年終檢視保單3步驟 轉移風險備足退休金
▲年終將屆，全球人壽提供保單檢視3步驟，協助保戶多瞭解自己的保單規劃。（圖／全球人壽提供）
年終將屆，也該是重新檢視自己和家人所投保的保險商品，是否周全還是要加強哪些方面，才能預先準備未來面對人生重大危機時，能夠有所轉移風險措施。全球人壽便提供檢視保單3個步驟，有效、重點整理保單現況，提前準備退休金。
第1步要確認保單繳費狀況及通訊資訊，可以預先備妥保費做好財務規劃，並且確認保費是否如期繳付給保險公司，不論是採帳戶自動扣繳方式或是信用卡繳費方式，都要確認帳戶存款金額是否足夠，還有信用卡的有效期是否快過期。
此外，還要確認提供給保險公司的通訊聯絡地址、電子信箱及電話號碼，是否都是可以儘速聯絡上保戶本人，一旦逾期未繳款時，保險公司會寄發繳款通知函，提醒保戶注意繳費期限。
第2步要確認是否忘記申請哪些理賠？保戶最常遺漏申請的就是醫療險，只是這類商業保險的理賠是有時效性，自事故發生後的2年內是可以申請理賠的期間，一旦超過2年這個請求權便會自動消滅，提醒保戶們趁年終檢視保單時，可以再次確認那些保單可能有遺漏的理賠申請案。
第3步是可以逐一瞭解現有的投保項目與保額。通常保戶的保險保障規畫會以終身壽險、醫療險、年金險、儲蓄險或是投資型保險等不同的組合。
要注意的是，過去的保單可能會較缺乏的是，一次性給付的重大疾病險，以及可以按月提供照護給付的殘扶險或長期照顧險，同時還要檢視投保金額是否可以補足罹患重病或是需要長期照護時的資金缺口？
在國人平均餘命持續增加下，若發現這類型保單的保額不足，要趁健康時及早提高保障。由於保險商品都有最高投保年齡的限制，定期檢視保單的最大好處，就是可以及早發現及早加保。
檢視完保單規劃後，可再進一步瞭解老年退休養老金的缺口。現在利率水準仍處低檔，可以考量新臺幣、美元等外幣利差影響帶來的利變型年金商品，加以配置財務資金及準備未來的的生活金。