拚央行總量管制 大型行庫將出三招因應

拚央行總量管制,大型行庫將出三招因應。本報資料照片

中央銀行要求全體國銀提出不動產放款的「總量管制措施」,減降現有的不動產放款水位,9月6日交卷在即,其中尤以八大行庫的房貸水位最爲吃緊,據指出,各大行庫在作法大致有三種方式,其一是承作房貸的擔保品價值,將瞄準在2千萬元上下的平價宅,來增加可承作的房貸件數;其二,由於雙北市普遍房價總價較高,因此承作房貸的區域會從北部再南移到中南部,以增加可承作件數;其三,吸收更多存款來作爲銀行法72條之2不動產放款上限30%的後盾,通常會以吸收三個月或半年期爲主,但倘若基於降低存款移動的不穩定性考量,也有可能吸收半年期以上的存款。

近來大型金控陸續召開法說會,臺新、富邦、中信都表示,目前可承作的不動產放款空間還有近1千億;據瞭解,八大行庫能和這三家銀行旗鼓相當的,大約只剩臺銀,因爲臺銀存款規模大,銀行法第72條之2的水位還在26%左右,不少行庫則已在27.5%至28%的水準。據統計,臺銀目前的銀行法72條之2的額度還有1200億左右,但是臺銀已經覈准還沒有撥出去的額度就有750億,所以目前實際可再受理新案的額度也只有450億左右。

閣揆卓榮泰在上週四召見八大行庫新任董事長和總經理,再三耳提面命要以「首購族」房貸爲優先,值得注意的是,卓揆相關指示也使建商的「整批型分戶房貸」,面臨更大的挑戰。大型行庫高層指出,過去整批型分戶房貸,不會去區分是否爲首購族,頂多就是若是依照央行選擇性信用管制措施,有成數和利率上的差異,但現在銀行的房貸額度吃緊,恐怕在銀行先保留額度給首購族的情況之下, 若是「二房」,恐怕即使是透過分戶房貸的方式,也不見得能申請得到。

八大行庫中,約半數行庫私下指出,8月進件的房貸,現在可能都要排到今年底,但明年還有明年的麻煩要解決,其中包括兆豐金、合庫金、第一金等三家金控旗下的銀行,爲金管會位列「大到不能倒」的銀行,因此更有降低放款風險權數的壓力,這也使這三大銀行所能承作房貸的空間,更爲有限;至於其他包括彰銀、華銀、臺企銀等銀行,同樣也都有「水位將滿」的問題。

另一個嚴重的問題在於土建融。據悉,已有銀行下令分行,未來承接土建融案,必須經過總行同意才能接,以免「破錶」;此外,八大行庫先前已承接的土建融案,已準而未撥的額度,估計大部分都介於500億至1千億之間,現在這些「舊案」尚未消化完,就碰到總量管制的要求,讓行庫大傷腦筋,一位行庫高層表示,在非常時期,只能爭取建商客戶的諒解,配合行庫在房貸與土建融之間作資金調度。

行庫主管指出,去年八月新青安上路,各行庫的房貸水位也直線上升,由於額度吃緊,因此,下半年爲首購族救急,恐怕要看民營銀行願意放多少額度出來,但由於土建融利率都在3%以上,比起房貸利率好得多,因此民營銀行恐怕願承接的也相當有限。