全臺住宅 逾6成未保地震險

圖／郭吉銓

全臺各地區住宅投保率排名

臺灣3日發生規模7.2級的強烈地震，花蓮最爲嚴重，已出現多處災損及人員傷亡。住宅地震保險基金表示，統計至3月底，全國住宅地震險投保率爲38％，花蓮投保率則只有30％。

住宅地震險是921大地震後開始推動的政策性保險，目前多是向銀行申請房貸時，會被要求投保，以免房屋因地震全倒時，既無家可住，又要支付房貸。

依地震基金最新統計，3月底全國住宅約有929萬戶，有353萬戶投保住宅地震險，投保率爲38.01％。各縣市中，連江縣只有46戶投保，投保率僅1.48％最低，另雲林、澎湖、屏東、南投、臺東、彰化及嘉義投保率都不到25％，這次震央的花蓮住宅投保率爲約30％，在20地區中排名第11名。

全國投保率最高是桃園市46.57％、其次是新竹縣市的45.81％，亦是全臺唯二投保率破45％的地區，分析是這兩區新建案多，房貸戶也多，拉高投保率。至於投保率突破4成還有新北市有44.81％、臺中市是42.8％及臺北市的41.15％。六都中的高雄市投保率爲37.21％，臺南市爲34.98％等，都低於全臺平均投保率。

產險業者表示，投保住宅地震險有9成來自房貸戶，然而住宅火險附加地震險以重置成本爲基礎，必須是房屋全倒或半倒不堪居住才提供理賠，不含裝潢與動產，保額最高150萬元、臨時住宿費用最高20萬元，其實並無法支應購置新房。

近25年，基本的住宅地震險僅有少數理賠紀錄：2016年高雄美濃地震理賠104件，理賠金額1.7億元；2018年花蓮地震理賠73件，共1億元；2022年2件，理賠342萬元。

因爲保額不高，當房貸戶繳清房貸後，大多都不會再投保，近期住宅火險附加地震險投保率每年增加不到1個百分點。

產險業者說，完整的保障應是基本住宅地震險，再附加超額地震險或擴大地震險、及輕損地震險，保障會限額擴及屋內裝潢與動產。

超額地震險是房屋全倒、半倒時，扣除住宅地震基本保險後，依約定保額負賠償責任；擴大地震險理賠範圍最廣，包含建物、裝潢、動產都有賠，建築物採重置成本、動產則以實際價值爲理賠基礎，但保費也較高，約住宅火險保費10倍。