落實好存量房貸利率下調政策

存量房貸利率下調工作即將有序開展。多家商業銀行表示，將於10月12日通過官網、微信公衆號、網點等渠道公佈具體操作指引及相關事項，並於10月31日前完成存量房貸利率的批量調整工作。中國人民銀行行長潘功勝9月24日表示，降低存量房貸利率，引導商業銀行將存量房貸利率降至新發放貸款利率附近，預計平均降幅約0.5個百分點。

存量房貸利率下調工作積極迴應了百姓關切，既有利於降低借款人的房貸利息支出、減輕居民財務負擔，也有助於減少提前還房貸行爲、壓縮房貸置換等違規行爲空間。此前，全國房貸利率存在政策下限，各地因城施策，自主決定在全國下限的基礎上增加多少。今年5月17日，全國房貸利率的政策下限取消，新發放的房貸利率水平大幅下降，新老房貸利差進一步拉大。受此影響，借款人關於降低存量房貸利率的討論與訴求日益強烈。經過此次下調，據人民銀行預計，存量房貸利率將平均下降0.5個百分點，惠及5000萬戶家庭1.5億人口，平均每年減少家庭利息支出總數約1500億元。

惠民政策重在落實落細。存量房貸利率下調是一項“聽起來簡單、操作起來複雜”的工作，不同地區、不同時期、不同借款人的貸款定價差異較大，加之各銀行的具體操作規則不盡相同，多數借款人恐怕難以釐清業務邏輯、說清操作步驟。接下來，各家商業銀行要高度重視、積極行動、緊抓細節，確保惠民政策便捷開展、紮實落地。

要充分尊重借款人的知情權。儘管商業銀行即將通過官網、微信公衆號、網點等渠道公佈具體操作指引及相關事項，但這還不夠。從銀行把通知發出去，到借款人知曉並瞭解相關信息，這中間還存在一個“觸達率”問題。如何確保每位借款人都能第一時間獲得信息？商業銀行不僅要主動公佈信息，更要主動觸達客戶，例如，通過發送短信、手機銀行提示、微信服務號消息等方式，確保借款人充分了解工作信息、掌握工作進度。

要切實提升服務便利性。如何辦理存量房貸利率下調業務？人民銀行有關負責人日前表示，各商業銀行將統一調降房貸利率在LPR（貸款市場報價利率）基礎上的加點幅度，絕大多數借款人可通過網上銀行、手機銀行等渠道完成“一鍵式操作”，無需到商業銀行網點辦理。接下來，爲了確保服務的可得性、便利性，各商業銀行要統籌考量不同年齡、使用習慣的客戶羣體需求，在確保線上渠道暢通的前提下，紮實做好線下渠道服務。待批量調整工作完成後，如果借款人仍有相關調整需求，借貸雙方可在市場化、法治化原則的基礎上，自主協商、動態調整存量房貸利率。

要提升業務響應的速度，提高服務質量。存量房貸利率下調工作涉及諸多細節，例如，借款人想要進一步瞭解政策，向誰諮詢？借款人不會操作，向誰尋求支持？一旦出現爭議與糾紛，如何有效解決？等等。商業銀行要靠前一步，做好預案，尤其要強化相關工作人員的業務培訓，充分藉助線下網點、電話銀行等渠道，及時爲借款人答疑解惑，把便民惠民政策落實到位，避免出現“一個問題轉多人”情況。 （本文來源：經濟日報 作者：郭子源）