放緩，反映銀行業面臨經營挑戰大，主要與國內宏觀經濟波動，銀行業淨息差收窄等方面影響有關。

招聯首席研究員董希淼對財聯社記者表示，前三季度我國銀行業發展總體平穩，在經濟下行週期後期表現出較強的韌性。但銀行業淨息差收窄壓力仍然較大，應採取措施延緩息差下滑趨勢，努力將息差保持在合理水平。

“隨着今年以來貸款市場報價利率（LPR）三次下降以及存量房貸利率批量下調，疊加債券市場調整、投資收益下滑，商業銀行盈利增長和息差收窄壓力仍然較大。”董希淼指出，2022年來，商業銀行淨息差逐年下降，目前已經處於歷史低位。必須充分認識到，淨利息收入仍是當前和未來一段時間銀行主要收入，應採取更多措施將銀行淨息差維持在合理水平。

加大扶持小微企業 資產質量整體保持穩定

數據顯示，商業銀行信貸資產質量總體穩定，風險抵補能力整體充足。三季度末，商業銀行不良貸款餘額3.4萬億元，較上季末增加371億元；商業銀行不良貸款率1.56%，較上季末基本持平。

三季度末，商業銀行（不含外國銀行分行）資本充足率爲15.62%，較上季末上升0.08個百分點；一級資本充足率爲12.44%，較上季末上升0.05個百分點；核心一級資本充足率爲10.86%，較上季末上升0.12個百分點。

“整體看，銀行業不良率與撥備率一低一高，資本充足率保持較高水平，流動性指標平穩，銀行保持盈利，反映國內銀行業風險抵補安全墊厚實，經營保持穩健。”周茂華指出。

同時，從信貸服務實體的角度來看，銀行業對小微企業的扶持仍在發力。三季度末，銀行業金融機構用於小微企業的貸款（包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）餘額79.8萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款餘額32.6萬億元，同比增長14.7%。

“小微企業貸款餘額增速高於各項貸款增速，反映國內銀行業整體持續優化信貸結構，對實體經濟薄弱環節支持力度持續加大，對於活躍微觀經濟，穩定發展信心，促進經濟復甦、產業轉型發揮重要作用。”周茂華表示。

當前，貸款加權平均利率持續處於歷史低位。2024年三季度貨幣政策執行報告顯示，貸款加權平均利率持續處於歷史低位。9月，新發放貸款加權平均利率爲3.67%，同比下降0.47個百分點。其中，一般貸款加權平均利率爲4.15%，同比下降0.36個百分點；企業貸款加權平均利率爲3.51%，同比下降0.31個百分點。