期望退休年齡延後 國泰投信董座張錫:理財準備越早越好、用年輕開槓桿

「退休」是每個人必須面對的課題,正式卸下工作崗位之前必須要有適當的理財規劃,然而並非所有人都知道該如何配置,退協25週年系列活動研討會10月23日舉行,國泰投信董事長張錫受邀分享市面上優質理財標的,也向年輕族羣喊話,要儘早長期投資,運用時間創造複利打造槓桿效果。

民衆期望的退休年齡不斷延後,根據勞動部數據顯示,國民預估退休年齡拉高到61.3歲,平均需準備約1,432萬元的退休金才能安心退休,大部分的民衆仰賴勞保和勞退,張錫指出,國內勞退基金規模大,約有3.6兆元,但現金比例接近15%,相較於美國的3%多出許多,在目前現金收益率偏低的環境之下,會影響投資收益率,對年輕人積極性投資相較不利,張錫呼籲,提出勞退自選能早日開放。

只是光靠勞退勞保,恐怕很難過上隨心所欲的退休生活,張錫建議,投資人可以建立第三道的退休保護傘,完善整體退休準備規劃,現在ETF已是退休理財工具的大黑馬,跟三年前的退休調查相比,選擇ETF的人次從8.8%提升到32.1%,成長四倍,從人力銀行的調查也能發現,有投資理財的年輕世代佔比達62%,其中投資ETF的比重高達65.3%。

不僅是股票型ETF受歡迎,債券型ETF受益人增幅也很可觀,張錫分析,ETF之所以會這麼受歡迎,是因爲投資簡單、成分股透明,加以近期臺股向上走勢明確,也讓部分資金轉向投入ETF,除了資本利得,還有機會領到配息,投資人可考慮國泰永續高股息(00878),基金在金融、半導體、電腦及周邊設備都有佈局,臺股已進入第4季旺季,這波產業輪動表現可期。

此外,目標日期型基金也是退休規劃的主流商品,有專業經理人主動式操盤的泰享退系列基金,包含「國泰泰享退2029目標日期組合基金」,「國泰泰享退2039目標日期組合基金」、「國泰泰享退2049目標日期組合基金」,投資人只需要設定特定的退休年限,例如,5年、15年、25年後退休,基金將會依不同年齡所能承受的風險高低,來調整投資組合。張錫表示,「投資賺的是耐心財、紀律財,克服人性纔有機會放大資產」。