“綠色氣候”也能貸款？建設銀行加速綠色金融產品創新
中新經緯11月28日電 (魏薇)“我們公司一直致力於環境治理，但守護綠水青山不僅需要人力、物力、技術，還需要大量的資金支持。”近日，廣東省環保集團有關負責人表示。
廣東省環保集團是廣東省污水治理龍頭企業，先後完成全省21個新一輪農村環境綜合治理、練江流域綜合整治等百億級重大民生工程。爲充分滿足工程建設資金需求，建設銀行廣東廣州分行根據企業經營特點，在滿足企業資金週轉需求的同時，降低融資成本，爲該企業提供近1億元綠色信貸項目貸款。
這只是建設銀行綠色金融創新的一個縮影。據建設銀行2024年三季報，截至9月末，該行綠色貸款餘額4.5萬億元，較上年末增長17.95%。作爲國有大型銀行的代表，建設銀行持續豐富綠色金融內涵與外延，拓展綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色租賃、綠色消費等多元化產品與服務。
“綠色氣候貸”
爲氣候投融資提供專屬服務
“在480kW充電功率下，極快充動力電池電量由32%達到83%，充電用時四分四十六秒。”這是廣州巨灣技研有限公司(下稱巨灣技研)南沙總部基地建成投產現場演示的超快充技術應用成果。
作爲由廣汽集團孵化的技術驅動型獨角獸公司，巨灣技研計劃在廣州南沙投產新能源汽車鋰電池生產基地項目。資金短缺成爲擺在企業面前的難題。
結合企業實際，建設銀行廣州分行創新推出廣東省同業首個氣候金融創新產品“綠色氣候貸”，爲“巨灣技研新能源汽車鋰電池生產基地”發放超1.7億元綠色氣候貸款。按每臺新能源電池80Kwh鋰電池行駛20萬公里總里程計算，項目達產後可爲10萬輛轎車提供動力電池，根據國際能源署(IEA)的數據，燃油車每升汽油燃燒所產生的碳排放約爲2.31千克，假設燃油車的平均油耗爲10升/百公里，預計每年將爲交通領域減少462萬噸碳排放。
據瞭解，建設銀行廣東省分行在國內金融機構首次探索向氣候投融資項目量身定製專屬金融產品，制定了“綠色氣候貸”專屬金融服務方案。“綠色氣候貸”實現政府與金融機構跨機構協同，通過引入綠色認定和氣候友好評價認證機制，爲項目的綠色屬性提供了科學依據，支持廣東省省內企業開展減緩和適應氣候變化項目建設、改造，截至2024年6月末，建設銀行廣東省分行已累計投放綠色氣候貸4.99億元。
聚焦綠色建築
支持城鄉綠色低碳發展
根據中國建築節能協會發布的《2023中國建築與城市基礎設施碳排放研究報告》，2021年，中國房屋建築全過程碳排放總量爲40.7億噸二氧化碳，佔全國能源相關碳排放的比重爲38.2%。建築領域已成爲碳排放的主要來源之一。
隨着監管機制逐步完善，住建部先後在頒佈的《綠色建築評價標準》(2019版)和《綠色建築標識管理辦法》中取消設計評價和設計階段綠色建築標識，明確在建設工程竣工驗收後給予綠色建築標識認定。部分綠色建築項目實施主體在建設階段因未能獲得綠色建築標識，而難以獲得銀行綠色信貸支持。
如何解決綠色融資與取得綠建認定時間錯配這一“堵點”？據瞭解，建設銀行北京分行與住建部科技與產業化發展中心簽署《共同推動城鄉建設綠色發展合作協議》，創新“綠色信貸+綠色低碳建築+綠色監理”模式。
具體來看，由住建部科技與產業化發展中心作爲權威專業機構，受託開展項目設計階段綠色水平預評價和項目竣工驗收後綠色水平評價，並逐步建立完善信息披露機制。建設銀行北京分行採信中心作出預評價結論，對項目實施主體發放綠色貸款，給予利率優惠、綠色通道等差別化政策，並在貸款合同中或以客戶承諾方式明確未達到綠色評價標準的違約條款。
“這樣一來，從項目前期規劃設計、中期工程實施、後期運營管理各環節入手，把信貸全流程管理與施工全流程管理緊密結合，在貸後管理過程中持續關注項目綠色改造情況，將激勵約束融入市場化運行機制，完成覆蓋項目全生命週期的全流程閉環管理，有效防範了‘洗綠’等風險。”建設銀行北京分行相關人士表示。
數據顯示，截至目前，建設銀行北京分行的上述新模式應用項目已超40個，覆蓋北京東城、朝陽、海淀、豐臺、通州、懷柔、房山等14個區，融資需求超500億元，貸款餘額超150億元。從產業類型看，已涵蓋綠色建築、裝配式建築、超低能耗建築、既有建築節能及綠色化改造等多個領域；從項目性質看，已涵蓋體驗院落、商城、棚戶區改造、產業園區、住房租賃等多種類型。
“點綠成金”
以綠色金融助力鄉村振興發展
綠色是農業的底色，生態是農業的底盤。2023年中央一號文件繼續將農業綠色發展列爲全面推進鄉村振興的重點工作。鄉村振興背後離不開金融的支持，也需要銀行等金融機構在綠色產品上不斷創新。
江西省撫州市資溪縣有着豐富的林業資源。據資溪縣人民政府網站，該縣森林覆蓋率高達87.7%，生態環境居全國前列。
如何將生態資源轉化爲價值，實現從資源到“資產”的轉變，成爲當地迫切要解決的難題。爲此，該縣於2021年3月成立了資溪縣兩山林業產業發展有限公司，專業開展森林資源收儲、林業基礎設施建設、園林綠化、森林經營和林業社會事業項目建設。
今年年初，建設銀行江西省分行爲資溪縣兩山林業產業發展有限公司授信6億元，用於支持“林業改造升級碳匯能力提升項目”，2024年2月4日，首期貸款已投放1.5億元，標誌着江西省首個林業改造升級碳匯能力提升項目成功落地。
據瞭解，該項目通過創新綠色金融服務模式，以碳匯交易盤活鄉村綠色生產要素，有效打通了“綠水青山轉化爲金山銀山”的路徑，讓生態產品實現自身價值，帶動更多的農民增收致富，促進鄉村振興發展，爲構建多元化生態產品產業鏈和價值鏈，探索助力綠色發展開創了一條新路徑，並將帶來良好的生態效益、經濟效益和社會效益。
從生態效益看，項目建成後，竹林的年碳匯量可達8.54萬噸，通過增強經營活動的科學性和專業化，後續的增匯潛力十分顯著。項目還可帶動林區基礎設施配套建設，促進科學育林和生態育林，進一步推動當地經濟社會全面綠色轉型，豐富森林碳匯方法學體系，爲江西省乃至全國提供一個可複製可推廣的綠色發展新模式。
從經濟效益看，經測算，該項目未來30年的竹林碳匯收儲交易收入可達10億元，加上毛竹、竹筍等竹產品收入、林木收入以及毛竹初加工收入，計算期內收入將超過50億元。此外，該項目通過引進先進的竹產品加工技術和設備，提高了竹產品的附加值和市場競爭力，爲當地竹產業帶來了新的發展機遇。
從社會效益看，在項目實施過程中，農戶將實現由農民到“工人”的身份轉變，既可以獲得竹林經營權流轉的租金，還可以就近參與竹林生產加工獲得薪金，預計可帶動5000餘戶農戶就業，年戶均可增收12000餘元。
建設銀行在綠色金融領域的創新遠不僅如此，“ESG可持續發展貸款”、CCER質押貸款、“碳足跡”掛鉤貸款、“碳優貸”……這些產品不僅爲企業解決了燃眉之急，也“貸”動了經濟的高質量發展，展現了作爲國有大型銀行的擔當與責任。
展望未來，建設銀行表示，將聚焦碳達峰碳中和目標，秉承“成爲全球領先的可持續發展銀行”ESG願景，深入挖掘金融與生態環境的契合點，不斷豐富綠色金融產品與服務，爲生態環境保護和可持續發展提供全方位金融支持，持續提升服務產業結構綠色轉型的能力，加大對綠色經濟、循環經濟和低碳經濟的支持力度。
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責任編輯：羅琨 李中元